Quanto rendem R$ 5 milhões na poupança, Tesouro Direto, CDB e em investimentos de risco, como ações e criptomoedas?
Quando o assunto é investir, há uma série de opções para direcionar aquele dinheiro que você juntou ao longo da vida, ou teve a sorte de ganhar, como em uma improvável vitória na Mega Sena ou até com herança. Muitos brasileiros ainda recorrem à poupança, mas qual investimento rende mais? Para responder essa pergunta, simulamos com a ajuda de especialistas quanto rendem R$ 5 milhões na poupança e em outros ativos
As projeções foram feitas com base no desempenho passado dos investimentos. No entanto, o mais é importante é entender logo de cara que rendimento passado não é garantia de futuro. Isso acontece uma vez que diversos fatores, da taxa de juros a decisões políticas, podem influenciar nas condições de mercado.
Assim, é sempre importante contar com a ajuda de especialistas que possam orientar o melhor destino para os valores disponíveis para investir. Pois bem, de volta aos cálculos, simulamos o valor escolhido de R$ 5 milhões em 5 diferentes prazos: 1 e 3 meses; 1, 2 e 5 anos. Assim, obtivemos projeções de retorno com diferentes períodos de aplicação.
Vamos comparar os ativos listados abaixo. A poupança é isenta de Imposto de Renda, enquanto os valores referentes aos demais ativos são líquidos já descontados o tributo do período. No entanto, não consideram taxas e demais custos.
Quanto rendem R$ 5 milhões na poupança por mês?
Mesmo que tenha rendimento inferior a diversas outras modalidades de investimento, a poupança segue firme como a opção mais conhecida e escolhida pelos brasileiros. Segundo o Raio-x do Investidor Brasileiro 2023, da Anbima, esse percentual cresceu, de 23% para 26%, no último ano.
Mas quanto rendem R$ 5 milhões na poupança em um mês? Dependendo do mês, cerca de R$ 34 mil, segundo os cálculos de Valéria Vieira, planejadora financeira CFP e especialista em mercado de capitais.
Em 3 meses, o retorno seria de R$ 110,91 mil. Já em 1 ano, a rentabilidade seria de cerca de R$ 457,49 mil. Os mesmos R$ 5 milhões em 2 anos na poupança rendem em torno de R$ 883,11 mil e pouco mais de R$ 2,5 milhões em 5 anos.
A especialista considerou o rendimento dos últimos 12 meses. Em comparação com o rendimento dos últimos 5 anos, em que a taxa Selic chegou a ser de apenas 2% ao ano, o total do período seria bastante inferior, de R$ 1,19 milhão.
Quanto rendem R$ 5 milhões no Tesouro Direto?
Uma alternativa para a aplicação dos R$ 5 milhões seria o investimento em títulos públicos. Uma observação importante aqui é que a aplicação no Tesouro Direto tem um limite de R$ 1 milhão por CPF por mês. Para aplicar todo o valor de uma só vez, portanto, seria necessário recorrer ao mercado secundário.
Esse montante investido em título do Tesouro Selic, pelas projeções de Valéria Vieira, rende R$ 41,85 mil em um mês, R$ 126,91 mil em 3 meses e cerca de R$ 567,52 mil em um ano. Seriam em torno de R$ 1,24 milhão em 2 anos e R$ 3,8 milhões em 5 anos.
Por outro lado, uma aplicação no Tesouro IPCA+ veria um rendimento em torno de R$ 28,67 mil em um mês e de R$ 86,66 mil em 3 meses. Bem como de R$ 381,58 mil em um ano, de R$ 822,65 mil em 2 anos e de cerca de R$ 2,36 milhões em 5 anos. Foi considerada não só a característica do produto como também o IPCA acumulado dos últimos 12 meses.
Quanto rendem R$ 5 milhões em CDB?
Para a opção de investimento em CDB, do mesmo modo, a simulação foi feita com duas modalidades distintas. Dessa forma, observamos primeiro uma modalidade mais parecida com a poupança, um CDB pós-fixado, um produto com estimativa de rendimento de 100% do CDI e rápida liquidez.
Nessa projeção, o rendimento é de R$ 41,07 mil em um mês, de R$ 124,53 mil em 3 meses e de R$ 556,39 mil em um ano. Posteriormente, a rentabilidade projetada é de cerca de R$ 1,22 milhão em 2 anos e de aproximadamente R$ 3,75 milhões em 5 anos.
Em seguida, observamos o desempenho em um CDB pré-fixado, em que a taxa é definida no momento da aplicação. Neste caso, observa Valéria Vieira, o mais importante é observar as regras de retirada propostas pela instituição financeira.
Como resultado para esta simulação, temos uma rentabilidade estimada de R$ 39,13 mil em um mês, de R$ 118,60 em 3 meses, de R$ 528,67 mil em um ano. Para 2 anos, o rendimento seria em torno de R$ 1,15 milhão, enquanto para o prazo de 5 anos a estimativa é de cerca de R$ 3,51 milhões.
Posteriormente, a especialista fez uma projeção para outro produto, um fundo de renda fixa. Valéria Vieira considerou produtos oferecidos pelas principais instituições financeiras para o público-alvo que investe acima de R$ 1 milhão.
