Aprenda a investir em renda fixa

Os brasileiros estão fugindo da poupança. Só para você ter uma ideia, no começo deste ano, o Banco Central informou que os saques superaram os depósitos em R$ 103,23 bilhões em 2022. Sim, você leu certo: mais de CEM BILHÕES de reais deixaram a poupança.

O volume de dinheiro que saiu da caderneta foi recorde – e olha que o BC faz o levantamento desde 1995.

Um dos caminhos para quem quer investir, mas não abre mão da segurança, são as aplicações na renda fixa. Em tempos de juros altos, a opção se tornou ainda mais atrativa. 

Como funciona a renda fixa?

Os investimentos em renda fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro. Neste caso, você é o credor e o devedor pode ser uma empresa, um banco ou até mesmo do governo.

Em troca dessa aplicação, você recebe uma remuneração (ou juros) depois de um prazo determinado. O investimento em renda fixa é feito em Títulos Públicos e privados. 

Os tipos de investimento em renda fixa

Existem diversos ativos dentro da renda fixa. Esses são os mais negociados no mercado:

• Tesouro Direto
• Certificado de Depósito Bancário (CDB)
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
• Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI)
• Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA)
• Fundos de investimento
• Debêntures
• Recibo de Depósito Bancário (RDB)

Como investir em renda fixa

Há vários meios de você comprar papéis que tenham uma renda fixa, como por corretoras, bancos ou até mesmo pelo próprio site do Tesouro Direto. A dica é ficar atento às taxas de administração cobradas, para que você não perca mais do que ganhe.

As diferenças entre renda fixa e renda variável

Na renda fixa, você sabe antes de investir qual será a rentabilidade e as regras daquele ativo, o que não acontece na renda variável.

Portanto, a renda fixa é um investimento mais seguro. Além disso, traz opções com liquidez diária, o que significa que o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento. A renda fixa é uma boa opção para montar uma reserva de emergência ou para investidores com perfil mais conservador.

Já a renda variável é mais volátil. Não é possível prever quanto o investimento vai render (e até mesmo se vai render). Por outro lado, investimentos com riscos maiores tendem a trazer mais possibilidades de ganhos. Investidores mais arrojados, que já têm uma reserva de emergência e que buscam um retorno acima da média, assumindo os riscos, podem optar por ativos de renda variável.

“Na renda variável, você depende de oscilação de mercado e da valorização de papéis. Você tem oportunidades de ter um ganho maior, mas os riscos também são mais altos. O ideal é diversificar, e é importante destacar que não é preciso ter muito dinheiro para isso”, ressalta Leandro Sobrinho, especialista em gestão empresarial e fundador da Raise Investor.

As regras dos títulos mais populares

As regras dos títulos de renda fixa são definidas no momento da aplicação. Ou seja, na hora de investir, você já sabe os prazos e as taxas e o indicador de referência que deve valorizar o dinheiro investido.

A rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.

Nos títulos prefixados, os juros são fixos e definidos no momento da aplicação.

Já os pós-fixados seguem um indicador de referência, como a Selic ou a taxa do CDI. O valor do título, portanto, é atualizado de acordo com o índice.

O ativo híbrido é uma mistura dos dois anteriores, obviamente. 

“O importante é analisar os ‘gatilhos’ e entender as regras gerais de cada ativo. Existem vários produtos que você contrata como renda fixa, mas que deixam seu capital bloqueado por um período. Se você precisar resgatar antes, acaba perdendo parte do valor investido”, alerta Leandro.

Ferramentas para investir na renda fixa

Hoje em dia existem diversas ferramentas que ajudam na hora de investir na renda fixa.

Para descobrir qual é o melhor título para você, o Tesouro Direto disponibiliza o simulador Descubra seu título.

Para você ter uma ideia do rendimento das aplicações, você pode recorrer ao Simulador de preços e taxas, também disponibilizado pelo Tesouro Direto.

Por fim, o aplicativo Renda fixa ajuda pequenos e médios investidores a investir por meio de uma plataforma com busca e comparação.