Vai começar a investir e quer segurança? Então, saiba como funciona a renda fixa

E aí que, finalmente, você conseguiu fazer seu planejamento financeiro, que aprendeu com estudo, e claro, lendo as reportagens sobre o tema, e vai partir para aplicação do seu dinheiro. O porém é que você, assim como a maioria dos investidores iniciantes, não quer arriscar muito. Desse modo, o ideal é olhar para os investimentos de renda fixa.

Mas, afinal de contas, o que é e como investir em renda fixa? Com a ajuda de especialistas, a Inteligência Financeira te ensina tudo sobre esse assunto.

O que é o investimento em renda fixa?

Então, para começar, explicamos o básico: a renda fixa nada mais é do que a emissão de uma dívida. Seja ligada ao governo nacional, como é o caso do título público, do Tesouro Direto, ou ainda a grandes empresas, como bancos, construtoras, entre outras companhias.

E o motivo pelo qual esse produto foi criado foi justamente para financiar governo, bancos e empresas. “Ou seja, quando a gente tem uma companhia emitindo um tipo de dívida, quer dizer que ela está buscando recursos para conseguir fazer investimentos. Portanto, o objetivo é financiar, colocar dinheiro dentro da empresa”, esclarece Lucas Bohn, sócio e responsável pela área de distribuição da Acqua Vero.

Qual é a diferença entre a renda fixa e outros produtos?

Agora que você já sabe o que é este ativo financeiro tão buscado pelos investidores iniciantes, o próximo passo é entender o que distingue os ativos de renda fixa de outros produtos. E a diferença é a previsibilidade. Isso porque, em investimentos de renda fixa, é possível saber, mais ou menos, qual será o retorno da aplicação.

“É claro que hoje a gente tem discutido bastante essa questão de que renda fixa não é de fato fixa, principalmente com a nova legislação que determina que os produtos financeiros passassem a ser marcados a mercado e não na curva. Ou seja, os clientes enxergam a rentabilidade dos títulos de renda fixa ao preço que eles são negociados no mercado, e não ao preço que ele vai receber no vencimento. Porém, quando o cliente leva o produto até o vencimento, caso não tenha nenhum tipo de default no meio do caminho, traz uma previsibilidade muito maior”, analisa Bohn.

E até por essa questão de saber quanto o investimento irá render que os produtos desta categoria são indicados para um perfil de investidor mais conservador. Portanto, aqueles que buscam baixíssimo risco devem focar seus esforços em saber como investir em renda fixa.

“Afinal de contas, esses produtos são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), ou no caso dos títulos do governo, são garantidos pelo próprio governo. Então, temos aqui um ativo que trará uma rentabilidade menor, porém mais garantida, com menores riscos. E isso, geralmente, não agrada investidores de outros perfis, como por exemplo arrojados”, afirma Ariel Fernandes, analista CNPI e investimentos.

Investimentos em renda fixa para iniciantes

Aliás, vale saber que existem alguns ativos que podem ser mais indicados para quem está começando no mundo das aplicações financeiras. “Por isso, é importante entender o funcionamento do produto antes de fazer qualquer aplicação. Se a regra de funcionamento parecer muito complexa e você não for capaz de entendê-la, deve considerar como produto de perfil mais avançado”, ensina Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin.

Desse modo, então, quais são os investimentos mais indicados para os iniciantes? De acordo com os especialistas são eles:

• CDB;
• Tesouro Direto;
• Tesouro Selic.

Aposto que você deve estar se perguntando: “ué, mas cadê a poupança?” Pois saiba que, apesar da poupança ser um investimento bastante seguro e com retorno também bem previsível, este produto não é considerado uma boa aplicação faz tempo.

E a justificativa é que o rendimento da caderneta é muito baixo. O que faz com que ainda mais luz seja jogada para estes outros três investimentos mencionados. Afinal de contas, CDB, Tesouro Direto e Tesouro Selic possuem bons retornos financeiros e a segurança é bem parecida.

Além disso, é importante ressaltar que esses produtos são apenas recomendações dos especialistas. Você é o dono e a dona da grana, portanto, no fim das contas, quem define para onde o dinheiro deve ir é você. Sempre tendo como foco os seus objetivos futuros.

Sem esquecer, claro, de sempre diversificar a sua carteira de investimentos. Escolha produtos diferentes que, mais uma vez, estejam alinhados com o seu perfil de investidor.

E quanto rendem alguns valores na renda fixa?

Essa pergunta é aquela de milhões. Afinal de contas, todo mundo quer saber qual será o retorno da aplicação, não é mesmo?

Dessa forma, a seguir, a gente te mostra o rendimento no CDB, Tesouro Direto e Tesouro Selic em três aplicações diferentes: R$ 100, R$ 1 mil e R$ 1 milhão.

