Onde investir R$ 50 por mês com segurança e rentabilidade maior do que a poupança?
E mais: saiba quanto você terá daqui a 3 anos investindo essa quantia todos os meses
Pesquisa da AMBIMA mostra que 36% brasileiros investem em algum tipo de produto financeiro e a maioria ainda opta pela poupança. Mas existem outros tipos de ativos para quem tem perfil conservador e, portanto, busca segurança, algum rendimento e com baixo investimento. Então, onde investir R$ 50 por mês?
Segundo o planejador financeiro CFP pela Planejar Luccas Fiorelli, sócio da HCI Invest, ativos de renda fixa como CDB, Tesouro Direto e fundos DI são boas alternativas à caderneta, com ganhos maiores e segurança semelhante.
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“São excelentes opções que rentabilizam até mais do que a poupança e estão nas prateleiras dos bancos”, afirma.
No entanto, Fiorelli ainda vê resistência por parte dos atuais aplicadores em poupança na hora de migrar para estas outras opções. “É um investidor mais conservador, geralmente com renda menor”, explica o especialista.
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Onde investir R$ 50 por mês?
Pensando neste perfil de investidor, a Inteligência Financeira preparou um comparativo com três produtos indicados para quem quer sair da poupança – e pode até ganhar mais.
Na simulação abaixo, foi considerado o investimento de R$ 50 por mês pelo período de 3 anos.
Veja qual seria o seu ganho com cada um deles, segundo cálculos da HCI Invest.
Mas veja: é preciso investir R$ 50 todos os meses, religiosamente, durante 3 anos. Não pode pular um mês – a não ser que no próximo você invista com juros.
| CDB | Tesouro Selic | Fundos DI | Poupança | |
| Valor bruto acumulado | R$ 2.180,59 | R$ 2.180,59 | R$ 2.174,20 | R$ 2.029,71 |
| Rentabilidade bruta | 17,87% | 17,87% | 17,52% | 9,71% |
| Custos | R$ 0,00 | R$ 13,11 | R$ 16,35 | R$ 0,00 |
| Valor pago em IR | R$ 49,59 | R$ 49,59 | R$ 48,63 | R$ 0,00 |
| Valor líquido acumulado | R$ 2.131,00 | R$ 2.117,89 | R$ 2.109,22 | R$ 2.029,71 |
| Rentabilidade líquida | 15,19% | 14,48% | 14,01% | 9,71% |
| Ganho Líquido | R$ 281,00 | R$ 267,89 | R$ 259,22 | R$ 179,71 |
CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um instrumento que os bancos utilizam para tomar empréstimo… de você. Sim, você vira credor do banco. Por meio do CDB pós-fixado, por exemplo, o investidor deposita seu dinheiro e recebe rendimentos calculados sobre uma taxa variável, o CDI.
Assim, o CDB é um ativo considerado seguro, uma vez que o risco está atrelado à possibilidade de o banco quebrar. Além disso, o investimento é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Quanto rendem R$ 50 por mês no CDB?
Segundo cálculos da HCI Invest, o rendimento líquido ao longo de três anos no CDB será de 15,19%, considerando 100% do CDI atrelado à Selic. Assim, o investidor que seguir à risca o plano de investir todos os meses essa quantia, ele terá um saldo acumulado de R$ 2.131, ou seja, com um ganho líquido de R$ 281, após Imposto de Renda e depois de 3 anos de aplicação.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic, é uma das aplicações mais procuradas por quem quer investir no Tesouro Nacional. É um investimento por meio do qual pessoas e empresas compram títulos do governo federal e, em troca, recebem rendimento sob o valor aplicado. O valor mínimo para aplicação é de R$ 30.
Assim como o CDB pós-fixado, este investimento também rende conforme a taxa básica de juros. Também é considerado um investimento de risco baixo, pois, neste caso, o dinheiro estará por estar associado ao governo e não a instituições privadas.
Quanto rendem R$ 50 por mês no Tesouro Selic?
De acordo com cálculos da HCI Invest, quem optar por comprar R$ 50 por mês, todos os meses durante 3 anos em títulos do Tesouro Selic, terá acumulado R$ 2.117,89 líquidos. O ganho líquido será de R$ 267,89.
Fundos de investimento DI
Os fundos de investimento DI são um tipo clássico de aplicação, uma vez que são oferecidos por quase todos os bancos e corretoras. Também são indicados para quem tem perfil conservador e aversão ao risco.
Com rentabilidade atrelada à Selic ou ao CDB, os fundos DI rendem mais que a poupança. No entanto, é preciso atentar às taxas de administração cobradas pela instituição e outros custos.
Quanto rendem R$ 50 por mês em fundos DI?
Ao final de três anos, o investidor que aplicar R$ 50 por mês em fundos DI terá acumulado R$ 2.109,22. Com uma rentabilidade líquida de 14,01% (após IR e custos), o ganho terá sido e R$ 259,22, de acordo com simulação da HCI Invest.
E quanto rende a poupança?
Em resumo, os três investimentos analisados ainda rendem mais que a poupança na simulação do especialista, mesmo a recente baixa da taxa Selic, que levou o índice para os atuais 11,25%.
Nos cálculos da HCI Invest, a poupança renderia 9,71% em três anos nesta simulação com aportes de R$ 50 por mês. Assim, o investidor teria acumulado R$ 2.029,71, com um ganho acumulado de R$ 179,71.
E, portanto, a caderneta está na lanterninha de ganhos entre os títulos de renda fixa semelhantes a ela.
Reserva de emergência
Na hora de decidir onde investir, é importante considerar a criação de uma reserva de emergência.
Segundo Luccas Fiorelli, da HCI Invest, a reserva é importante em situações adversas, como desemprego ou uma doença que te impossibilite de trabalhar.
“É o primeiro conselho que dou para investidores iniciantes. Com a reserva de emergência você terá um montante financeiro para se bancar durante um período”.
Para manter sua reserva de emergência com possibilidade de saque a qualquer momento, o investidor deve procurar por produtos com liquidez diária, acrescenta Lucas.
Assim, ativos como fundos DI, CBD e Tesouro Selic são boas opções.
Em todo caso, o especialista lembra que é sempre interessante procurar orientação de um profissional.
Com edição de Anne Dias.
