Quanto rendem R$ 30 mil na poupança em 3, 5 e 10 anos? E em outros ativos da renda fixa?
Você é daqueles que quando sobra um dinheirinho extra sempre fica na dúvida de onde aplicar o montante? A Inteligência Financeira já te mostrou algumas simulações de onde e como aplicar, e dessa vez, nossas dicas vão para quanto rendem R$ 30 mil e onde investir.
Mas, como de hábito, vamos começar pelas dicas básicas. Portanto, quite suas dívidas primeiro. Afinal, se livrar de juros de financiamento é primordial para quem quer se planejar. Aliás, faça seu planejamento financeiro. Estabeleça seu objetivo e prazos de forma clara.
E quanto à poupança? Aliás, deixar o dinheiro na caderneta pode não ser uma boa ideia. Em 2022, a poupança teve valorização de 7,90% e ficou acima da inflação, de 5,79%.
Mas, dos últimos cinco anos, três deles, aconteceu o contrário: o rendimento foi corroído pelo aumento dos preços.
Quanto rendem R$ 30 mil na renda fixa?
A renda fixa costuma ser a porta de entrada para o mercado de investimentos. Afinal, ela é um tipo de investimento seguro, rentável e fácil de administrar.
Aliás, os títulos de renda fixa são empréstimos feitos por governos, bancos ou empresas. Assim, quando você adquire um título desse tipo, você passa a ser credor dessas instituições. Os principais títulos de renda fixa são atrelados à Selic, a taxa básica de juros.
Entre os mais conhecidos títulos de renda fixa estão o Tesouro Direto. Comprando um título da dívida pública, por exemplo, que custa a partir de R$ 30, você já se torna credor do governo brasileiro.
No site do Tesouro Direto, você encontra opções de títulos pré e pós-fixados. Portanto, lembrando que a renda fixa, embora tenha rendimentos previsíveis, não tem taxas totalmente fixas.
Mas como funciona a renda fixa?
Além do Tesouro Direto, você tem os CDBs (Certificados de Depósito Bancário), títulos emitidos por bancos, na maioria das vezes indexados à Selic, conhecidos como CDIs (Certificados de Depósito Interbancários).
Aliás, há também as LCIs (Letras de Crédito Imobiliários e LCAs(Letras de Crédito Agrário). Nestes títulos, você investe em negócios ligados a estes ramos de atividades. Já as Debêntures, são títulos de renda fixa de dívidas de empresas. Ou seja, quando uma empresa precisa de recursos, ela também pode optar pela emissão desses tipos de títulos.
Por fim, vamos ao que interessa. Quais são as melhores alternativas para quem quer investir R$ 30 mil. Renan Suehasu, planejador financeiro CFP e sócio da A7 Capital, diz que a renda fixa tem sido uma boa opção para quem começar a investir.
“Na parte de renda fixa, atualmente, é possível encontrar ótimas taxas prefixadas (aproximadamente 14% ao ano, com vencimento para 6 anos em CDB), devido ao elevado patamar da Selic”, afirma.
Segundo ele, vale lembrar que essa modalidade de renda fixa é mais agressiva do que os papéis atrelados à inflação (Tesouro IPCA +5,5% ao ano) ou CDI (pós-fixados). Por isso, é natural que, por terem riscos maiores, também apresentem retornos mais altos.
Aliás, para quem investe até R$ 250 mil em CDBs, os riscos são bem baixos. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante até essa quantia investida por instituição bancária, em caso de insolvência. Caso você tenha mais que esse valor, basta aplicar em um número maior de bancos até o limite de R$ 1 milhão.
Vale investir R$ 30 mil no Tesouro Direto?
Fizemos algumas simulações no site do Tesouro Direto para saber quanto rendem R$ 30 mil. Caso o investidor opte por um título prefixado, com vencimento em 2026, o governo paga atualmente 11,27% ao ano. Nestas condições, o investidor obteria no resgate para um valor bruto de R$ 39.903,69:
- IR (Imposto de Renda): R$ 1.485,55
- Taxa da B3: R$ 182,95
- Valor líquido: R$ 38.213,05
Para uma simulação com um prazo maior, vamos considerar que você opte por um título pós-fixado. Ou seja, a valorização anual sofre oscilações de acordo com algum indexador. Aliás, no nosso exemplo, será o IPCA(índice oficial de inflação) mais uma taxa paga pelo governo. Além disso, você garante que seu investimento esteja com ganhos reais.
No título com IPCA+, com vencimento em 2035, o governo paga IPCA mais 5,67% ao ano. Portanto, usando estimativas de inflação do mercado, o simulador mostra que em 12 anos você teria R$ 94.685,60 em valor bruto, sendo:
- IR (Imposto de Renda): R$ 9.702,84
- Taxa da B3: R$ 1.341,87
- Valor líquido: R$ 82.785,62
Impostos e marcação a mercado
Essa taxa que você receberá só vale se você mantiver o investimento até a data de resgate. Se você resgatar o título antecipadamente, além de taxa de Imposto de Renda mais elevada, você precisará verificar naquele momento qual valor o mercado está negociando os títulos no momento.
É a chamada marcação a mercado. Além disso, você pode acompanhar no site do Tesouro quanto seus investimentos oscilam todos os dias e avaliar se vale a pena ou não realizar o resgate antecipado.
| 22,5% | Investimentos até 180 dias |
| 20% | Investimentos entre 181 e 360 dias |
| 17,5% | Investimentos entre 361 a 720 dias |
| 15% | Investimentos acima de 720 dias |
Investir R$ 30 mil no CDB, em LCI ou LCA?
O head de produtos da InvesSmart, Walter Fogolin, fez algumas simulações de quem vai investir R$ 30 mil nos mais conhecidos títulos de renda fixa. Vamos a elas:
- CDB/LCI de 5 anos: considerando a taxa de juros futura para o período (DI1F28), o valor futuro seria de R$ 51.747,00 (retorno de 11,52% ao ano);
- CDB/LCI de 10 anos: considerando a taxa de juros futura para o período (DI1F33), o valor futuro seria de R$ 93.509,00 (retorno de 12,04% ao ano);
- Tesouro Direto 2033: o valor futuro seria de R$ 93.927,00 (retorno de hoje de 12,09% ao ano
Quanto rendem R$ 30 mil na renda variável?
A renda variável pode proporcionar lucros mais altos, mas os riscos são muito maiores. Dessa forma, você tem títulos como ações, fundos de investimento, câmbio, ETFs, BDRs e por aí vai.
É preciso mais estudo do mercado onde você quer aplicar e perfil mais arrojado. Oscilações abruptas podem ocorrer e o investidor precisa estar preparado para tomar decisões.
Com a taxa Selic em alta, o mercado de ações está mais barato e de acordo com Walter é outra opção de onde investir R$ 30 mil.
“Os ativos de renda variável tendem a ficar mais descontados neste momento [de juros altos]. Além disso, isso significa também oportunidades de retornos maiores. As maiores posições de ações dos nossos clientes se concentram em algumas commodities como por exemplo minério de ferro e proteína animal e também algumas empresas do setor financeiro”, afirma.