Ganhar na Mega-Sena e viver de renda? Possível até é… Então, veja quanto rendem R$ 200 milhões
Ganhar um prêmio como esse é raro - uma chance em 50 milhões... mas sonhar você pode!
Entramos na segunda metade de 2023 e, logo, já dá para começar a pensar no que fazer no próximo ano. Um sonho comum é o de ganhar na Mega-Sena de Virada, investir e deixar o dinheiro trabalhar por você. Para você ter uma ideia, só neste ano, a Caixa já distribuiu quase R$ 600 milhões em prêmio… Para te ajudar a sonhar, pegamos um valor bem alto e simulamos quanto rendem R$ 200 milhões na poupança e em uma série de outros ativos.
Primeiramente, uma coisa tem que ser dita: esse é um sonho muito, mas muito, mas muito improvável. De acordo com a Caixa, a probabilidade de você ganhar na Mega Sena é de uma em 50.063.860. Ou seja, é melhor que você tenha planos B, C, D, E e mais e não esteja contando muito que isso de fato vá acontecer.
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Para dar uma colher de chá, vamos considerar que você ganhe, mas dividindo o prêmio com outros apostadores. No ano passado, a premiação da Mega Sena chegou em R$ 541 milhões e considerando que o prêmio subiu quase R$ 170 milhões em um ano, vamos pensar que você venceu com mais duas pessoas e tem seus R$ 200 milhões para investir.
Além da Mega da Virada, a loteria federal também chega a distribuir outros prêmios altos ao longo do ano. Neste sábado (22), por exemplo, serão sorteadas as dezenas para um prêmio acumulado de R$ 60 milhões. Não são 200 mas é um bom dinheiro também, convenhamos.
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Rendimento passado não é garantia de lucro no futuro
Agora, voltando à simulação. Para te dar uma estimativa dos valores que o montante renderia a Inteligência Financeira contou com as ajudas de Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin; e de Felipe Spritzer, fundador e CEO da Portfel, empresa de consultoria de investimentos do grupo Primo.
Mori observou os investimentos a partir das taxas atuais e da curva futura de juros. Spritzer analisou o desempenho passado dos ativos para projetar os rendimentos para o futuro. No entanto, é essencial ter em mente que resultado anterior não é garantia de rentabilidade futura. Da mesma forma, as condições de momento e projeções futuras estão sujeitas a mudanças conforme os movimentos do mercado.
“É importante destacar que as rentabilidades passadas não garantem resultados futuros e que é fundamental realizar uma análise mais detalhada dos investimentos, considerando outros fatores, como riscos, objetivos financeiros e horizonte de investimento”, observa Felipe Spritzer para a Inteligência Financeira.
Simulamos o retorno dos mesmos R$ 200 milhões em seis tipos de ativos. Fizemos a simulação tendo projeções para um mês, 3 meses, 1 ano, 2 anos e 5 anos. Dessa maneira, você consegue comparar diferentes prazos.
Quanto rendem R$ 200 milhões na poupança?
Vamos começar pela poupança. A caderneta não é o ativo mais rentável mas ainda é o mais conhecido e utilizado pelos brasileiros. Mas antes de fazermos a simulação, vale abrir um parêntesis para te explicar como a poupança rende.
A caderneta segue uma taxa fixa estipulada pelo governo, que varia de acordo com a taxa básica de juros. Quando a Selic é menor ou igual a 8,50% ao ano, a poupança rende 70% da taxa básica.
No entanto, a Selic está em acima desse patamar, hoje em 13,75%. Logo, a poupança rende atualmente de acordo com a outra regra, que prevê rentabilidade de 0,50% ao mês mais a taxa referencial (TR), que oscila e durante um longo período permaneceu zerada.
Aplicando apenas o percentual de 0,50% sobre os R$ 200 milhões, essa bolada rende cerca de R$ 1 milhão em um mês.
No entanto, vale observar que na prática essa rentabilidade pode ser maior contando com a TR — em junho, a poupança rendeu 0,68%. Nesse caso, o rendimento ficaria na casa de R$ 1,36 milhão.
Bruno Mori projeta que com a taxa do último mês tida como constante pelo período, a poupança rende R$ 4,11 milhões em 3 meses, R$ 16,96 milhões em um ano, R$ 35,36 milhões em 2 anos e pouco mais de R$ 100 milhões em 5 anos.
