Onde investir na renda fixa para fazer retiradas mensais?
Onde investir R$ 100 mil em renda fixa para fazer retiradas mensais? Essa foi uma dúvida enviada por Aldineia, leitora da Inteligência Financeira.
Ela afirma não ter tanto capital para aplicações de risco nem tempo para acompanhar o mercado. Isso porque já falamos por aqui sobre algumas opções de investimento na renda variável para fazer retiradas mensais.
Para responder a dúvida de Aldineia, contamos com a ajuda de Wanessa Guimarães, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar.
“A busca por investimentos que gerem renda mensal é cada vez mais comum. Seja para complementar a renda, garantir a aposentadoria ou até mesmo viver de renda, muitas pessoas buscam alternativas para gerar fluxo de caixa regular”, explica.
No entanto, segundo a especialista, é importante ressaltar que investir para fazer retiradas mensais exige planejamento e cuidados especiais. “Afinal, é preciso garantir que o patrimônio seja suficiente para sustentar as retiradas ao longo do tempo, mesmo em cenários adversos”.
É possível investir em renda fixa para fazer retiradas mensais?
Wanessa afirma que sim. “Porém, é importante entender que o retorno esperado será menor do que em investimentos mais arriscados, como os fundos imobiliários (FIIs) e ações”, explica a especialista. Então, aqui estão algumas opções para ter um rendimento mensal:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma plataforma de investimentos do governo federal que oferece títulos públicos com diferentes prazos e rentabilidades. “Os títulos do Tesouro Direto são mais seguros pois têm garantia do governo federal”, explica Wanessa.
Para quem busca uma renda mensal, existem opções de títulos que pagam remuneração periódica, como o Tesouro IPCA+ ou prefixado com juros semestrais. Dessa forma, é importante montar uma carteira considerando os prazos e distribuindo os rendimentos.
CDBs
Os CDBs são títulos de crédito bancários emitidos por instituições financeiras. “Eles são mais seguros pois têm garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF”, explica Wanessa. Para permitir retiradas mensais, é importante escolher CDBs com liquidez diária ou juros mensais. Nesse caso, o valor cai direto na conta.
LCIs e LCAs
Seguindo a mesma lógica dos CDBs, as Letras de Crédito Imobiliário e as Letras de Crédito do Agronegócio também são opções interessantes pensando em renda fixa para retiradas mensais. LCIs e LCAs são títulos de crédito bancários emitidos por instituições financeiras para financiar projetos de infraestrutura e agronegócio.
“Existem títulos sem carência ou até mesmo com períodos curtos de carência permitindo após 90 dias os resgates mensais”, ressalta Wanessa.