Para diversificar a carteira: saiba quanto rendem R$ 25 mil em fundos imobiliários

Ao longo das últimas semanas, a Inteligência Financeira tem apresentado uma série de matérias sobre o rendimento de diversos valores em FIIs. Dessa vez, portanto, nossa missão é trazer para você quanto rendem R$ 25 mil em fundos imobiliários.

Aliás, você sabe o que são os FIIs? “São ‘condomínios’ compostos por investidores, que reúnem seus recursos a serem aplicados em bens imóveis ou outros títulos atrelados ao mercado imobiliário”, explica José Roberto Meirelles, coordenador da área de mercado de capitais e fundos de investimento do escritório Silveiro Advogados.

Assim, “em troca do valor aplicado, os investidores receberão cotas do fundo, que servirão de base para seus rendimentos”, complementa.

Portanto, os FIIs foram criados para viabilizar a possiblidade de investimento no mercado imobiliário. E como existem diversos tipos de imóveis, esse produto é dividido em grupos. Então, antes de saber quanto rendem R$ 25 mil em fundos imobiliários, é interessante conhecer esses tipos de FIIs para escolher em qual você irá aplicar seu dinheiro.

Desse modo, entre os principais grupos de fundos imobiliários estão:

1. Fundos de tijolo

Nessa categoria, a carteira de investimentos é composta por bens imóveis. Ou seja, as aplicações financeiras são feitas em construções e explorações de imóveis, como prédios, hotéis, shoppings e hospitais.

2. FII de papel

Investimentos atrelados ao mercado imobiliário, como LCI, CRI e ações. “Ao contrário do FII de tijolo, que é remunerado, normalmente, pela venda ou pelo aluguel dos imóveis investidos, o FII de papel gera receita através dos juros e dividendos provenientes destes ativos”, comenta Meirelles.

3. Fundos híbridos

É a junção das duas classificações anteriores. Ou seja, é uma carteira que possui tanto fundos de tijolo quanto fundos de papel.

4. Fundos dos fundos (FoFs)

Proveniente do termo inglês “funds of funds”, os fundos dos fundos (FoFs) são destinados a aplicações dos recursos em cotas de outros fundos de investimento imobiliários. Assim, para ser enquadrado nesta última classificação, precisa alocar, ao menos, 95% em cotas de outros fundos.

5. Fundos de desenvolvimento

Nessa categoria, então, o investimento é direcionado à construção de imóveis que no futuro serão alugados ou vendidos. Além disso, o lucro desse tipo de fundo imobiliário é obtido a partir da diferença do preço de construção em relação ao preço de mercado do imóvel.

Pontos positivos e negativos dos fundos imobiliários

E claro que como todo investimento, os FIIs também possuem vantagens e desvantagens. Portanto, além de José Roberto Meirelles, conversamos com Marcelo Milech, planejador financeiro CFP pela Planejar e sócio fundador da Millenium, que trouxeram os lados positivos e negativos dos fundos imobiliários.

Vantagens

• Isenção de Imposto de Renda;
• Maior liquidez;
• Não precisa de muito dinheiro para começar a aplicar;
• Diversificação em diferentes títulos e setores voltados ao mercado imobiliário;

Desvantagens

• Pagamento de encargos do fundo, bem como valores adicionais aos prestadores de serviços (taxa de administração, gestão e performance);
• A depender do regulamento do FII, as decisões de investimentos e desinvestimentos são restritas aos gestores, sem interferência dos investidores;
• O valor das cotas está sujeito à volatilidade do mercado, mesmo que os dividendos sejam pagos com certa estabilidade;
• Tributação de 20% sobre o ganho de capital no resgate de cotas.

Principais FIIs do mercado

Como você pode ter reparado, existe uma gama de opções de fundos imobiliários. Desse modo, também é importante conhecer os principais FIIs do mercado. “E existem diversas formas de avaliar quais são esses produtos, como, por exemplo, o número de contistas”, pontua Meirelles.

Então, os principais FII no Brasil são:

• Maxi Renda (MXRF11);
• CSHG Logística (HGLG11);
• XP Malls (XPML11);
• XP Log (XPLG11);
• BTG Pactual FoF (BCFF11).

Por outro lado, ao considerar os FII com os maiores patrimônios líquidos no Brasil, o profissional lista os seguintes fundos:

• Kinea Índices Preços (KNIP11);
• Kinea Rendimentos Imobiliários (KNCR11);
• CSHG Logística (HGLG11);
• Kinea Renda Imobiliária (KNRI11);
• Iridium Recebíveis Imobiliários (IRDM11).

E quais são os fundos imobiliários mais rentáveis?

Antes de chegarmos aos cálculos de quanto rendem R$ 25 mil em fundos imobiliários, apresentamos os FIIs mais rentáveis. De acordo com um levantamento feito pela Economática a pedido da Inteligência Financeira, foram levados em consideração os fundos que fazem parte do Ifix, que é o índice de fundos imobiliários da B3. Veja só.

Quanto rendem R$ 25 mil em fundos imobiliários?

Aliás, o Ifix é exatamente o que foi utilizado como parâmetro para os cálculos feitos por Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar. “A taxa de julho de 2023 foi de 1,33%. Portanto, R$ 25 mil aplicados em uma carteira de FII, poderia render uma média de R$ 330 após um mês”, calcula.

Vale saber que o Ifix é o principal índice de fundos de investimento imobiliário da bolsa e, desse modo, representa uma carteira teórica com os fundos imobiliários mais negociados do mercado.

“Foi criado pela B3 em 2012 com o objetivo de mostrar o retorno médio dos FIIs. Para isso, então, ele considera a variação dos preços e a distribuição de dividendos dos fundos imobiliários que compõem a carteira teórica. O gestor revê a cada quatro meses essa carteira”, explica Nayra.

Agora, vamos mostrar quanto rendem R$ 25 mil em diferentes períodos. A começar, portanto, após 6 meses, o montante teria como retorno o valor aproximado de R$ 880, em uma rentabilidade de 11,52% ao ano

Quanto rendem R$ 25 mil em FIIs em 1 ano?

“Tendo como base a rentabilidade do Ifix de 2022, o rendimento seria de cerca de R$ 555. Isso porque, a rentabilidade do ano de 2022 foi de 2,22%. Ou seja, se no ano passado você ativesse aplicado em janeiro e resgatado em dezembro, teria esta rentabilidade”, comenta a planejadora financeira.

Quanto rendem R$ 25 mil em FIIs em 2 anos?

Já aqui, Nayra pegou como base a rentabilidade do Ifix de 2021 e 2022, e renderia mais ou menos R$ 27 negativos. É isso mesmo, você teria perdido dinheiro. “Isso porque, a rentabilidade anual de 2021 foi negativa em -2,28%, ou seja, em 2 anos, resgataria um valor inferior ao que investiu”, esclarece.

Quanto rendem R$ 25 mil em FIIs em 5 anos?

Nesse caso, então, a rentabilidade usada do Ifix é a do período entre 2018 a 2022. Desse modo, R$ 25 mil renderiam aproximadamente R$ 7,19 mil. “O acumulado neste período foi de 28,77%”, comenta Nayra.

Quanto rendem R$ 25 mil em FIIs em 10 anos?

“Tendo como base a rentabilidade do Ifix de setembro 2012 a 2022, renderia em torno de R$ 22,2 mil. Neste período, o acumulado é de 88,83%”, calcula a especialista.

Série quanto rendem valores em FIIs

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