Quanto rende R$ 1 mil na poupança? E em investimentos de renda fixa e variável?

CDB, Tesouro Direto, fundos, criptomoedas e ações entraram nas contas feitas por especialistas; veja qual deles deu o maior retorno

Imagem de um pote cheio de moedas para texto de quanto rende 1 mil na poupança. — Veja só quanto rende R$ 1 mil na poupança e também em outros ativos da renda fixa, variável e criptomoeda. – Foto: Micheile.com/Unsplash

PorDaniel Navas Editor-assistente da Inteligência Financeira

06 jul. 2023, 16:11 Última Atualização: 15 maio. 2024, 12:11

Quanto rende R$ 1 mil na poupança, e em outros investimentos, como CDB, Tesouro Direto, fundos de renda fixa, criptomoedas e ações?

Sim, é importante comparar a rentabilidade dos ativos financeiros mais lucrativos do que a caderneta, para que você possa tomar sua melhor decisão.

Sempre lembrando que o lucro passado não garante a rentabilidade futura. Mas, mesmo assim, a comparação pode te dar um bom parâmetro para a sua tomada de decisão.

E quem fez os cálculos para a gente foram Ariel Fernandes, Analista CNPI e investimentos e trader e Santiago Schmitt, especialista em renda fixa da Manchester Investimento. Aliás, os especialistas apontaram o rendimento dos seguintes ativos:

Quanto rende R$ 1 mil na poupança?

De acordo com Ariel Fernandes, como o rendimento acumulado da poupança em 2023 até o momento é de 4,07% e nos últimos 12 meses de 8,41%, temos uma taxa média mensal de 0,72%. Isso nos traria um retorno de R$ 7 para o investimento de R$ 1 mil. Sim, R$ 7…

“Agora, ao longo de 3 meses, teríamos um retorno de aproximadamente R$ 27, se aplicado o juro composto. Já no prazo de 2 anos, teríamos um rendimento de R$ 170, mais ou menos.”

E, por fim, em 5 anos o rendimento ficaria em torno de R$ 480. Lembrando que todos os cálculos foram feitos no formato de juros sobre juros.

Quanto rende R$ 1 mil no CDB pré e pós-fixado?

Agora que a gente já sabe quanto rende R$ 1 mil na poupança, vamos comparar a caderneta com outros ativos financeiros, como o CDB pré e pós-fixado.

E quem responde essa é Santiago Schmitt. O especialista, inclusive, pontua que para o CDB pós-fixado foi considerado o CDI atual de 13,15%. “Já no prefixado, foi levado em consideração a taxa de 13% ao ano”, diz.

Desse modo, o rendimento de R$ 1 mil no CDB pós-fixado, já descontado o Imposto de Renda, é:

1 mês: R$ 8, aproximadamente;
3 meses: R$ 30, mais ou menos;
1 ano: em torno de R$ 90;
2 anos: R$ 180, mais ou menos;
5 anos: R$ 540, aproximadamente.

E quanto rende R$ 1 mil no CDB prefixado?

1 mês: em torno de R$ 8;
3 meses: mais ou menos R$ 30;
1 ano: R$ 90, aproximadamente;
2 anos: em torno de R$ 180;
5 anos: R$ 550, mais ou menos.

Quanto rende R$ 1 mil no Tesouro Direto?

Portanto, Fernandes conta que nos últimos 12 meses a taxa do Tesouro Direto foi de 13,53%. Assim, a taxa média mensal é de 1,07% líquido, ou seja, já descontado o Imposto de Renda. “O que nos traria um retorno sobre R$ 1 mil de R$ 10, mais ou menos”, afirma.

Porém, ao longo de 3 meses, o rendimento seria de algo em torno de R$ 32. Para 2 anos, R$ 1 mil no Tesouro Direto renderia R$ 291, aproximadamente. Em 5 anos, o retorno financeiro seria de algo em torno de R$ 893.

Quanto rende R$ 1 mil em fundos de renda fixa?

Antes de falarmos sobre a rentabilidade desse ativo financeiro, vale saber que os fundos de renda fixa possuem diferentes benchmarks. Por isso, as metas de retornos são anualizadas.

“Contudo, se usarmos como base os conhecidos fundos de crédito privado, hoje com excelente oportunidade de retorno, é possível chegar a 110% ou 200% do CDI em fundos de debêntures incentivadas, por exemplo”, explica Schmitt.

Sendo assim, de acordo com os cálculos de Felipe Spritzer, fundador e CEO da Portfel, o rendimento de R$ 1 mil em fundos de renda fixa seria:

1 mês: aproximadamente R$ 15;
3 meses: R$ 45, mais ou menos;
1 ano: em torno de R$ 197;
2 anos: R$ 430, aproximadamente;
5 anos: em torno de R$ 1,45 mil.

Desse modo, é importante destacar que para esse cálculo foi levado em consideração o CDI atual de 13,15% e um fundo entregando 150% do CDI.

Retorno de R$ 1 mil em renda variável

Além de saber quanto rende R$ 1 mil, a Inteligência Financeira jogou um desafio para nossos especialistas: quanto rende o mesmo valor em renda variável?

“Assim, como o próprio nome diz, essa classe de ativo tem retornos variados. Porém, de acordo com o histórico, vamos explorar os resultados de uma das maiores empresas da bolsa brasileira, a Petrobras (PETR4)”, afirma o especialista.

Dessa forma, no último mês a Petrobras apresentou um ganho de 0,23%. E isto daria um retorno de R$ 2, mais ou menos, para o investidor com seu R$ 1 mil”, calcula Fernandes.

Ainda segundo o analista, ao ver mensalmente o retorno financeiro, podemos talvez achar ruim, mas nos últimos 3 meses, a Petrobras apresentou um ganho de 47,97%, o que traria ao investidor em 90 dias um ganho de, aproximadamente, R$ 479.

Porém, se olharmos no horizonte de 1 ano, a Petrobras obteve um ganho de 75,63%, o que traria de ganho ao investidor algo em torno de R$ 756.

Já nos últimos 2 anos, houve um retorno de 118,05%, o que traria um ganho de R$1,18 mil, mais ou menos.

E nos últimos 5 anos, a Petrobras somou um ganho de 240,85%, o que traria um ganho de aproximadamente R$ 2,40 mil. “Como vemos, seria muito mais vantajoso aplicar na renda variável, com uma empresa sólida e consolidada no país”, analisa Fernandes.

Rentabilidade Ifix

Schmitt também faz um estudo e traz para a gente o rendimento do Ifix (Índice de Fundos de Investimentos Imobiliários). “Considerando a rentabilidade dos últimos 12 meses de 12,86%”, pontua.

Os valores, então, seriam:

1 mês: R$ 10, aproximadamente;
3 meses: R$ 30, mais ou menos;
1 ano: em torno de R$ 128;
2 anos: aproximadamente R$ 273;
5 anos: R$ 831, mais ou menos.

Isso prova o que grandes investidores de ações, como Luiz Barsi Filho, pregam.

O segredo de investir em ações está no longo prazo e na escolha de papéis de empresas com perenidade nos negócios.

Inclusive, a Inteligência Financeira entrevistou Barsi com exclusividade e você pode conferir neste link ou logo abaixo:

Quanto rende R$ 1 mil em criptomoeda?

Entretanto, para saber quanto R$ 1 mil em criptomoedas renderia, Ariel Fernandes usou como base os resultados de uma das maiores criptos: Bitcon (BTC).

Isso porque, de acordo com o analista, no último mês o ativo apresentou um ganho de 9,33% o que daria um retorno de, mais ou menos, R$ 93 para o investidor com s R$ 1 mil aplicado.

Porém, nos últimos 3 meses, a moeda digital teve um ganho de 4,22%, o que traria ao investidor em 90 dias um ganho de R$ 42, aproximadamente.

Já no horizonte de 1 ano, o Bitcoin obteve um ganho de 37,66% o que traria de ganho ao investidor algo em torno de R$ 376.

Nos últimos 2 anos, o ativo sofreu uma desvalorização de -16,23%, o que resultaria em uma perda de R$ 162, mais ou menos.

“Nesse caso, a análise técnica é extremamente importante para nos ajudar a escolher o timing correto de comprar um ativo”, diz o analista.

Afinal de contas, a diferença de quem comprou com 12 meses e obteve ganhos é diferente de quem comprou nos últimos 2 anos, que acabou sofrendo com desvalorizações.

Então, para fechar, nos últimos 5 anos a criptomoeda somou um ganho de 490%, o que traria um ganho de R$ 4,9 mil, aproximadamente.

“Como vemos, em um cenário mais amplo seria muito mais vantajoso aplicar no criptoativo, já que ele conseguiu ganhar de todas as ações nos últimos 5 anos.”, diz Fernandes.

Porém, avalia ele, é válido afirmar que o timing de compra é extremamente importante.

“Além disso, é importante lembrar que a rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura”, reitera Fernandes.

Quer saber quanto rendem outros valores?

Por fim, confira todos os conteúdos que já produzimos com esse tema e fique por dentro do rendimento de diversos ativos financeiros:

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