Quanto rendem R$ 60 milhões na poupança, Tesouro Direto, CDB e em ETFs?

Da poupança ao mercado de ações, comparamos investimentos para saber como o felizardo ganhador do prêmio (será você?) poderá fazer essa bolada render

Se você ganhasse do dia para noite um dinheiro que te tornasse milionário, como a Mega-Sena, o que você faria? E se esse dinheiro fosse algo como R$ 60 milhões, quanto rendem R$ 60 milhões na poupança, por exemplo? Fizemos os cálculos da bolada investida nesse e em outros ativos.

O economista Bruno Mori, sócio fundador da consultoria Sarfin, fez os cálculos para a Inteligência Financeira após o Banco Central cortar a taxa Selic. Dessa maneira, as contas já tem o impacto da redução da taxa básica de juros para 13,25% ao ano.

O especialista simulou o investimento dos R$ 60 milhões em 5 prazos: 1 mês, 6 meses, 1 ano, 2 anos e 5 anos. Foram considerados os seguintes ativos:

Quanto rendem R$ 60 milhões na poupança?

Começemos pela poupança, ainda que a caderneta esteja longe de ser a alternativa mais rentável ao investidor. De acordo com a Anbima, a poupança segue sendo a alternativa de investimentos mais conhecida dos brasileiros.

A Selic em queda não muda o rendimento da poupança, uma vez que sempre que a taxa está acima de 8,50% ao ano a caderneta rende 0,50% ao mês mais a taxa referencial (TR). Assim sendo, a poupança rendeu 0,6589% em julho.

Vamos aos cálculos. Aplicada a taxa citada acima, temos como resultado que a resposta para a pergunta quanto rendem R$ 60 milhões na poupança por mês hoje é R$ 395.340. Não há cobrança de imposto de renda sobre a poupança.

Para os períodos mais longos, foi aplicada como fixa a taxa do último mês. Assim sendo, essa bolada na poupança rende cerca de R$ 2,41 milhões em 6 meses, de R$ 4,91 milhões em um ano, de R$ 10,24 milhões em 2 anos e de R$ 28,97 milhões em 5 anos.

Quanto rendem R$ 60 milhões no Tesouro Direto

Foram simuladas duas alternativas. Foi considerado o Tesouro Selic assim como o Tesouro IPCA+. O primeiro tem rendimento conforme a taxa básica de juros ao passo que rende conforme a variação da inflação.

De acordo com as regras vigentes, há tributação para o investimento em títulos públicos. Em até 180 dias, o imposto cobrado é de 22,5%; de 181 a 360 dias, cai para 20%; entre 361 e 720 dias é de 17,5% e acima de 720 dias é de 15%. Importante ponderar também que o Tesouro Direto tem uma aplicação máxima de R$ 1 milhão por mês por CPF, então para investir toda essa bolada você vai precisar recorrer ao mercado secundário ou ir aplicando aos poucos.

Da mesma maneira, os percentuais acima também valem para os CDBs e para fundos de renda fixa. Assim sendo, todos os valores abaixo são isentos de impostos, mas desconsideram taxas e outros custos administrativos.

Vamos aos números, posto que estamos considerando a nova taxa Selic, de 13,25% ao ano, e a curva de juros de longo prazo. Em um mês, os R$ 60 milhões rendem R$ 485,35 mil, em 6 meses rendem R$ 2,86 milhões, em um ano rendem R$ 5,49 milhões, em 2 anos rendem R$ 10,92 milhões e em 5 anos rendem R$ 33,26 milhões.

Em segundo lugar, o Tesouro IPCA+ foi calculado com um rendimento estimado de 8,00% ao ano. O cálculo foi feito de tal forma que contemple a meta de inflação e o complemento usual desse produto. Assim sendo, o rendimento calculado é de R$ 299,18 mil em um mês, de R$ 1,88 milhão em 6 meses, de R$ 3,96 milhões em um ano, de R$ 8,48 milhões em 2 anos e de R$ 23,93 milhões em 5 anos.

Quanto rende o CDB?

Para o cálculo de investimentos em CDB foram consideradas duas opções, não só o produto pós-fixado como também a alternativa pré-fixada. Dessa maneira, ficam contempladas as principais modalidades de investimento nesse ativo.

Primeiramente, consideramos um CDB pós-fixado com rendimento de 100% do CDI, que com a nova Selic foi para casa de 13,15% ao ano. Portanto, o rendimento estimado é de R$ 481,20 mil em um mês, de R$ 2,85 milhões em 6 meses, de R$ 5,48 milhões em um ano, de R$ 10,90 milhões em 2 anos e de R$ 33,19 milhões em 5 anos.

Posteriormente, foi a vez de observar um CDB pré-fixado, observado um produto na característica de mercado, com rendimento na faixa de 11,00% ao ano. Como resultado, rende R$ 406,15 mil em um mês, R$ 2,57 milhões em 6 meses, R$ 5,44 milhões em um ano, R$ 10,71 milhões em 2 anos e R$ 33,01 milhões em 5 anos.

Do mesmo modo, simulamos o investimento dos R$ 60 milhões em um Fundo DI, fundos que aplicam ao menos 95% do seu patrimônio em títulos públicos atrelados à Selic. Nessa simulação, como resultado de uma taxa de rendimento estimada em 12,95% ao ano, o investimento rende R$ 472,54 mil em um mês, R$ 2,80 milhões em 6 meses, R$ 5,36 milhões em um ano, R$ 10,62 milhões em 2 anos e R$ 32,24 milhões em 5 anos.

Quanto rendem R$ 60 milhões em ações

Por fim, vamos simular o investimento dos mesmos R$ 60 milhões em ações, usando como base o ETF BOVA11, que acompanha o rendimento do Ibovespa. A saber, foi utilizada a projeção da variação do índice nos últimos 12 meses, estimada em 14,00%. No entanto, é importante reforçar que rendimento passado não é garantia de rentabilidade futura.

Assim sendo, o rendimento projetado é de R$ 559,92 mil em um mês, de R$ 3,45 milhões em 6 meses, de R$ 7,14 milhões em um ano, de R$ 15,27 milhões em 2 anos e de R$ 47,19 milhões em 5 anos.

Quanto rendem R$ 60 milhões: compare rendimentos

Por último, é importante frisar que o interessado deve observar o seu perfil de investidor e buscar alternativas adequadas. Assim, estará certo de ficar alinhado aos seus planos, momento de vida e tolerância a riscos.

Da mesma maneira, é importante buscar orientação profissional e se informar em detalhes sobre as condições de cada ativo. Logo, estar ciente das condições de rentabilidade e liquidez propostas para cada alternativa.

Produto1 mês6 meses1 ano2 anos5 anos
PoupançaR$ 395.340R$ 2.411.458R$ 4.919.835R$ 10.243.084R$ 28.977.880
Tesouro SelicR$ 485.356R$ 2.863.016R$ 5.494.005R$ 10.928.983R$ 33.267.192
Tesouro IPCA+R$ 299.182R$ 1.883.063R$ 3.960.000R$ 8.486.400R$ 23.935.731
CDB Pós 100%R$ 481.206R$ 2.858.486R$ 5.484.105R$ 10.906.506R$ 33.191.005
CDB PréR$ 406.158R$ 2.571.138R$ 5.445.000R$ 10.710.000R$ 33.019.785
Fundo DIR$ 472.547R$ 2.801.826R$ 5.360.355R$ 10.625.878R$ 32.243.302
ETF BOVA11R$ 559.921R$ 3.453.099R$ 7.140.000R$ 15.279.600R$ 47.196.143
Fonte: Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin

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