Como ter uma renda extra de R$ 2 mil por mês?

Especialistas mostram quanto e onde investir para conseguir esse valor

6 min.

Fundo multimercado - Crédito corporativo e fundos de investimento — Mercado de investimento (Foto: Marcello Casal Jr / Agência Brasil)

Por Daniel Navas Editor-assistente da Inteligência Financeira

16 ago. 2023, 19:09 Última Atualização: 15 maio. 2024, 12:07

Quem não quer ter uma renda extra de R$ 2 mil não é mesmo? Afinal de contas, como muitos especialistas dizem por aí, inteligência financeira é saber fazer o seu dinheiro trabalhar para você.

Aliás, essa premissa está mais do que correta. E é aí que entra a chamada renda passiva, que nada mais é do que o recebimento de um valor derivado da rentabilidade dos investimentos. Ou seja, a famosa renda extra.

“Porém, para ter uma renda passiva, deve-se ter disciplina para poupar e ainda analisar os ativos da carteira e alocar corretamente. Isso porque, o fator tempo na equação é determinante para o sucesso”, esclarece Luciano Ramos, especialista e assessor de investimentos sócio na The Wall Investimentos, credenciado a XP Investimentos.

Onde investir para ter uma renda passiva mensal de R$ 2 mil?

Dessa forma, o primeiro passo é encontrar investimentos que possam ajudá-lo a ter uma renda extra de R$ 2 mil. No mercado financeiro, claro, há certos produtos que podem ser usados para a renda passiva.

“E entre os diversos ativos financeiros, podemos citar as ações, no mercado de bolsa, que podem trazer dividendos que são isentos de Imposto de Renda. Além disso, temos também os fundos imobiliários que pagam aluguéis e são isentos de IR. E em renda fixa, a maioria dos produtos possuem pagamentos de juros mensais ou semestrais, que podem ser utilizados como renda passiva”, afirma Ramos.

Entenda mais sobre investimentos

Veja que existem diversas possibilidades de produtos financeiros para alcançar a tão sonhada renda extra de R$ 2 mil. E isso pode te ajudar bastante na hora de diversificar a sua carteira de investimentos. Por isso, o primeiro passo é conhecer sobre cada um dos ativos indicados e escolher aquele que mais tenha relação com seu perfil de investidor. Afinal de contas, o objetivo a gente já sabe: conseguir uma renda passiva de R$ 2 mil por mês.

Então, bora saber um pouco mais sobre cada produto?

Dividendos de ações

Esse tipo de investimento corresponde a uma parte do lucro obtido pelas empresas e que é distribuído entre os acionistas. Isso se dá, porque as ações são uma forma de investir em empresas. E quando você compra uma ação, você está se tornando um pequeno proprietário da companhia. “Como a empresa recolhe IR desse lucro, a distribuição dos dividendos para os acionistas é isenta desse imposto”, pontua Ramos.

Fundos de Investimentos Imobiliários (FII)

Os FIIs são uma forma de investir em imóveis sem precisar comprá-lo. “Esses produtos distribuem parte dos lucros (aluguéis) para os cotistas, o que pode gerar uma renda passiva mensal”, afirma Rodrigo Salvador, sócio da HCI Invest e planejador financeiro CFP pela Planejar.

Além disso, os FIIs são negociados na bolsa de valores e podem ser comprados por qualquer pessoa. “As taxas de administração desse investimento variam, mas geralmente são em torno de 1% ao ano”, conta Salvador.

Títulos de renda fixa

Já esse perfil de produto é uma forma de investir em dívidas. “Quando você compra um título de renda fixa, está emprestando dinheiro para uma empresa ou para o governo. Desse modo, a empresa ou o governo paga juros sobre o empréstimo, o que pode gerar uma renda passiva mensal”, analisa o planejador financeiro.

Vale saber, aliás, que os títulos de renda fixa são negociados na bolsa de valores e podem ser comprados por qualquer pessoa. “As taxas de juros dos títulos de renda fixa variam, mas geralmente são mais baixas do que as taxas de juros das ações”, diz Salvador.

Fundos imobiliários: quanto investir para receber R$ 2 mil por mês?

Quanto investir para ter uma renda extra de R$ 2 mil em 1 mês?

Agora que você já está por dentro da teoria, bora para a prática? Por isso, nós pedimos a ajuda dos dois especialistas que fizeram os cálculos para as simulações que mostraremos a seguir. Então, começamos perguntando quanto seria preciso investir para ter uma renda extra de R$ 2 mil logo no primeiro mês de aplicação.

Rodrigo Salvador, que tomou como base os títulos de renda fixa, afirma que para atingir tal montante de renda passiva em apenas 30 dias seria necessário investir algo em torno de R$ 192 mil.

Agora, se a ideia for investir em dividendos, Luciano Ramos afirma que seria necessário aplicar aproximadamente R$ 200 mil. “Atualmente, com uma Selic em torno de 13%, é de esperar que os rendimentos de dividendos e juros estejam na casa de 1% a.m. (esses valores podem variar de acordo com a expectativa de juros futuros)”, conta.

E quanto investir para ter uma renda passiva de R$ 2 mil em outros períodos?

Para os títulos de renda fixa, os valores ficaram em torno de:

Até 6 meses: R$ 43 mil mensais;
1 ano: R$ 21 mil por mês;
2 anos: R$ 11 mil a cada 30 dias;
Em 5 anos: R$ 4 mil mensais.

“É preciso ressaltar que os valores que encontramos foram todos baseados no atual momento da nossa economia, em que a taxa Selic se encontra em 13,25%. Porém, qualquer variação na taxa pode trazer oscilações na carteira de investimentos. Por isso, é importante considerar não só os pontos do presente como também as expectativas para os anos seguintes. E uma das formas de ter um valor mais preciso é considerar o resultado bruto real, ou seja, já descontado o imposto de renda e a inflação”, ensina Salvador.

Já em dividendos, os valores são outros. Veja só!

6 meses: aproximadamente R$ 32,5 mil por mês;
1 ano: em torno de R$ 16 mil a cada 30 dias;
2 anos: mais ou menos R$ 7,5 mil mensais;
5 anos: aproximadamente R$ 2,5 mil por mês.

Não acredite em milagres

E para finalizarmos a nossa matéria, Luciano Ramos dá uma dica importante. “Não acredite em retornos muito acima de mercado. Use como parâmetro sempre indicadores seguros, como a Selic, CDI, Ibovespa, Ifix entre outros. Rendimentos muito acima do mercado podem aumentar exponencialmente o risco do investidor de perda de parte ou total do seu volume aplicado”, finaliza o especialista.

Especial renda passiva

Viu só como é legal saber quanto precisa investir para ter uma renda extra todo o mês? Foi pensando nisso que criamos diversas reportagens com esse tema. E para facilitar a sua vida, meu querido leitor e minha querida leitora, colocamos a seguir os nossos conteúdos com a temática renda passiva.

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