Por outro lado, com base no desempenho passado, Felipe Spritzer de R$ 52,12 milhões em 5 anos. Vale ressaltar que o rendimento abaixo de R$ 1 milhão por mês no saldo final ocorre porque nos últimos 5 anos a Selic chegou a patamares bem mais baixos, chegando a ser de 2% ao ano em 2020.
Quanto rendem R$ 200 milhões no Tesouro Direto
Sobre o investimento em títulos públicos, duas observações rápidas. Primeiramente, a de que nesse caso há tributação, e ela começa em 22,5% e termina em 15%, a depender da quantidade de tempo que durar o investimento. Os valores estimados para esses e os próximos ativos citados neste texto são líquidos, descontados impostos. No entanto, foram ignoradas taxas e outros custos administrativos.
Posteriormente, vale dizer que há um limite de investimento de R$ 1 milhão por mês por CPF nos títulos. Assim, você só conseguiria aplicar tudo isso de uma vez recorrendo ao mercado secundário, de revenda de títulos.
Na primeira simulação, Bruno Mori considerou um título do Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros da economia. Para tanto, foi observada a curva futura, que indica queda nos juros no longo prazo.
Como resultado, o rendimento é de cerca de R$ 1,67 milhão em um mês, de R$ 4,89 milhões em 3 meses, de R$ 19,05 milhões em um ano. Além disso, também foram simulados os cenários de dois anos, com retorno de R$ 37,01 milhões e de 5 anos, com estimativa de R$ 110,70 milhões em retorno
No Tesouro IPCA+ o investidor recebe um retorno que é calculado a partir da soma do índice de inflação com um percentual adicional. Na simulação para um mês, obteve-se um retorno de R$ 997,27 mil. Para os retornos de longo prazo, por outro lado, projetou-se a inflação de 3,0% ao ano, meta estabelecida pelo governo, com um adicional de 5,00%.
Bruno Mori, assim, estima um retorno de R$ 3,01 milhões em 3 meses, de R$ 13,20 milhões em um ano, em torno de R$ 28,28 milhões em 2 anos e na faixa de R$ 79,78 milhões em 5 anos.
A alternativa dos CDBs e de um Fundo de Renda Fixa
Para a aplicação em CDBs, foram observadas também duas alternativas. Não só um modelo pós-fixado, com rentabilidade de 100% do CDI como também uma opção prefixada, com taxa definida no momento da contratação. Os valores abaixo também são líquidos de impostos.
No CDB pós-fixado, o rendimento ao longo período acompanha a curva de juros, de acordo com a projeção de Bruno Mori. Parte de um rendimento de R$ 1,61 milhão em um mês. Posteriormente, no longo prazo essa rentabilidade chega a R$ 4,86 milhões em 3 meses, de R$ 18,89 milhões em um ano, de R$ 36,63 milhões em 2 anos e por fim chega a casa de aproximadamente R$ 109,43 milhões em 5 anos.
Na modalidade pré-fixada, o rendimento começaria menor, de R$ 1,56 milhão em um mês e de R$ 4,73 milhões em 3 meses. Em seguida, passaria a ser maior que o pós-fixado, diante da queda da taxa de juros. A estimativa é de R$ 21,12 milhões em um ano, de R$ 46,30 milhões em 2 anos e de R$ 140,45 milhões em 5 anos.
Em um Fundo DI, foi considerada a composição exigida, de uma carteira acima de 95% de rendimentos atrelados ao CDI ou à Selic. Como resultado, obtém-se um rendimento de R$ 1,64 milhão em um mês, de R$ 4,80 milhão em 3 meses e de cerca de R$ 18,64 milhões em um ano. Assim como de aproximadamente R$ 36,07 milhões em 2 anos e de algo na casa de R$ 107,54 milhões em 5 anos.
R$ 200 milhões em ações: quanto rendimento você teria
Para estimar o rendimento de uma quantia em ações, pode-se analisar com base em ações de empresas específicas ou observando o desempenho de índices que contemplam vários papéis, que foi a opção do especialista. É possível investir nesses índices a partir dos fundos de índice, os ETFs.
