Você sabia que é possível ganhar dinheiro com a inflação?

Assim como diminui seu poder de compra, o IPCA pode aumentar seus ganhos

Pontos-chave

  • Usar o IPCA como indexador é uma opção para garantir a rentabilidade acima da inflação
  • Você pode escolher títulos que pagam juros no vencimento ou semestralmente

Assim como existem opções mais ou menos rentáveis em períodos de aumento dos juros, a inflação também influencia seus investimentos. Usar o IPCA como indexador é uma opção para garantir uma rentabilidade acima da inflação, aumentando as chances de lucro e protegendo seu poder de compra. Abaixo, a Inteligência Financeira lista três investimentos que buscam não só driblar, mas também fazer com que você ganhe dinheiro em tempos de alta dos preços.

Tesouro IPCA+

O Tesouro Direto IPCA+ tem rentabilidade acima da inflação para investimentos de médio e longo prazos, além de liquidez diária. É uma opção para a formação de uma reserva de emergência. Sendo um dos títulos públicos do governo federal, é um investimento híbrido: parte do rendimento pós-fixado é atrelado à variação do IPCA e a outra parte a um valor prefixado representado pelo símbolo “+”. O aporte inicial é de cerca de R$ 30. Caso seu investimento ultrapasse os R$ 10 mil, você vai ter que pagar taxa de custódia de 0,20% ao ano referente aos serviços da B3. Já no quesito impostos, quanto mais tempo o dinheiro investido permanecer no título, menor será a alíquota regressiva do Imposto de Renda sobre o lucro do investimento. Veja:

• 22,5% para até 180 dias;
• 20% entre 181 e 360 dias;
• 17,5% entre 361 e 720 dias;
• 15% para mais de 720 dias.

É possível escolher a rentabilidade que melhor se adequa ao seu perfil: títulos que pagam juros apenas na data de vencimento ou títulos que pagam juros semestralmente: 

• Juros com vencimento em 2026: Rentabilidade IPCA + 5,33% ao ano;
• Juros semestrais até 2032: Rentabilidade IPCA + 5,55% ao ano;
• Juros semestrais até 2040 Rentabilidade IPCA + 5,62% ao ano.

COE IPCA

O Certificado de Operações Estruturadas (COE) é um investimento que combina aplicações que serão submetidas às característica de renda fixa e de renda variável ao mesmo tempo. O COE IPCA oferece um retorno sobre a alta da inflação ou, em caso de desvalorização do índice, o investidor recebe o valor aplicado inicialmente – combinando, assim, um investimento de caráter variável, mas menos danoso em casos de desvalorizações. 

As aplicações mínimas variam, podendo ser em média R$ 5.000 e vencimento de cinco anos. Assim como o Tesouro IPCA+, o resgate do investimento antes da data de vencimento é feito a valor de mercado, ou seja, é possível perder parte da rentabilidade dependendo do valor do título no dia. Um dos fatores de risco do COE IPCA é a falta de proteção pelo FGC

Em relação ao Imposto de Renda, os COEs seguem a mesma tabela regressiva aplicada à renda fixa, ou seja, a tributação sobre o lucro é a menor para investimentos mantidos por dois anos ou mais.

Um COE IPCA pode ainda ser atrelado a outras características, como o COE IPCA ESG do Itaú Unibanco, que corrige o valor investido pelo IPCA acumulado no período e opera com uma cesta de ações composta por uma seleção de empresas destaque em práticas ESG. 

Só para você ter uma ideia, o COE IPCA e ESG, com vencimento para abril de 2027, paga o IPCA do período mais um cupom entre 100% e 125% da alta da cesta de ações.

Quer saber mais sobre o COE? Luciano Diaferia, superintendente de produtos markets no Itaú BBA, explica na Entrevista da Semana logo abaixo:

CDB IPCA+

O CDB IPCA+ também é um investimento híbrido, que combina uma parcela prefixada e outra pós-fixada. Ele é emitido por bancos e irá garantir um porcentagem de lucro acima da inflação. Esse tipo de ativo é protegido pelo FGC e é tributado da mesma maneira pelo Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva. O aporte mínimo gira em torno dos R$ 5 mil com liquidez na data do vencimento. Veja dois exemplos de rentabilidade: 

• Banco Mercantil: vencimento para abril de 2023 – Rentabilidade IPCA + 5,35% ao ano;
• Banco PINE: vencimento para abril de 2024 – Rentabilidade IPCA + 5,86% ao ano.


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