Investir no agronegócio ou em imóveis: quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês e na LCA?
Se você tem vontade de investir no mercado imobiliário ou no agronegócio, a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) podem ser boas opções. Por isso, hoje, a gente te mostra quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês e também na LCA.
O que é a LCI e LCA?
Mas antes, claro, vamos explicar um pouco sobre cada um desses ativos financeiros. A começar, então, pela Letra de Crédito Imobiliário.
Esse produto funciona assim: uma instituição financeira, normalmente um banco, emite uma LCI para captar dinheiro para emprestar para quem precisa de empréstimo na área imobiliária.
“Desse modo, se a pessoa compra um LCI é como estar emprestando dinheiro para o banco, que depois será ‘devolvido’ com o valor acrescido de uma taxa de juros. E aí, esse dinheiro que o investidor aplicou, o banco empresta para uma outra pessoa que deseja um empréstimo para comprar um imóvel, para fazer um financiamento ou alguma uma obra, por exemplo”, explica Renan Diego, especialista em investimentos e finanças pessoais.
Já a Letra de Crédito do Agronegócio é bastante parecida. Nesse caso, você empresta dinheiro para o banco e ele usa esse montante para financiar atividades do agronegócio. Além disso, ambos são isentos de Imposto de Renda.
Diferenças entre LCI e LCA
Deu para perceber que os investimentos são bem parecidos. Até por isso, muitas vezes, as pessoas procuram saber quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês e na LCA também. Mas, ainda assim, existem diferenças entre os ativos financeiros.
“A principal distinção está no destino do dinheiro. Afinal de contas, na LCI, o valor vai para o setor imobiliário (imóveis). Por outro lado, na LCA, vai para o agronegócio (agricultura e pecuária)”, esclarece Maykon Silva, especialista em investimentos e professor do Instituto Soaper.
Sem esquecer, claro, que a rendimento da LCI pode ser maior ou menor do que o retorno financeiro da LCA. Assim como a carência desses títulos. “Carência é o período mínimo em que o dinheiro deve permanecer investido sem a possibilidade de resgate. Durante esse prazo, você não pode retirar o dinheiro investido”, comenta Silva.
Então, a carência da Letra de Crédito Imobiliário e da Letra de Crédito do Agronegócio funciona assim:
- LCI: prazo de carência de 12 meses;
- LCA: prazo de carência de 9 meses.
“Isso significa que, ao investir em LCI ou LCA, você precisa estar ciente de que não poderá acessar seu dinheiro antes desse tempo”, ensina o professor.
Vantagens de investir em LCI e LCA
Deu para perceber que, assim como qualquer investimento, existem benefícios e riscos ao aplicar parte do patrimônio nesses produtos. Por isso, é preciso ficar de olho nesses pontos, mesmo depois de ver quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês e na LCA.
E para resumirmos, vale reiterar aqui que a principal vantagem de investir em LCI ou LCA é a isenção de Imposto de Renda. Além disso, os dois investimentos possuem proteção garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por CPF e por banco. Portanto, se algo acontecer e a instituição financeira não conseguir arcar com a devolução do dinheiro investido, o FGC garante o retorno do dinheiro. Mas veja, de até R$ 250 mil.
E os riscos de investir nesses produtos
A principal desvantagem, vamos dizer assim, é exatamente o banco não conseguir pagar (risco de crédito). “Além de poder ser difícil retirar o dinheiro antes do prazo (baixa liquidez) e, às vezes, a rentabilidade pode ser menor comparada a outros investimentos”, afirma Silva.
Já para Renan Diego, outro risco é a falta de conhecimento em achar que só por não pagar IR já é um excelente investimento.
“Investir em qualquer LCI e LCA sem fazer uma comparação com outros investimentos que têm incidência de Imposto de Renda pode ser uma desvantagem. Isso porque, às vezes, mesmo não pagando IR, o investimento em LCI e LCA fica pior do que outros investimentos. Como, por exemplo, o Tesouro Direto ou CDB, que pagam IR. Portanto, é sempre bom comparar antes de fazer o investimento”, alerta.
Qual o melhor investimento: LCI ou LCA?
Depois de toda essa verdadeira aula sobre LCI e LCA, com certeza você deve estar se perguntando: qual dos dois ativos financeiros é melhor aplicar seu dinheiro?
Mas saiba que essa pergunta de milhões não é tão simples de ser respondida. Afinal, tudo vai depender do que você busca com o investimento. Mas, basicamente, o que vai fazer diferença é o prazo para manter o produto e a rentabilidade.
“Se o LCI e o LCA que está comparando estiver com o mesmo prazo e o LCI com um rendimento maior do que o LCA, por exemplo, neste caso vale mais a pena investir no LCI e vice-versa. Como são investimentos muito parecidos, não tem diferença para quem o banco vai emprestar o dinheiro. O grande objetivo é buscar sempre dentro do prazo que você está disposto a manter o investimento e a maior rentabilidade possível. São os dois fatores que vão determinar o melhor investimento”, argumenta Diego.
Quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês
Bem, agora, que você já sabe tudo sobre a Letra de Crédito Imobiliário e a Letra de Crédito do Agronegócio, bora para as contas?
Para as simulações, Renan Diego tomou como base uma LCI com rentabilidade de 93% do CDI. Desse modo, veja só quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês: aproximadamente R$ 403. Mas, trouxemos também em outros períodos.
- 6 meses: em torno de R$ 2,42 mil
- 1 ano: mais ou menos R$ 4,83 mil
- 2 anos: aproximadamente R$ 10,14 mil
Quanto rendem R$ 50 mil na LCA por mês
Nosso especialista calculou o mesmo valor só que para a Letra de Crédito no Agronegócio. Nesse caso, Diego usou um retorno de 97% da CDI. Então, quanto rendem R$ 50 mil na LCA por mês? Em torno de R$ 420.
Em outros períodos temos os seguintes retornos:
- 6 meses: mais ou menos R$ 2,53 mil
- 1 ano: aproximadamente R$ 5,04 mil
- 2 anos: em torno de R$ 10,6 mil
E Renan Diego faz uma ressalva. “A cada momento há investimentos diferentes, tanto de LCI quanto de LCA. Nos exemplos de rendimentos acima, o que estava melhor era o LCA em relação ao LCI. Mas, pode ser que em outro momento seja o inverso. Então, é sempre bom analisar o prazo que você quer investir. Já que não pode retirar o dinheiro antes deste prazo, e a rentabilidade. Ou seja, a maior rentabilidade possível dentro do prazo que você está buscando. Neste caso, tanto faz no LCI ou no LCA”, afirma.
Quanto rendem R$ 50 mil na LCI e LCA pela Calculadora da Inteligência Financeira?
E para finalizarmos, trazemos a simulação feita pela nossa Calculadora. É isso mesmo! A Inteligência Financeira tem uma Calculadora de Renda Fixa. Por meio dessa ferramenta, você pode simular o retorno financeiro em 12 meses de diversos valores na LCI, LCA, Tesouro Direto, CDB e LC.
Então, quanto rendem R$ 50 mil na LCI e LCA em 12 meses?
- No produto pós-fixado: em torno de R$ 5,56 mil;
- Na LCI prefixada: mais ou menos R$ 6,39 mil;
- Na LCI IPCA+: aproximadamente R$ 4,88 mil.
Viu só que são muitas possiblidades. Por isso, analise com calma qual investimento tem mais relação com seu perfil. E lembrando: os valores apresentados nessas simulações podem variar tanto para mais quanto para menos.