Saiba como começar a investir, mesmo tendo pouco dinheiro (e não vamos falar da poupança)
Você já ouviu falar que investir tem se tornado cada vez mais popular, certo? Pois sabia que essa afirmação está correta. Afinal de contas, hoje em dia, é possível sim realizar investimento com pouco dinheiro. E não estamos falando da poupança.
Com a ajuda de especialistas, a Inteligência Financeira separou alguns ativos de renda fixa e variável que precisam de pouca grana. Então, bora saber como começar a investir com pouco dinheiro?
Onde investir pouco dinheiro com segurança
Se a opção for aplicar a grana em um produto sem risco, anota esse nome aí: renda fixa. Diante disso, veja só quais são os investimentos dentro dessa categoria mais indicados para quem tem pouco dinheiro.
CDB
E começamos pelo CDB (Certificado de Depósito Bancário), que é um título de banco emitido com prazo de resgate e rentabilidade acordadas no momento da compra.
De acordo com Calil Filippelli, gestor de fundos da Ouro Preto Investimentos, com até R$ 50 é possível investir neste ativo financeiro com retorno de 100% do CDI. “Além disso, esse produto tem liquidez diária. Ou seja, você pode sacar o dinheiro quando quiser”, explica.
Então, a nível de comparação, o CDB 100% CDI possui uma taxa de rendimento de mais ou menos 1,07% ao mês, além da cobrança de Imposto de Renda e IOF. Enquanto a poupança é isenta e tem 0,71% de retorno mensal.
“É importante observar que a poupança fica atrativa se comparada com investimentos próximos ao CDI sem isenção de IR e IOF, considerando um resgate em menos de um ano”, aponta o gestor de fundos.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um investimento de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional. Ele acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic) e oferece baixo risco. Com até R$ 50, você pode adquirir frações desse título público.
Além disso, o rendimento deste investimento é pós fixado. “Isso significa que o investidor recebe a variação da taxa Selic durante o período de investimento. É um produto de baixo risco e indicado para quem busca liquidez e segurança”, afirma Fabricio Gonçalvez, CEO da Box Asset.
Portanto, se fôssemos comparar o retorno financeiro anual do Tesouro Selic com a poupança, por exemplo, os números seriam:
- Título do Tesouro Nacional: 13,65% ao ano;
- Poupança: 8,48% a.a.
Ou seja, pode ser uma boa alternativa para você que está na busca de onde começar a investir com pouco dinheiro, não é mesmo?
Fundo de renda fixa DI
Esse tipo de investimento é composto por pelo menos 95% de ativos atrelados ao CDI ou a Selic. “E possuem prazo curto para resgates e há incidência de IR e IOF”, aponta Filippelli. Por isso, é preciso fazer as contas para saber se, de fato, esse investimento pode ser bom para você.
Isso porque, no comparativo com a poupança, por exemplo, o Fundo DI tem a rentabilidade de 13,65% ao ano. Mas, como dito, será necessário pagar taxas.
Investir com pouco dinheiro em renda variável
Estava pensando que dentro da renda variável não teria nenhum produto para quem está com a grana curta? Pelo contrário. Existem, sim, opções. Só é preciso atenção.
“Não é porque você está investindo um valor baixo em renda variável que terá também pouca volatilidade. Ou seja, um baixo risco atrelado a eles. É necessário avaliar com calma o ativo financeiro escolhido”, alerta Lucas Eduardo Tereska, assessor e líder de SDR da Manchester Investimentos.
Dito isto, veja só quais são os produtos de renda variável mais indicados para quem quer começar a investir com pouco dinheiro.
Fundo de Investimento em Ações
Existem diversos fundos de investimento em ações disponíveis no mercado com aplicações iniciais baixas. Esses fundos aplicam seu dinheiro em uma carteira diversificada de ações, permitindo que você invista indiretamente no mercado de ações mesmo com pouco capital.
“Os fundos de investimento em ações são veículos de investimento coletivo. Eles reúnem recursos de diversos investidores e os aplicam em uma carteira diversificada de ações. Essa diversificação dilui o risco e permite que pessoas com pouco dinheiro possam investir em ações de várias empresas”, esclarece Fabricio Gonçalvez.
Fundo de investimento imobiliário
Os fundos de investimento imobiliários (FIIs) são fundos que investem em empreendimentos imobiliários, como prédios comerciais, shoppings, galpões logísticos, entre outros. Com valores acessíveis, você pode adquirir cotas de um fundo de investimento imobiliário e receber rendimentos provenientes do aluguel e valorização desses imóveis.
“Ao adquirir cotas de um FII, você se torna cotista e tem direito a receber parte dos rendimentos gerados pelos aluguéis e valorização dos imóveis. É uma forma acessível de investir no mercado imobiliário, mesmo com pouco dinheiro”, afirma o especialista.
Ações de empresas negociadas na bolsa de valores
Com até R$ 50 é possível comprar ações de empresas negociadas na bolsa (lote padrão ou fracionário). “Embora seja necessário ter cuidado e fazer análises para escolher boas opções, essa pode ser uma forma de investir em renda variável mesmo com um valor inicial modesto”, pontua Gonçalvez.
Ainda de acordo com o profissional, as ações são títulos que representam uma fração do capital de uma empresa. Então, ao comprar ações de uma companhia, você se torna acionista e participa dos resultados e lucros da companhia. “É importante estudar e fazer análises para escolher empresas sólidas e com potencial de valorização”, alerta.
Como investir R$ 20 e ter retorno rápido?
O desafio aqui é grande. Afinal de contas, geralmente, investimentos de curto prazo e com retornos rápidos envolvem maior risco. “Dentre as opções mencionadas, a compra de ações pode apresentar a possibilidade de retorno mais rápido. No entanto, é importante ressaltar que o mercado de ações é volátil e os retornos podem variar. Não há como garantir um prazo específico para obter retorno financeiro”, afirma Gonçalvez.
E como investir R$ 100 reais e ter retorno rápido?
A premissa aqui segue a mesma dos R$ 20. Por outro lado, segundo Lucas Eduardo Tereska, uma possível opção dentro da renda fixa para quem quer investir R$ 100 e ter retorno rápido é o Tesouro Selic.
“Isso porque esse ativo é marcado diariamente. Então, se você alocar o dinheiro hoje, no dia seguinte terá alguma marcação positiva. Mas ainda assim, não recomendaria ninguém que tem pouco capital entrar com a mentalidade de ter retornos rápidos”, comenta.
O fato é que investimento, seja com muita ou com pouca grana, exige paciência e atenção. É essencial ter um objetivo claro em mente e uma estratégia de investimento que se alinhe a ele. Buscar conhecimento sobre investimentos e acompanhar o mercado são práticas fundamentais para tomar decisões mais informadas.