Quanto rendem R$ 30 milhões? Comparamos poupança, CDB, Tesouro Direto e ETFs; veja resultado

Escolher onde investir demanda pesquisa, planejamento e muitas vezes orientação profissional. Se você tem uma bolada pronta para aplicar, uma informação que você certamente já deve ter buscado saber é a rentabilidade de determinado ativo. Por exemplo, quanto rendem R$ 30 milhões na poupança, no Tesouro Direto ou em outros investimentos até mais arriscados?

Para responder essa pergunta, vamos usar esse valorzão como exemplo para comparar o desempenho de diferentes ativos, tendo como resultado uma estimativa de qual seria o retorno em cada um deles. Da mesma forma, ao final desse texto você confere uma tabela comparativa dos resultados obtidos.

Os cálculos foram feitos para a Inteligência Financeira por Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin. O especialista considerou as atuais taxas e a curva de juros, a expectativa de futura para os juros de acordo com as perspectivas atuais.

O mais importante é frisar que essas condições podem mudar de acordo com os rumos da economia e da política monetária. Portanto, trata-se de uma projeção hipotética que não representa garantia de retorno de investimentos.

O especialista estimou o retorno dos R$ 30 milhões em cinco tipos de ativos:

• Poupança
• Tesouro Direto
• CDB
• Fundo de Renda Fixa
• ETF

Quanto rendem R$ 30 milhões na poupança?

Começamos pela poupança, mesmo que existam outros ativos mais rentáveis. A caderneta não só é o investimento mais conhecido, como também o mais utilizado pelos brasileiros, de acordo com o Raio-X do Investidor Brasileiro, da Anbima.

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como é a situação atual, a poupança rende 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR). Bruno Mori usou a mais recente taxa, de 0,68% (0,5% + TR de 0,1808%), para projetar o resultado para os períodos simulados.

Como resultado do cálculo do especialista, R$ 30 milhões na poupança rendem R$ 204,24 mil em um mês, R$ 618,89 mil em 3 meses, R$ 2,54 milhões em um ano, R$ 5,30 milhões em 2 anos e R$ 15,07 milhões em 5 anos.

Quanto rendem R$ 30 milhões em CDB?

Para simular o rendimento dessa bolada em CDB o especialista considerou duas modalidades. Uma é o CDB pós-fixado, com rendimento de 100% do CDI, que possuem maior liquidez. A outra é um CDB pré-fixado, com taxa definida no momento da aplicação — hoje esse produto está sendo negociado a uma taxa de cerca de 12,80% ao ano.

Na projeção feita pelo especialista, CDB pós-fixado tem maior rentabilidade nos primeiros períodos enquanto o CDB pré-fixado tem maior perspectiva de rendimento no longo prazo. Isso porque a curva de juros projeta uma queda gradual da taxa Selic nos próximos anos.

As simulações abaixo são em valores líquidos de impostos. Para as projeções de um e 3 meses foi considerado o IR de 22,5%, para o de 1 ano de 17,5%, para 2 e 5 anos o imposto de 15% sobre o rendimento.

De acordo com a estimativa, o CDB pós-fixado rende R$ 249,24 em um mês, R$ 734,60 mil em 3 meses e R$ 2,88 milhões em um ano, aproximadamente. Em 2 anos a rentabilidade é em torno de R$ 5,57 milhões e em 5 anos é de R$ 16,32 milhões, desde que se mantenham as condições colocadas.

Por outro lado, no CDB pré-fixado o rendimento é de R$ 234,54 mil em um mês, de R$ 710,72 mil em 3 meses e de R$ 3,16 milhões em um ano. De acordo com a estimativa do especialista, o rendimento é de R$ 6,94 milhões em 2 anos e de R$ 21,06 milhões em 5 anos.

Quanto rendem R$ 30 milhões no Tesouro Direto

Foram simulados duas diferentes modalidades de títulos públicos. Foi considerado não só o Tesouro Selic, atrelado à taxa básica de juros, como também o Tesouro IPCA+, que considera a inflação. Os valores abaixo são líquidos apenas de impostos. Dessa maneira, os valores ainda seriam impactados por taxas e custos administrativos.

Para o Tesouro Selic a variação parte da atual taxa básica, de 13,75% ao ano e acompanha a curva de juros futuros. Como resultado, a rentabilidade estimada do ativo por ano cai ao longo do período simulado.

A projeção do especialista é que R$ 30 milhões nessa modalidade rendam R$ 250,96 mil em um mês, R$ 739,88 mil em 3 meses e em torno de R$ 2,90 milhões em um ano. São cerca de R$ 5,63 milhões em rentabilidade em 2 anos e algo próximo de R$ 16,51 milhões em 5 anos.

Bruno Mori considerou para o Tesouro IPCA+ uma rentabilidade de cerca de 8,00% ao ano, considerando uma inflação na meta de 3,00% mais um adicional em torno de 5,00%. Assim, o rendimento é de R$ 156,07 mil em um mês, de R$ 451,67 mil em 3 meses e de R$ 1,98 milhão. Em 2 anos são R$ 4,24 milhões e em 5 anos uma rentabilidade na faixa de R$ 11,96 milhões.

Mais risco, mais chance de lucro

Para estimar um retorno do investimento de R$ 30 milhões em renda fixa, o especialista utilizou um Fundo DI com rendimento estimado de 13,50% ao ano, impactado no longo prazo pela curva de juros.

Assim, o rendimento estimado é de R$ 246,65 mil em um mês, de R$ 726,65 mil em 3 meses e em torno de R$ 2,84 milhões em um ano. Em 2 anos são cerca de R$ 5,49 milhões e em 5 anos são aproximadamente R$ 16,03 milhões.

Por outro lado, para estimar o retorno em ações, o especialista considerou um ETF indexado ao índice Ibovespa. Dessa maneira, o investimento espelharia o desempenho do principal índice da B3.

Para projetar isso ao futuro, o especialista considerou o desempenho dos últimos 12 meses, positivo em 22,29%. Portanto, os resultados obtidos são referentes ao passado e não há garantia de desempenho futuro, que vai oscilar de acordo com fatores de mercado.

Por exemplo, se fosse observada a oscilação dos últimos 24 meses, o Ibovespa teve desempenho negativo, em boa parte pelos efeitos da fase mais aguda da Covid-19. Logo, fatores imprevisíveis que podem afetar o desempenho das empresas e do índice.

Em segundo lugar, outra observação importante é que no caso do ETF o imposto de renda, já descontado na projeção, é de 15% em todos os períodos simulados. Dessa maneira, os valores abaixo são líquidos de impostos.

Como resultado, o rendimento seria de R$ 431,20 mil em um mês, de R$ 1,31 milhão em 3 meses, de R$ 5,68 milhões em um ano, aproximadamente. Posteriormente, simulado os cenários de maior prazo, o rendimento estimado é de R$ 12,63 milhões em 2 anos e de R$ 44,23 milhões em 5 anos.

Compare a rentabilidade de R$ 30 milhões em diferentes ativos

Quanto rendem outros valores em diferentes produtos

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