Quanto rendem R$ 5 mil na poupança? E no Tesouro Selic, no CDB e em fundos de renda fixa?

Antes de aplicar parte do patrimônio em algum ativo financeiro, muitas pessoas buscam saber a rentabilidade do investimento. Afinal de contas, é interessante entender o montante que receberá no futuro, mesmo que seja uma estimativa. Dessa forma, hoje vamos falar quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês, bem como em 3 meses, 1 ano, 2 anos e 5 anos.

Mas por qual motivo escolhemos a caderneta? Porque, de acordo com o Raio-X do Investidor Brasileiro de 2022, realizado pela Anbima, quase 50 milhões de brasileiros – ou 23% da população – ainda investem na poupança.

Por mais que a gente saiba que existam outros investimentos muito melhores do que a poupança, esse produto ainda segue bastante popular.

Contudo, para alguns especialistas, a poupança pode ser levada em consideração para quem precisa de dinheiro rápido. E isso por conta da sua alta liquidez.

“A poupança é um investimento de baixo risco e disponível, permitindo que o dinheiro seja depositado e retirado facilmente. No entanto, a rentabilidade é baixa quando comparada a outras opções de investimento”, pontua Fabrício Gonçalvez, CEO da Box Asset Management.

E nós, da Inteligência Financeira, fomos atrás dessas demais alternativas de ativos financeiros para fazer o comparativo. Portanto, dentro da nossa seleção, vamos mostrar o rendimento nos mesmos períodos para:

• Tesouro Selic;
• CDB prefixada;
• CDB pós-fixada;
• Fundos de renda fixa.

Quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês?

Então, além da ajuda de Gonçalvez, nós também conversamos com Carolina Volcov, sócia-fundadora da Semeare Investimentos e Valéria Vieira, planejadora financeira CFP e especialista em mercado de capitais, que fizeram os cálculos para a gente.

Desse modo, quer saber quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês? Em torno de R$ 38,50. “Para essa média, foi levada em consideração uma taxa que corresponde a 70% da Selic, que atualmente está em 13,75%”, diz Carolina.

E qual o rendimento de R$ 5 mil na poupança em outros prazos?

Para 3 meses, o retorno financeiro fica em R$ 116, mais ou menos. Já para 1 ano, o rendimento na poupança giraria em torno de R$ 480. Mas, se a ideia é saber quanto rendem R$ 5 mil em 2 anos, aí o valor seria de R$ 1,01 mil, mais ou menos, e em 5 anos o montante a receber seria algo em torno de R$ 2,92 mil.

Retorno financeiro em outros produtos da renda fixa

Então, agora que você já sabe quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês, vamos fazer um comparativo do retorno com demais ativos que fazem parte do grupo de renda fixa.

Tesouro Selic

Para o Tesouro Selic, o rendimento em um mês seria de, mais ou menos, R$ 41 líquido, ou seja, já descontado o Imposto de Renda. Em 3 meses, o retorno giraria em torno de R$ 126 líquido. Mas, se você pode esperar um ano para o resgate, saia que rendimento ficaria em R$ 566 líquido, mais ou menos. Já em 2 anos, o retorno seria de algo em torno de R$ 1,24 mil líquido. Em 5 anos, o rendimento seria de, mais ou menos, R$ 3,8 mil líquido.

CDB prefixado

Outra boa opção de investimento para substituir a poupança é o CDB, que possui o produto em duas versões: prefixado e pós-fixado. Desse modo, no primeiro caso, a taxa já é definida e você fica sabendo o valor que receberá no vencimento da aplicação.

No pós-fixado é contrário, ou seja, você não consegue saber o montante que terá de retorno no fim do investimento. Isso porque, esse tipo de produto é atrelado ao um indexador da economia que, em geral, é o CDI ou o IPCA (inflação).

Portanto, vale saber que, em um mês, esse ativo financeiro renderia, mais ou menos, R$ 39 líquido, ou seja, já descontado o Imposto de Renda.

Em dois meses, o CDB daria como retorno algo em torno de R$ 120 líquido. Em um ano, no entanto, o rendimento seria de R$ 530, mais ou menos. Já em 2 anos, o retorno financeiro estaria em R$ 859, mais ou menos. Quer saber quanto rendem R$ 5 mil em 5 anos no CDB prefixado? Algo em torno de R$ 3,58 mil.

CDB pós-fixado

Para esse perfil de rendimento, Fabrício Gonçalvez usou um produto atrelado ao IPCA + 12,99%. Desse modo, portanto, em um mês, o investimento teria como retorno líquido algo em torno de R$ 50. Já em 3 meses, o rendimento seria de R$ 154 líquido, mais ou menos. Em um ano, o retorno financeiro seria de algo em torno de R$ 677 líquido. Em 2 anos, o rendimento ficaria em torno de R$ 1,5 mil líquido. E, por fim, em 5 anos, o CDB pós-fixado renderia R$ 5 mil líquido, mais ou menos.

Fundos de renda fixa

Para essa simulação, foi usado o produto que tem como rentabilidade 110% do CDI. Dessa forma, em 30 dias, esse investimento renderia em torno de R$ 45 líquido (já descontado o IR). Em 2 meses, o fundo de renda fixa teria como retorno R$ 137 líquido, mais ou menos. Já em 1 ano, o rendimento giraria em torno de R$ 619 líquido. Para um prazo de 2 anos, o rendimento seria de R$ 1,3 mil líquido. E, para 5 anos, o retorno financeiro seria de, mais ou menos, R$ 4,3 mil líquido.

Retorno da caderneta X renda variável

Os especialistas não indicam comparar o rendimento da poupança com algum produto de renda variável. “Isso porque, em ativos desse perfil existe uma complexidade de projetar um cenário longo”, esclarece Carolina.

Mas, ainda assim, de acordo com Valéria, é possível ter como base rendimentos pagos pelos fundos imobiliários. Desse modo, vale saber que, em um mês, os FIIs renderiam, em média R$ 48. Em 2 meses, esse tipo de investimento teria um retorno de R$ 146, mais ou menos. Já em 1 ano, então, o rendimento ficaria em torno de R$ 614. Em 2 anos, o montante giraria em R$ 1,30 mil, mais ou menos. Agora, em 5 anos, o produto renderia em torno de R$ 3,92 mil.

Na tabela a seguir, você consegue ter um panorama completo dos rendimentos de todos os produtos.

Quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês e em outros investimentos?

Quanto rendem outros valores?

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