6 melhores investimentos em renda fixa: veja quais são e por que aplicar

Quando a taxa básica de juros (Selic) está em alta, a popularidade da renda fixa também aumenta. Mas como surfar nessa onda e aproveitar os melhores investimentos em renda fixa?

Pois bem, para te ajudar nessa missão, entenda a seguir por que você deve investir em renda fixa e conheça os principais produtos da categoria. E, assim, você poderá decidir qual o melhor para você.

O que é renda fixa e como funciona?

Renda fixa é uma forma de investimento que tem retorno já estabelecido. Em outras palavras, é uma maneira de você emprestar dinheiro para empresas, bancos ou até para o governo já sabendo quando e depois de quanto tempo vai receber o investimento com juros.

Ela funciona como uma espécie de “empréstimo”, e esse valor é usado para o financiamento de projetos, pagamento de dívidas ou outras atividades. 

Por que investir em renda fixa?

Entre as vantagens dessa classe de ativos, podemos citar as seguintes:

• Você sabe quanto vai receber no vencimento;
• O risco de perder dinheiro é baixo;
• Em caso de a instituição quebrar, alguns ativos estarão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

Além disso, quando pensamos em reserva de emergência, a renda fixa é a opção mais procurada. Com ela, é possível guardar dinheiro com alguma rentabilidade e menos riscos.

Renda fixa x variável: quais as diferenças?

Na renda fixa, você sabe antes de investir qual será a rentabilidade e as regras daquele ativo. Isso já não ocorre na renda variável.

Nesse sentido, a renda fixa é um investimento mais seguro. Além disso, traz opções com liquidez  diária, o que significa que o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento. A renda fixa é uma boa opção para montar uma reserva de emergência ou para investidores com perfil mais conservador.

A renda variável é mais volátil. Não é possível prever quanto o investimento vai render – e se vai render.
Por outro lado, investimentos com riscos maiores tendem a trazer mais possibilidades de ganhos.

Investidores mais arrojados, que já têm uma reserva de emergência e que buscam um retorno acima da média, assumindo os riscos, podem optar por ativos de renda variável.

Quais os tipos de investimentos em renda fixa?

A maioria dos investimentos de renda fixa funcionam de uma forma bem parecida, na base da emissão e compra de títulos remunerados a juros definidos no momento da contratação. A seguir, conheça os principais.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa criado entre o Tesouro Nacional e a B3. É pelo Tesouro que investidores podem comprar e vender títulos públicos, tornando-se assim, credores do governo federal.

2. CDB

A sigla CDB significa Certificado de Depósito Bancário. É um título de renda fixa emitido por bancos e funciona como um empréstimo a um banco com um prazo predeterminado e cuja taxa de remuneração varia de CDB para CDB.

3. Debêntures

Debênture é uma dívida que as empresas fazem com a sociedade para se financiarem. Este empréstimo é feito por meio de um título com vencimento, geralmente, entre dois e dez anos.

4. Fundos de renda fixa

Os fundos de investimento em renda fixa (ou fundos de renda fixa) funcionam como condomínios de investidores nos quais cada cotista é dono de uma fração do patrimônio total. O gestor desse fundo aplica os recursos dos investidores em uma carteira de produtos de renda fixa, tendo como objetivo alcançar o melhor retorno em relação à taxa do CDI.

5. LCI, LCA, CRI e CRA

As Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA), bem como os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) são títulos securitizados. Estamos falando de “promessas de pagamento” negociadas entre as modalidades de financiamento de atividades do mercado imobiliário e do setor rural.

6. Outros

Entre as aplicações de renda fixa, ainda podemos citar as carteiras digitais remuneradas atreladas, os Fundos DI, as letras de câmbio (LC) e os Recibos de Depósito Bancário (RDB), além da própria caderneta de Poupança.

Renda fixa: quanto rende?

As condições de remuneração variam de papel para papel, de prazo para prazo e de emissor para emissor. Normalmente esses investimentos seguem alguns indicadores de referência – os principais são a Selic, o CDI e a TR (taxa referencial).

É seguro investir em renda fixa?

Apesar de ser mais seguro investir em renda fixa do que em variável, ela também apresenta alguns riscos. Alguns títulos de renda fixa pagam taxas melhores, porém eles têm risco envolvido, como as debêntures e os fundos de crédito privados.

Que cuidados devo ter com a renda fixa?

Ao investir em renda fixa, é preciso analisar o que o mercado financeiro oferece e escolher os produtos que mais têm a ver com seu perfil. A recomendação dos especialistas é diversificar os investimentos, ainda que com títulos de uma mesma classe de ativos.

É fundamental ter em mente que cada aplicação possui uma característica específica – por isso, é muito importante que o investidor entenda as condições de liquidez (prazo de resgate), volatilidade e rendimento de cada título.

Você vai encontrar inclusive produtos de uma mesma categoria com condições completamente diversas. Fique atento.

Quando e como resgatar o dinheiro aplicado em renda fixa

Os títulos privados de renda fixa possuem uma data de vencimento. Isso significa que, originalmente, eles só podem ser resgatados em seu vencimento.

Existe a possibilidade, entretanto, de fazer a venda antecipada desses títulos no mercado secundário. Mas isso vai depender de você encontrar outro comprador para os títulos que você deseja vender.

Nesse sentido, como esse mercado não possui tanta liquidez, normalmente a venda antecipada é feita para o próprio emissor do título. E, nesse caso, é comum que o título sofra uma depreciação.

Geralmente, o valor a ser recebido após o resgate acaba sendo o patrimônio investido, sem a rentabilidade. Há situações inclusive em que esse valor é até menor.

Portanto, é recomendado que você se planeje para manter seus títulos até o vencimento, tendo em vista  que essa é a única forma de garantir que você receberá a rentabilidade estabelecida inicialmente.