Renda passiva: quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 5 mil?

Tem coisa melhor do que ganhar dinheiro sem precisar trabalhar? Então, imagina só receber R$ 5 mil todos os meses apenas deixando o dinheiro rendendo? Esse é o sonho de muitos brasileiros, a gente sabe. Mas, para conseguir alcançar esse objetivo, é preciso batalhar. Afinal, não existe “almoço grátis”. Então, hoje, a gente responde: quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 5 mil?

Primeiro de tudo vem o mais óbvio, porém principal: você terá de separar parte do seu salário e investir em uma aplicação. No futuro, quando o investimento estiver robusto, ele vai gerar a chamada renda passiva.

Mas, afinal de contas, quanto é preciso aplicar e, por quanto tempo, para que conseguir esses R$ 5 mil mensais? A gente te responde logo abaixo. Contudo, antes, vamos dar um exemplo de renda passiva para que fique bem claro o que ela é (e o que ela não é).

O que é renda passiva?

Para entender o que é renda passive, imagine que você receba um salário de R$ 6 mil e a cada 30 dias alguma aplicação lhe renda outros R$ 500. Sua remuneração mensal é de R$ 6,5 mil, mas sua renda passiva, a que veio sem trabalho é de R$ 500.

No vídeo abaixo, a economista Louise Barsi, que também é analista CNPI e filha de Luiz Barsi (o investidor pessoa física com maior volume de dinheiro investido na B3), dá detalhes de como atingir a renda passiva:

Renda passiva é o mesmo que renda extra?

Não se engane. A renda passiva não é uma renda extra. Afinal, renda extra é a quantia recebida por você por conta de algum trabalho eventual, como freelancer, bicos ou temporário. Ou seja, ela demanda algum tipo de atividade, um esforço, um gasto de tempo e trabalho.

Por outro lado, a renda passiva pode ter outras origens, como direitos pela publicação de algum livro, direitos de imagem ou aluguel de imóvel.

No nosso caso, vamos te mostrar como alcançar uma renda passiva de R$ 5 mil por meio dos investimentos mais conhecidos do mercado.

Para começar a aplicar, você precisará de planejamento financeiro, avaliando quanto você pode dispor do seu salário todos os meses para esse investimento de longo prazo. Feito isso, vamos às contas.

Para nos guiar nos tipos de investimentos, prazos e quantias que serão necessárias para receber os R$ 5 mil mensais, vamos contar com a ajuda do economista Rogério Mauad, professor de Mercados Financeiros no Ibmec SP.

Como ter renda passiva de R$ 5 mil

Poupança: montante quase milionário

Para obter uma renda passiva de R$ 5 mil por mês pela poupança, sem fazer resgates, o investidor precisa ter em torno de R$ 760 mil. Para chegar a esse montante, após 20 anos de aplicações, seriam necessários aportes mensais de mais de R$ 1,5 mil.

CDB: invista 3 vezes menos do que na poupança

Já para o CDB (Certificado de Depósito Bancário), Rogério usou como base uma aplicação que tenha rendimento de 100% do CDI, o que dá um rendimento de 1,07% ao mês, na atual taxa Selic.

O professor calcula que a quantia de dinheiro final necessária para gerar um retorno de R$ 5 mil mensais será, no futuro, de R$ 522,206 mil.

De acordo com ele, se o investidor poupar cerca de R$ 500 por mês, já considerando os descontos de 15% de imposto, durante os mesmos 20 anos do exemplo anterior, ele chegará a esse valor final. Ou seja, quantia mensal três vezes menor, por mês, do que o necessário na poupança.

LCI tem a vantagem da isenção de IR

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras que financiam empreendimentos e atividades do setor imobiliário. Falando de uma forma fácil: é quando você empresta seu dinheiro a uma instituição.

Nos cálculos para o LCI, o professor usou como exemplo um título que paga 90% do CDI. Nesse exemplo, o investidor precisaria chegar a uma quantia final de aproximadamente R$ 520 mil. Esse montante seria alcançado ao longo de 20 anos, caso o investidor aplique mensalmente algo em torno de R$ 600. Lembrando que LCI não paga Imposto de Renda (IR).

Tesouro Direto é semelhante ao CDB

O cálculo do Tesouro Selic é muito parecido com o do CDB de 100% do CDI. Portanto, com uma aplicação de, mais ou menos, R$ 520 por mês, por 20 anos, e também descontados os 15% de Imposto de Renda, o poupador obteria R$ 5 mil por mês após juntar cerca de R$ 600 mil.

Fundo imobiliário como opção na renda variável

Com uma simulação de rendimento de 1,1% aos seus cotistas, e aplicações mensais de aproximadamente R$ 400, durante 20 anos, o poupador obteria mais de R$ 450 mil em um FII. No entanto, é preciso lembrar que fundos de investimento imobiliários são investimentos de renda variável, não sendo garantidos que essa taxa de rendimento se mantenha ao longo dos anos. Para efeitos meramente ilustrativos, e nas condições apontadas acima, o investidor receberia os seus R$ 5 mil mensais após 20 anos de aplicações.

Valores são aproximados

Vale pontuar aqui que todos números apresentados são aproximados. Ou seja, são uma média, e por isso, podem variar para mais ou para menos.