Um é o Ibovespa, composto pelas ações mais negociadas. Em seguida, olhou-se para o IDIV, índice composto pelas ações de empresas que se destacam em termos de dividendos.
Uma vez que a projeção foi feita com base nos últimos 5 anos, as estimativas feitas pelo especialista contemplam dois cenários de baixa, em que o resultado do índice de referência da bolsa brasileira ficou no negativo. Em um mês, prejuízo de R$ 2,54 milhões, enquanto em 2 anos a perda seria de mais de R$ 15 milhões.
Por outro lado, há três cenários positivos: lucro de R$ 18,75 milhões em 3 meses, de R$ 37,24 milhões em um ano e de R$ 91,05 milhões em 5 anos. “O indicador possui volatilidade alta, tendo passado por diversos momentos de queda no período”, explica Spritzer.
Já na simulação usando o IDIV, os cinco cenários são positivos: R$ 238 mil em um mês, em torno de R$ 15,28 milhões em 3 meses, cerca de R$ 35,39 milhões em um ano, de R$ 20,21 milhões em 2 anos e na casa de R$ 163,14 milhões em 5 anos.
Quanto rendem R$ 200 milhões em debêntures
O CEO da Portfel projetou o resultado dos R$ 200 milhões com investimento indexado ao Índice de Debêntures Anbima (IDA-DI). O IDA-DI espelha o comportamento de uma carteira de dívida privada, emitida por empresas. De acordo com o especialista, “mostra a rentabilidade de uma carteira de títulos privados pós-fixados”.
Projetando para o futuro o rendimento passado do índice, você teria um retorno de R$ 1,76 milhão em um mês, em torno de R$ 5,76 milhões em 3 meses, de R$ 19,32 milhões em um ano, na faixa dos R$ 41,63 milhões em 2 anos e de R$ 74,05 milhões em 5 anos.
Onde investir R$ 200 milhões?
De acordo com Celso Grisi, professor da FIA Business School, “vivemos um ambiente de incertezas abundantes e de um otimismo moderado”. E o que fazer então?
O conselho de sempre. “Sempre recomendamos a diversificação das aplicações neste mercado, e claro, que o investidor faça suas escolhas conforme o nível de risco que se dispôs a assumir”, explica o docente.
Veja a comparação dos produtos citados acima:
| Produto | 1 mês | 3 meses | 1 ano | 2 anos | 5 anos |
| Poupança* | R$ 1.361.600 | R$ 4.112.600 | R$ 16.965.200 | R$ 35.369.200 | R$ 100.489.600 |
| Tesouro Selic** | R$ 1.673.070 | R$ 4.897.380 | R$ 19.057.500 | R$ 37.011.040 | R$ 110.700.090 |
| Tesouro IPCA+*** | R$ 997.270 | R$ 3.011.185 | R$ 13.200.000 | R$ 28.288.020 | R$ 79.781.000 |
| CDB Pós** | R$ 1.661.600 | R$ 4.862.040 | R$ 18.892.500 | R$ 36.636.020 | R$ 109.432.910 |
| CDB Pré**** | R$ 1.563.640 | R$ 4.738.195 | R$ 21.120.000 | R$ 46.308.000 | R$ 140.454.000 |
| Fundo DI** | R$ 1.644.395 | R$ 4.809.030 | R$ 18.645.000 | R$ 36.074.170 | R$ 107.540.640 |
| Ibovespa*** | – R$ 2.540.000 | R$ 18.751.000 | R$ 37.247.000 | – R$ 15.300.000 | R$ 91.052.000 |
| IDIV*** | R$ 238.000 | R$ 15.283.000 | R$ 35.394.000 | R$ 20.213.000 | R$ 163.149.000 |
| IDA-DI*** | R$ 1.767.000 | R$ 5.766.000 | R$ 19.321.500 | R$ 41.633.000 | R$ 74.052.000 |
Quanto rendem outros valores em diferentes produtos
E se você curtiu esse conteúdo, saiba que nós da Inteligência Financeira já criamos diversas reportagens que comparam a rentabilidade de diferentes ativos bem como de diferentes valores. Dessa maneira, você poderá ver simulações considerando da poupança ao bitcoin passando pelos fundos imobiliários. Confira:
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