Pensando em trocar de veículo? O consórcio de carros pode ser uma opção
Já imaginou comprar até um videocassete (lembra dele?) por um sistema de compra parcelada e programada? Pois é assim que funciona uma das formas de pagamento mais queridinhas dos brasileiros: o consórcio. E até hoje a modalidade cai no gosto do público como uma opção de financiamento, especialmente quando o assunto é consórcio de carros.
De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC), dos 9,5 milhões de brasileiros que entraram em um consórcio em abril deste ano, 43,5% estavam na fila por um carro. Dentre esses dados mais recentes, os futuros motociclistas representavam 28,5%. Imóveis, veículos pesados e aparelhos eletrônicos vieram na sequência.
Assim, só para você ter uma ideia do tamanho deste setor, nos quatro primeiros meses de 2023, as adesões aos consórcios de carros e motocicletas subiram 11,1%. Isto é, R$ 50 bilhões em vendas.
Poderíamos ficar linhas e mais linhas descrevendo como este mercado vem crescendo. Mas vamos ao que interessa!
Afinal, como funciona o consórcio? Até porque, com a decisão do governo de reduzir em até 11,6% o preço dos automóveis novos com de até R$ 120 mil, talvez seja hora de você transformar o sonho do 0 km em realidade. Até porque, os descontos vão ficar entre R$ 2 mil e R$ 8 mil.
O que é o consórcio?
O consórcio de carros é algo bem simples: quem adere ao sistema, passa a fazer parte de um grupo com outros consumidores e só adquire o veículo quando sorteado. Sim: é preciso contar com a sorte neste caso, já que os sorteios acontecem uma vez por mês.
Agora, veja: você pode se planejar para conseguir um dinheiro extra e, assim, dar lances de tempos em tempos. Neste caso, vence o maior lance feito naquele mês.
Aliás, quando sorteado, você recebe uma carta de crédito, que é um documento que comprova que você tem lastro para quitar o veículo. Além disso, até você quitar todo o consórcio, o veículo fica alienado à instituição.
Portanto, o economista Fabio Louzada, que é planejador financeiro e fundador da Eu Me Banco, informou para a Inteligência Financeira que é preciso ficar atento, porque pode acontecer de as prestações a serem pagas mudarem, caso haja variação nos preços dos automóveis.
Como é feito o reajuste das parcelas de um consórcio?
Todas as condições de um consórcio vêm descritas no contrato que o cliente assina com a administradora.
Por isso, em geral, as parcelas são reajustadas uma vez por ano e levam em conta um índice, informado no contrato.
Inclusive, essa taxa pode ser baseada no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Já a taxa de administração vem nas parcelas. E é bom que você saiba que os consórcios têm um fundo de reserva, de cerca de 5% do valor do que você vai receber. O objetivo desse fundo é cobrir os clientes inadimplentes. A notícia boa é que, se este dinheiro não for usado, ele volta para o seu bolso.
Então, é importante verificar a taxa de cancelamento geral de um consórcio. Se esta taxa for alta, o custo pode encarecer.
Quais são as vantagens do consórcio de um carro?
Diante disso, uma das vantagens do consórcio é justamente o que para uns é a grande desvantagem: o tempo que pode levar até você ser contemplado.
Dessa forma, este caso funciona para quem, por exemplo, já é dono de um veículo e quer esperar mais um pouco para fazer a troca.
Inclusive, a planejadora financeira CFP pela Planejar Wanessa Guimarães afirma que o consórcio pode ser atrativo para quem tem um planejamento financeiro mais equilibrado. “Ter parcelas mensais pode ajudar a desenvolver o hábito de poupar e manter uma disciplina financeira”, diz.
As vantagens do consórcio
- Você não tem que dar um grande aporte logo na entrada;
- Mas você pode se planejar e dar lances ao longo dos meses;
- As mensalidades são definidas no começo do acordo;
- Você pode pedir para parar os pagamentos. Isso te dá fôlego financeiro ao voltar para o grupo.
As desvantagens do consórcio
- Você pode levar mais tempo do que planejou para ter um carro;
- Fique atento às taxas altas de administração;
- Os planejadores financeiros também lembram da reserva do fundo para blindar o grupo dos inadimplentes, mas que é um custo extra para você,
- Dificilmente você vai conseguir negociar alguma condição diferenciada, porque os contratos são únicos, não aceitam exceções.
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