Quanto rendem R$ 100 no CDB?

No produto prefixado (que são aqueles que já conhecemos o valor final da rentabilidade no vencimento, pois a taxa já está predeterminada) e com prazo de vencimento de 12 meses, o rendimento paga aproximadamente 1% ao mês. Portanto R$ 100 renderia, aproximadamente, R$ 1 por mês ou R$ 12 no ano.

Já no CDB pós fixado (que acompanhará o ajuste da taxa de juros Selic e sua curva), com o mesmo prazo de 1 ano, o juro gira em torno de 1,07% ao mês. Desse modo, então, R$ 100 rendem aproximadamente R$ 1,07 mensalmente ou R$ 12,84 em um ano.

Quanto rende R$ 1 mil no CDB?

Para o prazo de 12 meses, o CDB prefixado iria render, mais ou menos, R$ 10 por mês (R$ 120 no ano). No CDB pós fixado, o retorno seria, aproximadamente, de R$ 10,7 mensais ou R$ 128 em um ano.

Quanto rende R$ 1 milhão no CDB?

Ainda dentro do vencimento de 1 ano, no investimento prefixado, R$ 1 milhão renderiam algo em torno de R$ 10 mil mensais (R$ 120 mil depois de 12 meses).

Já no CDB pós fixado, com o mesmo prazo de vencimento, R$ 1 milhão renderiam, aproximadamente, R$ 10,7 mil por mês ou R$ 128 mil em um ano.

Quanto rendem R$ 100 no Tesouro Direto?

Antes de falarmos de valores, vale saber que o título usado aqui foi o Tesouro IPCA+ 2029. Ou seja, o prazo de retorno do investimento é de 6 anos. E, atualmente, a taxa de juro mensal deste produto gira em torno 0,82%.

Portanto, mensalmente, ao investir R$ 100 no Tesouro Direto, o rendimento seria de R$ 0,82 centavos ou cerca de R$ 10 em um ano. Por outro lado, é importante ficar atento pois este tipo de investimento tem Imposto de Renda, que é cobrado no momento do resgate do dinheiro.

Quanto rende R$ 1 mil no Tesouro Direto?

Por mês, o produto renderia algo em torno de R$ 8,21 ou R$ 100 em 12 meses. E não se esqueça: esse tipo de ativo financeiro possui desconto de IR.

Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto?

Passados 30 dias da aplicação neste título, o montante de R$ 1 milhão renderia, mais ou menos, R$ 8,2 mil ou R$ 100 mil em 1 ano.

Quanto rendem R$ 100 no Tesouro Selic?

Como este tipo de produto paga 13,75% de rendimento – que é a taxa atual da Selic –, porém, possui 20% do Imposto de Renda, o que levaria a um ganho de 11% ao ano. Portanto, R$ 100 renderiam, em um ano, algo em torno de R$ 111, o mesmo que 0,91% ao mês, ou seja, R$ 0,91 centavos de retorno.

Quanto rende R$ 1 mil no Tesouro Selic?

Líquido, ou seja, já descontado o IR, este montante renderia algo em torno de R$ 1,1 mil em um ano. Mensalmente, o produto poderia dar de retorno R$ 90, mais ou menos.

Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Selic?

Para quem disponibiliza deste valor para investimento, em um ano o retorno seria de aproximadamente R$ 110 mil, já descontado o imposto. Por mês, isto daria em torno de R$ 9,1 mil.

Como investir em renda fixa?

E se você realmente ficou interessado nesse tipo de investimento e percebeu que o produto pode ser uma boa opção para o futuro do seu bolso, então, agora é a hora da gente te mostrar um passo a passo de como investir em renda fixa.

1. Abra uma conta para fazer a aplicação financeira. Pode ser em uma corretora, banco, ou direto pelo site do Tesouro Nacional.
2. Se você quiser investir direto com o banco em que já tem conta, também pode. Basta procurar no site ou aplicativo da instituição o menu investimentos e depois identificar a aba para renda fixa.
3. Escolha o investimento que mais se adeque ao seu perfil. “Vale lembrar aqui que existem dois tipos de investimentos, o pós fixado e também os prefixados”, explica Fernandes.
4. Depois de escolhido o título, você irá transferir o montante escolhido para o produto. Em seguida, o investimento será liquidado junto a instituição escolhida. E pronto, o ativo financeiro já faz parte da sua carteira de investimentos. Agora é só acompanhar a evolução do rendimento ao longo dos meses.

E aí, viu só como investir em renda fixa pode ser tranquilo e seguro? O importante, claro, é não deixar o seu dinheiro parado, sem retorno algum. Estude, com calma, cada um dos investimentos citados pelos especialistas, e de novo, escolha aquele que tenha match com o seu perfil e objetivos de vida.