Que tal ter mais independência financeira? Veja seis passos que vão te ajudar nessa jornada
Nascer com dinheiro para se manter tranquilo a vida toda, sem precisar trabalhar para pagar as contas, é privilégio de poucos. Mas conquistar a independência financeira é um objetivo possível, se houver planejamento e disciplina. Afinal, como diz Gustavo Cerbasi em seu livro Como Organizar sua Vida Financeira, “não é preciso nascer berço de ouro ou ganhar na loteria para compor reservas”. Então, vamos te mostrar seis passos para você conquistar a independência financeira.
O que é independência financeira?
Primeiro, vamos entender o que é independência financeira. é quando uma pessoa acumula uma quantia suficiente para viver de rendimentos, sem depender de outra fonte de renda. Ou seja, o patrimônio acumulado rende o suficiente para pagar as contas até o fim da vida sem a necessidade de trabalhar para isso. Ou seja, a pessoa vai trabalhar porque quer e naquilo que gosta. Veja, a seguir, seis passos para atingir esse nirvana financeiro.
Seis passos para atingir a independência financeira
Abaixo, então, vamos ao que você pode fazer para conquistar sua independência financeira:
1) Liste suas despesas
Para saber se está gastando muito, é preciso fazer o orçamento doméstico. Esse orçamento deve listar todas as receitas (salário, aposentadoria, rendas extras) e todas as despesas (contas de água, luz, escola, mercado, etc) de outro.
Ao fim, some todas as receitas, todas as despesas e subtraia um pelo outro. Se as receitas forem maiores do que as despesas, o caminho já está meio andado, porque você já tem capacidade de poupança. Mas se as despesas são maiores do que as receitas, significa que você está gastando mais do que ganha. Logo, será preciso arrumar primeiro as contas da casa para adequar seu padrão de vida.
2) Pague-se primeiro
Algumas pessoas parecem ter o dom natural para poupar, mas para a maioria isso é um tremendo sacrifício. Por isso, não espere sobrar dinheiro para poupar, mas antes crie uma tática para pagar a si mesmo primeiro.
Uma maneira de garantir que você vai se pagar primeiro é fazer uma aplicação mensal programada para ser debitada assim que o salário cair na conta. Será mais ou menos como pagar um boleto, com a diferença que você está pagando a si mesmo e garantindo sua tranquilidade futura.
3) Tenha sua reserva de emergência
A reserva de emergência funciona como um socorro financeiro imediato em caso de desemprego ou doença, por exemplo. Sem ela, num momento de desespero você pode acabar se endividando e perdendo longo tempo para recompor seu patrimônio. Confira, nesta matéria, como fazer sua reserva de emergência.
4) Controle as dívidas
Revise todas as dívidas que já fez para saber se elas não estão se acumulando em um nível que você não possa pagar. Além disso, procure se organizar para pagar à vista sempre que possível.
5) Defina seus objetivos de curto, médio e longo prazos
Assim que tiver garantido sua reserva de emergência e mantido as dívidas sob controle, é hora de começar a investir. A dica é definir objetivos de curto, médio e longo prazo e ajustar os investimentos ao prazo e também ao seu perfil de investidor. Os especialistas sempre lembram que não existe o “melhor investimento”, mas o investimento “mais adequado a cada objetivo e ao seu perfil”.
6) Foque na renda passiva
A independência financeira só será obtida quando seu patrimônio financeiro gerar uma renda passiva suficiente para pagar suas despesas mensais sem que você tenha de tocar no principal.
Explicando de uma maneira fácil, é como se você vivesse até o fim da vida apenas retirando mensalmente os juros da poupança, sem mexer no valor principal que está investido lá.
Há várias fontes de renda passiva, como imóveis (que geram aluguéis), ações e fundos imobiliários (pagam dividendos), recebimento de royalties, papéis do Tesouro Direto, rendimentos de previdência do INSS e complementar, etc. Veja nesta reportagem da Inteligência financeira como fazer os juros trabalharem por você.
Fontes consultadas: Anbima, Banco Central, Genial Investimentos, Como organizar sua vida financeira, de Gustavo Cerbasi, MB Asset, Serasa e Toro Investimentos.