Dinheiro que está na poupança deve ser declarado no Imposto de Renda 2024?

Cerca de 52 milhões de brasileiros têm dinheiro na caderneta

Quem tem dinheiro na caderneta de poupança deve declarar o Imposto de Renda 2024? Essa pergunta interessa a muitos, já que a caderneta é, de longe, o produto financeiro mais utilizado pelos brasileiros, segundo dados da pesquisa Raio X do Investidor, da Anbima.

De acordo com o estudo, 26% da população — o equivalente a cerca de 52 milhões de pessoas — aplica suas reservas financeiras na poupança. Enquanto isso, os outros investimentos, como títulos do Tesouro Direto, fundos, ações ou criptomoedas, apresentam, cada um, índices menores do que 5% entre os brasileiros.

Classes A e B são as que mais têm dinheiro na poupança

E não se engane acreditando que a poupança é só para os mais desprovidos de recursos. Ainda segundo a pesquisa, é a classe A/B que mais usa esse produto financeiro, seguida pela C e depois pela D/E.

Dito isso, voltamos à pergunta inicial: quem aplica na poupança deve declarar o Imposto de Renda? A resposta é: depende.

De acordo com as regras da Receita Federal, os rendimentos da caderneta de poupança são isentos. Já o o dinheiro investido na aplicação faz parte do conjunto de bens da pessoa.

Sendo assim, ao considerar apenas a poupança, o contribuinte só precisaria declarar se: recebeu mais de R$ 40 mil em rendimentos isentos, não tributáveis ou tributação exclusiva ou, ainda, tenha bens e direitos com valor superior a R$ 300 mil.

Isso se considerarmos as regras do Imposto de Renda 2023, pois as regras para 2024 ainda não foram divulgadas.

Como declarar a poupança no Imposto de Renda?

Declare o saldo da poupança na ficha de “Bens e Direitos”. E declare os rendimentos da caderneta na ficha “Rendimentos isentos e não tributáveis”.

Lembre-se de seguir fielmente o informe de rendimentos da instituição financeira. Isso é necessário para não haver desencontro de informações entre o que foi informado pelo banco ou corretora para a Receita Federal e o que está sendo declarado pelo contribuinte. Afinal, divergência de informações pode levar o contribuinte a cair na malha fina.

Quando não é preciso declarar a poupança no Imposto de Renda?

  • Se o saldo das contas de poupança for menor do que R$ 140;
  • Se estiver desobrigado de declarar por não se enquadrar em nenhuma condição de obrigatoriedade

Para saber mais sobre a declaração do Imposto de Renda 2024, veja também:

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Tem dúvidas sobre como declarar o Imposto de Renda 2024? Envie sua pergunta para “O que é que eu faço, Sophia?”, pelo e-mail sophia.camargo@inteligenciafinanceira.com.br