Dessa maneira, o resultado estimado foi de R$ 39,91 mil em um mês, de R$ 120,97 mil em 3 meses e de R$ 539,74 mil em um prazo de um ano. Em seguida, a projeção para o rendimento em 2 anos é de R$ 1,18 milhão e no período de 5 anos de cerca de R$ 3,60 milhões.
Quanto rendem R$ 5 milhões em ações?
Para simular o investimento desse valor em ações, uma das opções é observar o desempenho de um ETF que acompanhe o índice Ibovespa. “Dessa forma, já se consideram todos os eventos que ocorrem nos papeis que compõem a carteira do índice”, explica Valéria Vieira.
Uma vez que acompanha o desempenho do índice nos últimos 5 anos, a projeção considera um cenário em que o saldo seria negativo. Isso ocorreria na projeção para 2 anos, uma vez que contempla os efeitos negativos da fase mais aguda da pandemia sobre a bolsa brasileira. Nesse cenário, haveria um prejuízo de R$ 284 mil.
No entanto, nos quatro outros cenários o saldo seria positivo. Por exemplo, em 5 anos o rendimento neste ETF seria de cerca de R$ 1,8 milhão. Nos demais cenários temporais o saldo também seria positivo: 1 mês (R$ 119,85 mil), 3 meses (R$ 717,85 mil) e um ano (R$ 795,44 mil).
Além disso, o professor Dênis Medina simulou projeção sobre o desempenho de duas das principais ações, Petrobras (PETR4) e Vale (VALE3).
Veja o patrimônio atualizado na tabela abaixo. No caso de Petrobras, nas cinco projeções o saldo atual seria maior do que o investido inicialmente. Em contrapartida, no caso de Vale, ainda como reflexo também da tragédia de Brumadinho, 3 dos 5 cenários seriam de resultado negativo.
| Ação | 1 ano | 3 meses | 1 ano | 2 anos | 5 anos |
| PETR4 | R$ 5.087.283,06 | R$ 6.881.655,81 | R$ 7.701.010,73 | R$ 9.997.417,54 | R$ 15.301.164,61 |
| VALE3 | R$ 5.060.766,35 | R$ 4.264.457,16 | R$ 4.591.582,58 | R$ 3.642.035,48 | R$ 9.026.843,60 |
Investimento em criptomoedas
Por último, apresentamos uma simulação dos mesmos R$ 5 milhões comprados em criptomoedas. Em comparação com os demais ativos citados, estamos falando de uma opção com imensa volatilidade. Vamos analisar o bitcoin (BTC), por exemplo.
Tamanha variação fica clara sobretudo quando se comparam os cenários de 2 anos e 5 anos nas projeções feitas pelo professor Dênis Medina. Afinal, na simulação que reflete os últimos 2 anos, o patrimônio teria encolhido 16,76%, para R$ 4,16 milhões. Por outro lado, na projeção para 5 anos, os mesmos R$ 5 milhões teriam saltado para R$ 25,40 milhões, uma variação de 408,03%, já descontado o Imposto de Renda sobre ganho de capital.
Nos cenários intermediários mais recentes, há uma relativa constância. Em resumo, seria uma valorização de 10,48% em um mês (para R$ 5,52 milhões), de 3,11% em 3 meses (para R$ 5,15 milhões) e de 21,56% em um ano (para R$ 6,07 milhões)
Onde investir R$ 5 milhões
Na tabela abaixo, você compara a rentabilidade de R$ 5 milhões nos diferentes investimentos.
Lembre-se: é importante você sempre considerar seu perfil de risco antes de fazer qualquer aporte. Assim, você garante que estará aplicando em um produto adequado ao seu momento de investidor e tolerância a risco.
| Produto | 1 mês | 3 meses | 1 ano | 2 anos | 5 anos |
| Poupança | R$ 34.000 | R$ 110.910 | R$ 457.499 | R$ 883.110 | R$ 2.508.659 |
| Tesouro Selic | R$ 41.850 | R$ 126.910 | R$ 567.526 | R$ 1.249.896 | R$ 3.846.604 |
| Tesouro IPCA+ | R$ 28.675 | R$ 86.663 | R$ 381.582 | R$ 822.658 | R$ 2.364.632 |
| CDB pós | R$ 41.075 | R$ 124.535 | R$ 556.397 | R$ 1.223.838 | R$ 3.751.042 |
| CDB pré | R$ 39.137 | R$ 118.602 | R$ 528.678 | R$ 1.159.209 | R$ 3.516.962 |
| Fundo de Renda Fixa | R$ 39.912 | R$ 120.975 | R$ 539.748 | R$ 1.184.973 | R$ 3.609.774 |
| ETF Ibovespa | R$ 119.850 | R$ 717.854 | R$ 795.448 | – R$ 284.000 | R$ 1.798.914,12 |
Quanto rendem outros valores em diferentes produtos
E se você curtiu esse conteúdo, saiba que nós da Inteligência Financeira já criamos diversas reportagens que comparam a rentabilidade de diferentes ativos bem como de diferentes valores. Dessa maneira, você poderá ver simulações considerando da poupança ao bitcoin passando pelos fundos imobiliários. Confira:
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