Quanto rende R$ 1 bilhão na poupança? E no Tesouro Direto, CDB e em ETFs?

R$ 1 bilhão é uma marca que separa uma minoria do resto de nós, que sonhamos em um dia chegar a ter nove zeros na conta bancária sem ter muita expectativa de que isso de fato vá acontecer. Mas como sonhar é de graça, é de se perguntar quanto uma dinheirama como essa renderia caso investida. Portanto, para responder a sua curiosidade, vamos a pergunta que não quer calar: quanto rende R$ 1 bilhão na poupança, em CDBs, Tesouro Direto, fundo de renda fixa e no mercado de ações.

Para chegar aos resultados, utilizamos uma calculadora desenvolvida por Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin.

O especialista considerou a nova Selic de 13,25%, assim como a curva futura de juros em queda e a estimativa da inflação. Para o Ibovespa, no entanto, foi analisado o rendimento nos últimos 12 meses. Entretanto, rentabilidade essa que, lembramos, não é garantia de rendimento futuro.

Nós analisamos cinco períodos: 1 mês, 6 meses, 1 ano, 2 anos e 5 anos. Do mesmo modo, foram 5 diferentes produtos.

• Poupança
• Tesouro Direto
• CDB
• Fundo de Renda Fixa
• ETF

Quanto rende R$ 1 bilhão na poupança

Primeiramente, vamos falar da caderneta de poupança. Se para nós mortais há alternativas melhores de investimento, que dirá para quem tem R$ 1 bilhão parado na conta. Sejam os outros produtos que falaremos na sequência assim como os fundos exclusivos, há formas de ganhar mais dinheiro com esse investimento.

Mas considerando que a caderneta é a queridinha dos brasileiros, vamos a quanto rende R$ 1 bilhão na poupança. Pela estimativa, como resultado, são R$ 6,58 milhões em um mês, R$ 40,19 milhões em 6 meses, R$ 81,99 milhões em um ano, R$ 170,71 milhões em 2 anos e R$ 482,96 milhões em 5 anos.

Em resumo, quando a Selic está acima de 8,50% ao ano, a poupança rende 0,50% mais a taxa referencial (TR) por mês. Para essa simulação, portanto, foi considerada a rentabilidade verificada em julho, de 0,65% mensais, que se convertem em cerca de 8,19% em um ano.

Quanto rende R$ 1 bilhão no Tesouro Direto

Para simular o investimento em títulos públicos, consideramos as duas opções mais comuns, o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+. Dessa maneira, contemplamos títulos corrigidos pela taxa básica de juros e pela inflação.

Em uma simulação para o Tesouro Selic, o mesmo R$ 1 bilhão investido aplicado rende R$ 8,11 milhões em um mês, R$ 47,90 milhões em seis meses, R$ 92,02 milhões em um ano, R$ 181,02 milhões em 2 anos e R$ 544,63 milhões em 5 anos.

Os valores são líquidos, como resultado já do desconto do imposto de renda equivalente. Em um mês são 22,5% sobre a rentabilidade, no cenário de 6 meses foi considerado 20%, no de um ano uma tributação de 17,5%. Por fim, um tributo de 15% sobre os cenários de 2 e 5 anos.

Para o Tesouro IPCA+ foi considerada uma rentabilidade estimada de 8% ao ano, considerando a meta de inflação e um prêmio de risco. Nessa simulação, o rendimento líquido seria de R$ 4,98 milhões em um mês, de R$ 31,38 milhões em 6 meses, de R$ 66 milhões em um ano, de R$ 141,44 milhões em 2 anos e de R$ 398,92 milhões em 5 anos.

Investindo R$ 1 bilhão em CDB e em fundo de renda fixa

Para a aplicação em CDBs foi considerado um produto pós-fixado atrelado à Selic.

Para esse CDB pós-fixado, com rentabilidade de 100% do CDI, os números obtidos como resultado da simulação são os seguintes: R$ 8,02 milhões em um mês, R$ 47,67 milhões em 6 meses, R$ 91,53 milhões em um ano, R$ 179,90 milhões em 2 anos e R$ 540,85 milhões em 5 anos.

Posteriormente, analisamos o mesmo investimento em um fundo de renda fixa. Nessa simulação, são R$ 7,87 milhões em um mês, R$ 46,73 milhões em 6 meses, R$ 89,47 milhões em um ano, R$ 175,23 milhões em 2 anos e R$ 525,16 milhões em 5 anos.

Quanto rende R$ 1 bilhão em ETF

Fizemos a simulação do investimento dessa bolada em ações considerando o BOVA11, um ETF atrelado ao índice Ibovespa. Assim, obtemos uma variação desse valor próxima à média da oscilação do mercado, de acordo com o rendimento no período anterior.

Lembrando que rendimento passado não é garantia de rentabilidade futura. O investimento em ações possui risco mais elevado que o da renda fixa e deve ser avaliado de acordo com o seu perfil de investidor e apetite a risco.

Pela simulação, que considera uma oscilação positiva de 12,50% em um ano, o mesmo R$ 1 bilhão rende R$ 125 milhões em um ano. Portanto, com o desconto de 15% da tributação sobre os ETFs o saldo líquido é de R$ 106,25 milhões.

Assim, em um mês a rentabilidade líquida é de R$ 8,38 milhões em um mês, de R$ 51,56 milhões em 6 meses, de R$ 225,78 milhões em 2 anos e de R$ 681,72 milhões em 5 anos.

Compare o rendimento dos investimentos

Quanto rendem outros valores?

E se você curtiu esse conteúdo sobre quanto rendem R$ 200 mil na poupança, saiba que nós da Inteligência Financeira já criamos diversas reportagens que comparam a rentabilidade de diferentes ativos bem como de diferentes valores. Dessa maneira, você poderá ver simulações considerando da poupança ao bitcoin passando pelos fundos imobiliários.

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