Quanto rendem R$ 80 mil no Tesouro Direto? 

E ainda comparamos esse valor em diferentes títulos públicos, além do RendA+ e o Educa+

Para te ajudar a entender o rendimento do Tesouro Direto, fizemos algumas simulações considerando um investimento de R$ 80 mil. Os cálculos foram feitos a partir de uma calculadora desenvolvida por Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin, e do simulador oficial dos títulos, disponibilizado no site do Tesouro Direto.   

Vale lembrar que o Tesouro Direto tem sido uma das opções mais procuradas por aqueles que buscam investir com menos riscos. Por estar atrelado ao Tesouro Nacional, que administra os recursos públicos, ele é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado.

Além de seguro, ele também é um dos investimentos mais acessíveis, já que é possível começar com pouco dinheiro e de qualquer lugar com internet.  

Quanto rendem R$ 80 mil no Tesouro Selic por mês?

O Tesouro Selic é o título que rende o equivalente à taxa básica de juros mais um percentual que varia entre 0,04% e 0,15%. De acordo com a calculadora de Bruno Mori, com a Selic em 13,25% ao ano, o investimento nessa modalidade rende cerca de 1,04% ao mês.  

Um investimento de R$ 80 mil no Tesouro Selic, portanto, rende hoje cerca de R$ 648,99 por mês. Em um prazo um pouco maior, a rentabilidade em 6 meses é de cerca de R$ 3.832,45. Esses são os valores líquidos, já descontado o imposto de renda

Considerando a simulação para prazos mais longos, R$ 80 mil no Tesouro Direto em um ano rendem aproximadamente R$ 7.363,30. Em 2 anos, esse retorno sobe para R$ 14.482,08 e em 5 anos vai para R$ 43.570,91. 

Quanto rendem R$ 80 mil no Tesouro Selic 2026?

Fizemos também a simulação com um título disponível na plataforma oficial do Tesouro Direto. Nesse sentido, escolhemos o Tesouro Selic 2026 e simulamos um investimento inicial de R$ 80 mil, sem aportes mensais, levado até o vencimento. A calculadora do Tesouro Direto considera uma Selic média de 9,25% ao ano. 

Tesouro Selic 2026 
Investimento: R$ 80 mil (uma única vez, sem aportes mensais) 
Taxa consultada em 11/09/2023: Selic + 0,0421% 
Vencimento: 01/03/2026 

  • Valor bruto: R$ 99.105,27 
  • Desconto de IR: R$ 2.865,79 
  • Taxa da B3: R$ 402,28 
  • Valor líquido estimado: R$ 95.837,20 

Investindo em um título prefixado do Tesouro Direto 

Porém, além do Tesouro Selic, existem os títulos com taxas prefixadas, definidas no momento da aplicação. Ou seja, os rendimentos não mudam de acordo com as oscilações do mercado.

Então, pensando nisso, simulamos o investimento de R$ 80 mil no Tesouro Prefixado 2026, que tem rentabilidade de 10,23% ao ano e vence em 1º de janeiro de 2026. 

Tesouro Prefixado 2026 
Investimento: R$ 80 mil (uma única vez, sem aportes mensais) 
Taxa consultada em 11/09/2023: 10,26% ao ano 
Vencimento: 01/01/2026 

  • Valor bruto: R$ 100.342,41 
  • Desconto de IR: R$ 3.051,36 
  • Taxa da B3: R$ 414,95 
  • Valor líquido: R$ 96.876,10 

Quanto rendem R$ 80 mil no Tesouro IPCA+ 

Dessa forma, o Tesouro IPCA+ tem como referência o principal índice de inflação do Brasil. O rendimento dele é resultado de uma soma do índice IPCA mais um percentual adicional informado no momento da contratação.

Portanto, para essa simulação, vamos considerar um título disponível nesta segunda-feira (11). A calculadora do Tesouro Direto considera um IPCA de 3,85% a.a. e uma rentabilidade prefixada do título de 5,23% ao ano. 

Tesouro IPCA+ 2029 
Investimento: R$ 80 mil (uma única vez, sem aportes mensais) 
Taxa consultada em 11/09/2023: IPCA + 5,23% a.a. 
Vencimento: 15/05/2029 

  • Valor bruto: R$ 131.183,95 
  • Desconto de IR: R$ 7.677,59 
  • Taxa da B3: R$ 1.174,40 
  • Valor líquido: R$ 122.331,96 

Investir na aposentadoria ou nos estudos 

Além disso, outras duas modalidades lançadas pelo Tesouro Nacional são voltadas para aqueles que querem investir na aposentadoria, com o Tesouro RendA+, e nos estudos, com o Tesouro Educa+. Então, simulamos o rendimento dos mesmos R$ 80 mil nesses dois títulos.  

Porém, no caso do Tesouro RendA+ 2055, é possível investir esse valor aos 35 anos, para resgatar aos 65 anos e receber uma renda mensal de R$ 3 mil por mês durante 20 anos.

Da mesma forma, em uma simulação pensando nos estudos, os mesmos R$ 80 mil, para uma família com um filho de 10 anos e que planeja começar uma faculdade aos 18, trariam uma renda mensal de R$ 2 mil investindo esse valor no Tesouro Educa+2023. 

Quanto rende o Tesouro Direto?

Nós da Inteligência Financeira simulamos também o investimento de outros valores no Tesouro Direto. Veja mais textos dessa série abaixo: