Viver de renda: especialistas dão dicas de investimentos para que o dinheiro trabalhe por você

Se tem um sonho que pode ser considerado comum entre a maioria das pessoas é a vontade de viver de renda. Afinal de contas, quem não quer fazer o dinheiro trabalhar por si, não é mesmo?

E por mais que há quem pense que para viver de renda é preciso ser herdeiro – ou milionário – dá sim para ter uma vida mais tranquila. Basta saber definir os melhores investimentos. Ou seja, aqueles ativos financeiros que podem trazer bons rendimentos mensais. E assim, você vai conseguir ficar numa boa.

Primeiros passos para viver de renda

Mas antes de sair por aí escolhendo os investimentos que mais têm relação com seu perfil, é preciso levar em consideração alguns pontos. “Como, por exemplo, o momento de vida que você se encontra. Portanto, se está num momento de construção de patrimônio ainda, ou se já tem um volume de patrimônio considerável, do qual consiga viver, dependendo dos seus custos mensais, somente com o rendimento desses investimentos”, ensina Virginia Cácerez, assessora de investimentos da SVN.

Isto é importante para conseguir definir qual será seu padrão de vida, ou seja, o quanto você gostaria de utilizar mensalmente de uma renda passiva que venha de seus investimentos. “Para isso, é preciso calcular o prazo, a rentabilidade e, consequentemente, o quanto seus investimentos vão render por mês. Mas um ponto de atenção, o investidor precisa colocar a variável inflação na conta”, alerta Fernanda de Rousset, head da mesa iInstitucional da B.Side Investimentos.

Tenha um valor para urgências

Depois desta análise, e antes de começar a investir pensando na renda mensal, é hora de construir uma reserva de emergência, caso você ainda não tenha. “O ideal é que o valor desta reserva seja por volta de 6 meses do seu custo de vida mensal guardados em investimentos seguros e de liquidez diária. Essa alocação serve para que você não tenha que se desfazer dos investimentos de longo prazo que servirão de renda no futuro”, esclarece Davi Ramos, CEO e sócio-fundador da Vante Invest.

Feito isto, aí sim é o momento de escolher os ativos de melhor rentabilidade para viver de renda. “Caso você seja (do perfil) conservador, faz sentido abrir mão de liquidez para aumentar a rentabilidade mantendo segurança. Se for mais arrojado, pode aceitar um risco maior e manter a liquidez da carteira”, aponta Ramos.

Investimentos para viver de renda

Vale saber que o mais indicado para fazer o dinheiro trabalhar por você é compor um portfólio com três ou quatro tipos de ativos diferentes, e que não tenham grandes variações ao longo do ano.

Desse modo, de acordo com os especialistas, os principais investimentos para viver de renda são hoje os fundos de renda fixa, como os CDBs, por exemplo, que estão rendendo quase 14% ao ano. O que gira um pouco acima de 1% ao mês.

“Os CDBs contam com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores até R$ 1 milhão por CPF e R$ 250 mil por instituição financeira. E isso os torna interessantes para perfis mais conservadores. Mas vale lembrar que essa estratégia pede um planejamento para os vencimentos desses ativos. Isso porque, se as alocações forem mal planejadas, o investidor pode passar por falta de liquidez”, aponta o sócio da Vante Invest.

Fundos imobiliários como opção

Outro produto que pode ajudar no sonho de viver de renda são os fundos imobiliários (FIIs). “É um veículo que permite ao investidor participar do mercado imobiliário de um jeito fácil e rápido. Sem ter que comprar um imóvel ou arcar com altos custos e processos complexos e burocráticos. Além de ser um dos melhores instrumentos financeiros para quem quer viver de renda ou complementar seus ganhos”, afirma Carlos Martins, Sócio-fundador e gestor de fundos imobiliários de equity da Kinea.

E existem diversos tipos de fundos imobiliários. Aqueles que são especialistas no ramo do agronegócio, por exemplo. Já outros são direcionados aos galpões logísticos, em shopping centers, residenciais, comerciais. E demais tipos que são exclusivos de papéis e de contratos de financiamento imobiliário.

“Então, todos estas opções de produtos vão te pagar uma renda mensal próxima. Tem aí uma janela de 0,7% até 1,40% ao mês, já isento de imposto de renda. Portanto, você não irá pagar imposto na renda mensal. Já se tiver uma valorização da cota, aí sim é cobrado o IR”, explica Virgina.

Desse modo, se você investiu R$ 100 mil em FIIs, por exemplo, e esse montante teve um rendimento de R$ 50 mil, na hora em que você for vender este fundo, será cobrado o imposto em cima destes R$ 50 mil.

Cotas de empreendimentos e fundos multimercados

Outras duas alternativas para deixar a sua carteira de investimentos bem diversificada, e assim, permitir que o seu dinheiro trabalhe por você, são as cotas de empreendimentos e fundos multimercados.

A primeira opção funciona da seguinte maneira: você entra no empreendimento antes dele ser lançado e isto pode gerar uma boa rentabilidade. “Estes ativos são indicados para viver de renda, porque, na minha opinião, são os melhores investimentos disponíveis no momento atual da economia com juros altos, transição de governo e tudo mais. Além de oferecem boas perspectivas, tanto de rentabilidade, quanto na questão da segurança também que é muito importante para o investidor”, afirma João Gondim, CEO e fundador da JGRealty.

Segundo Gondim, as cotas de empreendimento podem apresentar um rendimento entre 1% e 2% ao mês.

Já nos fundos multimercados a ideia é que você aplique seu patrimônio em ativos diferentes, como renda fixa, moedas e ações, por exemplo. Inclusive, a quantidade de dinheiro investido em cada produto é determinada por você ou pelo gestor contratado.

Por isso, os fundos multimercados se diferenciam de outros produtos, como os fundos de renda fixa – que precisam ter 80% do dinheiro investido na própria renda fixa –, e dos fundos de ações, que devem ter 67% do patrimônio em renda variável.

Sendo assim, os fundos multimercados, atualmente, podem chegar ao rendimento de 1% a 1,25% ao mês.

Inteligência financeira para ajudar no sonho de viver de renda

Você viu que os especialistas indicaram várias opções de investimentos para viver de renda, certo? Dessa forma, é importante ter em mente que antes de aplicar o seu patrimônio, você precisa conhecer bem os investimentos que irá fazer.

E uma forma bastante eficaz para isto está na educação financeira. Então, para você ficar ainda mais por dentro do assunto, o íon Edu, plataforma gratuita de educação para investidores, criou um curso que pode te ajudar no sonho de fazer o dinheiro trabalhar por você. E o melhor: é de graça! Clique aqui e confira os vídeos.