Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto?

O Tesouro Direto está em alta! De acordo com o Tesouro Nacional, foram realizadas 633.676 operações de investimento em títulos públicos somente em julho de 2023. E você, também está pensando em aplicar em algum produto da categoria? Para ajudá-lo nessa decisão, calculamos quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto. Confira.

Tesouro Selic ou Tesouro IPCA+?

Para fazer a simulação de quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto, optamos pelo Tesouro Selic e pelo Tesouro IPCA+. Escolhemos essas duas opções porque, dentro da categoria, foram as mais procuradas pelos investidores em julho.

Em primeiro lugar, ficaram os títulos públicos corrigidos pela taxa básica de juros, ou seja, a Selic. Os ativos do Tesouro Selic fecharam o mês com R$ 2,34 bilhões em vendas e corresponderam a 65,6% do total.

Em seguida, os títulos indexados à inflação (IPCA+, IPCA+ com Juros Semestrais e RendA+) somaram R$ 793,6 milhões e representaram 22,2% das vendas.

Por fim, os prefixados atingiram R$ 435,6 milhões em vendas – ou 12,2% do total.

Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto?

Para nos ajudar na tarefa de calcular quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto, contamos com a ajuda de Clay Gonçalves, planejadora financeira da SuperRico. A especialista fez projeções para um mês, seis meses, um ano, dois anos e cinco anos.

Para o levantamento, Clay considerou as projeções do Banco Central. Assim, a Selic seria de 13,25% na simulação de um mês, 11,75% em seis meses, 9% em um ano e 8,50% em dois e cinco anos.

Já o IPCA projetado seria de 3,99% em um mês, 4,45% em seis meses, 4,10% em um ano e 3,50% em dois e cincos anos.

Os valores apurados também já contemplam os descontos do Imposto de Renda e da taxa de custódia.

Confira a seguir.

Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Selic?

Apesar do corte de 0,50 ponto na taxa básica de juros na última reunião do Copom, a Selic ainda é considerada alta. De acordo com a Infinity Asset, o Brasil manteve a liderança do ranking de maiores juros reais dentre as principais economias do mundo, com a taxa atingindo 13,25% ao ano. O levantamento da corretora leva em conta os juros de 40 países.

Pois bem, ao final de um mês, R$ 20 mil aplicados no Tesouro Selic resultariam em R$ 20.159,43. Após seis meses, R$ 20.892,22. Depois de um ano, R$ 21.455,03.

Por fim, quem tiver mais paciência, em dois anos, teria R$ 22.946,16 e, em cinco anos, R$ 28.455,32.

O que é Tesouro Selic?

Quando falamos em Tesouro Selic, estamos nos referindo a títulos pós-fixados que possuem rentabilidade atrelada à Selic. É considerado o investimento ideal para quem quer começar a investir no Tesouro Direto.

Ele funciona como um empréstimo para financiar gastos e investimentos do governo federal. Este, por sua vez, devolve, como contrapartida, os valores corrigidos por uma taxa e um prazo definidos na hora da negociação.

Na hora de investir, é importante ter em mente que o investidor que opta pelo título não recebe como remuneração exatamente 100% da taxa básica de juros, apesar de ela ser referência para o Tesouro Selic. Isso porque pode haver custos incidentes sobre a operação. Entre eles estão as taxas de administração cobradas pelas corretoras, responsáveis por fazer a gestão do investimento.

Além disso, o Tesouro Nacional cobra uma taxa de custódia de 0,2% para aplicações acima de R$ 10 mil em títulos públicos.

Em resumo, os analistas recomendam o Tesouro Selic para a reserva de emergência e para objetivos de curto prazo. Dentre os títulos, é aquele que possui o menor risco em caso de venda antecipada, de acordo com o site do Tesouro Direto.

Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro IPCA+?

De acordo com os cálculos de Clay Gonçalves, da SuperRico, ao final de um mês, R$ 20 mil aplicados no Tesouro IPCA+ resultariam em R$ 20.110,41. Após seis meses, R$ 20.742,96.

Depois de um ano, R$ 21.504,99, ultrapassando o rendimento do Tesouro Selic para o mesmo período, levando-se em conta as projeções da taxa básica de juros e da inflação do BC. A partir desse tempo de investimento, o Tesouro IPCA+ passa a se tornar mais interessante ao investidor, de acordo com as simulações.

Por fim, passados dois anos, os R$ 20 mil somariam R$ 23.081,23 e, após meia década, R$ 28.510,97.

O que é o Tesouro IPCA+?

O Tesouro IPCA+ é um título público emitido pelo governo. Ele tem como finalidade captar dinheiro para o governo investir em áreas como infraestrutura, saúde e segurança.

Ao aplicar nesse ativo, você estará emprestando dinheiro ao poder público. Em troca, ele paga uma taxa de juros que é híbrida. Ou seja, é uma combinação da inflação (IPCA) e de uma taxa prefixada.

Esse ativo pode ser utilizado em estratégias de médio e longo prazo.

De acordo com Flávio Pretti, planejador financeiro CFP pela Planejar, com investimentos atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA+, não há perda do poder de compra.

“Você, na verdade, ganha um poder de compra adicional porque eles têm uma taxa de juro real. Hoje, por exemplo, o Tesouro IPCA+ 2029 está pagando a variação do IPCA mais 5,23% de juro real. Isso significa que eles têm o poder de não só manter, mas também de alavancar o seu poder de compra”, explica Pretti.

Tesouro Selic e Tesouro IPCA+: afinal, qual escolher?

Em resumo, se o seu perfil é conservador, você precisa de liquidez diária ou tem um prazo curto de investimento, a recomendação é optar pelo Tesouro Selic.

Por outro lado, de acordo com os analistas consultados pela Inteligência Financeira, se o seu perfil é moderado ou arrojado – ou seja, aceita certa volatilidade -, e você dispõe de um horizonte de tempo maior, é importante que parte da alocação de sua carteira tenha Tesouro IPCA+ ou outro investimento indexado à inflação.

Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro RendA+?

Além do Tesouro Selic e do Tesouro IPCA+, outra modalidade disponível é o Tesouro RendA+. Esta opção adapta o conceito da previdência privada para os títulos públicos, simplificando o processo de investimento.

Com o Tesouro RendA+, você investe na acumulação de títulos durante o seu tempo de trabalho. Ao chegar o momento da sua aposentadoria, você passa a receber os frutos desse investimento mensalmente por 20 anos.

Segundo a planejadora financeira Clay Gonçalves, uma pessoa que planeja se aposentar em 2055 e usufruir por 20 anos de uma renda mensal de R$ 2.200 deverá guardar mensalmente nesse título R$ 106,54, partindo de um aporte inicial de R$ 20.000. Numa carteira conservadora (4,5% acima da inflação), ela deveria guardar R$ 320 por mês.

“É importante ressaltar, porém, que uma estratégia de aposentadoria nunca deve ser vista de maneira isolada. Precisamos compor a renda de aposentadoria por títulos públicos, previdência privada, previdência social, carteira de investimentos e outras fontes de renda”, explica a especialista da SuperRico.

Como o Tesouro RendA+ se diferencia dos demais títulos por oferecer uma renda determinada por um prazo certo, pontua a planejadora financeira, o título pode ser visto como uma boa fonte de diversificação e garantia de uma parcela da renda de aposentadoria que não estará sujeita à oscilação. “É quase como uma previdência privada”, resume ela.

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