Confira dicas para não fazer exageros financeiros nas festas e começar 2024 com o pé direito 

As comemorações de fim de ano estão aí, e, com elas, aparecem exageros financeiros e uma avalanche de gastos (muitos deles, vamos combinar, evitáveis). Para garantir “muito dinheiro no bolso, saúde pra dar e vender”, a dica dos especialistas é celebrar ao lado da família e dos amigos sem esquecer das finanças pessoais ao longo dos dias de festa. 

Para Thaíne Clemente, executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal, são muitos os fatores que podem tirar o orçamento da rota. “O final deste ano foi marcado por muitos eventos, como a Black Friday. Na sequência, dezembro bateu na porta com amigos secretos, confraternizações, viagens em família, compra de presentes, ceias de Natal e Ano Novo. Se não houver planejamento e cuidado, uma pessoa pode, sem perceber, iniciar 2024 com dívidas que vão comprometer a renda por meses”, observa ela. 

Fernanda Melo, economista especialista em investimentos e colunista da Inteligência Financeira, afirma que não começaria o ano de 2024 sem antes ter planejado pagar menos Imposto de Renda, através de um plano de previdência privada que diminui a base de cálculo do imposto. “Se você recebe renda tributável e pode aumentar a restituição em 2024, já temos aqui o primeiro passo (ainda em 2023)” destaca ela em “Gastar ou investir: o que NÃO fazer em 2024?“.

A seguir, confira algumas dicas para não se endividar com as festas de final de ano e começar 2024 com o pé direito. 

Defina um “teto de gastos” 

A primeira dica é colocar no papel todas as dívidas e gastos previstos para que você tenha noção do que vai sobrar no final de ano. Na sequência, estabeleça um limite de quanto poderá gastar e assuma esse compromisso consigo mesmo. 

“Podemos fazer uma ceia mais cara ou mais barata. Presentear cinco ou dez pessoas. Podemos viajar dentro do próprio estado ou para outro país. Aceitar todos os convites para confraternizações ou selecionar apenas os que fazem mais sentido. O que deve definir essas escolhas é a nossa capacidade econômica no momento. É importante estabelecer esse teto e respeitá-lo. Isso tornará os primeiros meses de 2024 muito mais tranquilos”, garante Thaíne Clemente. 

Marcello Cacavallo, professor de Ciências Contábeis da São Judas, também destaca a importância de planejar os gastos com presentes. “Não é permitido se endividar para agradar a todos. Caso não caiba no seu orçamento, priorize as pessoas de seu relacionamento ou presenteie com lembranças que caibam melhor no bolso”, afirma ele. 

Não compre por impulso 

O momento exige atenção redobrada. Isso porque o apelo comercial também é mais forte nesta época do ano.

“É importante delimitar quais pessoas você realmente precisa ou quer presentear, porque na hora de buscar os presentes, seja em lojas físicas ou na internet, a tentação de levar mais do que o necessário é grande. Em muitos casos, uma lembrança simples, como biscoitos decorados de Natal, é suficiente. Atenha-se à lista e pesquise bem antes de decidir onde comprar, pois há muita diferença de preço entre as lojas”, pontua Thaíne. 

Evite novos parcelamentos 

A taxa média de juros anuais do cartão de crédito no Brasil é de 455,1%, mas ela pode alcançar um percentual de mais de 800% em alguns casos. “Se você já tem uma parte de sua renda comprometida com dívidas anteriores, a pior coisa que pode fazer é assumir novas parcelas. Além de se ater ao teto que estipulou para as festas de final de ano, prefira pagamentos à vista. Evite a todo custo usar o cheque especial e o crédito rotativo do cartão. Os juros são muito altos e podem fazê-lo perder o controle sem que nem perceba”, alerta a executiva da Simplic.  

Planeje sua viagem de final de ano de forma consciente 

De acordo com os especialistas, o ideal é planejar a viagem de férias com antecedência e ir pagando aos poucos, para não pesar no orçamento. Se você não fez isso, considere a possibilidade de viajar em baixa temporada, se for uma opção. 

“Caso a família só tenha as férias escolares para viajar, ainda assim é possível encontrar destinos mais em conta, compatíveis com a verba que se tem para gastar. Outra saída é abrir mão de viajar no fim do ano e começar agora a organizar a viagem para as férias de julho, pois as chances de encontrar bons pacotes e preços mais em conta são maiores”, afirma Thaíne. 

Faça uma retrospectiva financeira de 2023 e reveja suas despesas 

O professor de Ciências Contábeis da São Judas destaca que, ao longo do ano, assumimos, no orçamento pessoal, “despesas que vão se acumulando e nem nos damos conta como elas comprometem a nossa renda”. “Assinaturas de vários canais de streaming que não assistimos, gastos com academias e clubes que não frequentamos, livros que não lemos. Faça o cálculo anual desses gastos e você se surpreenderá”, pontua Cacavallo.

Sendo assim, aproveite este momento de reflexão para fazer uma limpa nos gastos que você julgar desnecessários.

Aproveite para pagar as suas dívidas 

Começar 2024 sem dívidas já pode ser um grande passo pensando em sua saúde financeira. Sendo assim, Marcello Cacavallo recomenda usar o 13º salário ou aquele valor extra de um bônus recebido pelo cumprimento de metas para quitar aquelas dívidas que foram se acumulando durante o ano. “Sair do vermelho, numa época em que os juros ainda estão altos, só vai ajudar no controle financeiro para o próximo ano”, destaca o professor da São Judas. 

Em alguns casos, pode ser interessante transformar todas as dívidas em uma só, com uma parcela que seja “saudável” para a renda da família. “Hoje, as facilidades para renegociar dívidas são maiores e os juros certamente serão muito menores do que aqueles trazidos pelo cheque especial e pelo cartão de crédito”, destaca Thaíne Clemente, da Simplic.

De acordo com a executiva, o mercado tem interesse nisso, para diminuir a inadimplência e ter crédito rodando e estimulando a economia. “Se uma família tem dívidas diversas, com credores diferentes, pode ser conveniente unificá-las junto a um credor único, com uma parcela que não comprometa uma parte tão grande do orçamento mensal. Mas isso deve ser feito como uma forma de quitar as dívidas com mais tranquilidade e não como um meio de fazer sobrar renda para novas dívidas”, enfatiza a especialista.  

Planeje o próximo ano 

Planejamento é essencial para uma vida financeira mais saudável e sem sustos. Muitas pessoas acabam gastando mais do que seus recursos por mera falta de planejamento e controle. “Assim, programe suas despesas para todo o novo ano que vai começar, sem ultrapassar suas receitas. Se possível, corte gastos e comece a pensar em criar ou aumentar uma reserva para emergências ou para suas conquistas futuras”, pontua Cacavallo. 

Sobrou dinheiro? Invista neste final de ano 

Se você possui o controle financeiro de suas contas e chegou ao final de 2023 com alguma sobra, ou não pretende utilizar os recursos do 13º salário neste momento, os especialistas recomendam guardar esse dinheiro. “Aproveite esta época de taxa de juros elevada para isso. Há várias opções no mercado para serem consultadas. Assim, suas conquistas podem estar mais perto do que você imagina”, sugere o professor da São Judas. 

Boas festas!