Dinheiro na conta: quanto investir para ter uma renda extra mensal de R$ 3 mil?

Especialistas fizeram todas as contas para você se planejar

Quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 3 mil? Especialistas indicam diversos produtos, como CDB, Fiagos, FIIs, entre outros - Foto: Unsplash

Por Daniel Navas Editor-assistente da Inteligência Financeira

20 ago. 2023, 15:00 Última Atualização: 15 maio. 2024, 12:07

Seja você uma pessoa de posses ou não, o fato é que todo mundo sempre quer engordar o cofrinho, não é mesmo? E uma boa maneira de fazer isso está na chamada renda extra. Desse modo, vem a questão: quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 3 mil?

Aliás, esse valor com certeza poderia ajudar uma boa parte dos 48% de brasileiros que buscam ter renda extra para cobrir os gastos, segundo uma pesquisa realizada no ano passado pelo Instituto Real Time Big Data.

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Por outro lado, a chamada renda passiva não deve ser usada apenas para pagar dívidas. Isso porque, ela também pode ser uma forma de você atingir a tão sonhada liberdade financeira. “Afinal de contas, a renda passiva é como se fosse alguém trabalhando para você e te pagando todos os meses [um determinado valor]”, explica Cadu Guerra, especialista em finanças, CEO e fundador da Allugator.

Mas onde investir para ter uma renda extra de R$ 3 mil?

Dessa forma, é importante ficar de olho nos produtos financeiros que podem ajudar nessa empreitada de quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 3 mil.

Por isso, além de Cadu Guerra, nós conversamos também com Denis Medina, economista e professor da Faculdade do Comércio de São Paulo (FAC-SP) e com Victor Marques, planejador financeiro CFP pela Planejar, que apontaram que existe uma grande quantidade de alternativas de investimento para alcançar esse montante.

Então, entre as opções de como ter uma renda extra de R$ 3 mil estão:

Ações de boas empresas que pagam dividendos;
Renda fixa;
Tesouro direto;
Fundos imobiliários;
Fundos de investimento do agronegócio;
Fundo de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais (Fiagro);
Royalties de direitos autorias de obras intelectuais.

“Para escolher o investimento adequado para cada perfil, o investidor deve estar ciente das características e riscos de cada alternativa. Além disso, na minha opinião, não existe [ativo financeiro] melhor ou pior, o que existem são características diferentes para perfis diferentes”, pontua Denis Medina.

Bê-á-bá dos investimentos

Desse modo, para você conhecer um pouco mais sobre cada um dos produtos indicados pelos nossos especialistas, a gente separou uma breve explicação sobre o que são esses investimentos. Veja só.

Ações de empresas que pagam dividendos

Esses ativos financeiros são uma parcela do capital social das sociedades anônimas ou companhias de capital aberto, que distribuem parte de seus lucros na forma de dividendos aos acionistas. “O investidor em ações pode ainda contar com pagamentos de Juros Sobre o Capital Próprio (JCP) como outra forma de remuneração de seus investimentos”, afirma Medina.

Renda fixa

São os títulos de dívidas de empresas e bancos, em que o investidor faz um empréstimo de dinheiro, que será devolvido com acréscimo de juros e em uma data determinada. De acordo com professor, no caso das empresas, esses títulos têm o formato de debêntures. Por outro lado, já em relação aos bancos, esses títulos podem ter o formato de CDB, CRI, CRA, LCI e LCA.

Tesouro direto

São títulos de dívidas do Tesouro Nacional considerados produtos de renda fixa. “O investimento em Tesouro Direto possibilita a compra e a venda de títulos públicos, que funcionam como empréstimos ao governo federal”, esclarece Medina.

Fundos de investimentos imobiliários

Também conhecidos como FIIs, este produto funciona por meio da junção do recurso de diversos investidores. Tendo como objetivo o investimento no mercado imobiliário, por meio da compra efetiva de imóveis para locação, ou de contratos financeiros ligados ao mercado imobiliário, como LCI ou CRI, ou até mesmo a securitização de recebíveis imobiliários. Então, a remuneração se dá por meio da distribuição de dividendos, resultantes dos lucros auferidos no negócio imobiliário.

Fundos de investimento do agronegócio

Semelhante aos fundos imobiliários, estes ativos financeiros são voltados para investimento no mercado agropecuários, por meio de compra efetiva de imóveis rurais para arrendamento, parceria, locação, ou de contratos financeiros ligados ao mercado agropecuário, como LCA ou CRA. Ou até mesmo a securitização de recebíveis de cooperativas ligadas ao agronegócio.

Dessa forma, a remuneração é através da distribuição de dividendos, resultantes dos lucros auferidos no negócio agropecuário.

Fundo de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais (Fiagro)

Esse produto, parecido com os fundos de investimento do agronegócio, permite que você, investidor, aplique parte do seu dinheiro no agronegócio brasileiro. Aliás, vale saber que a criação do fiagro foi inspirada nos fundos imobiliários, mas claro, com adaptações para o cenário rural.

Royalties de direitos autorias de obras intelectuais

São um tipo de renda passiva obtida por artistas, músicos e escritores, pelos direitos autorais de suas obras. “A receita é gerada com o pagamento do direito de uso de bens intangíveis, como uma marca, um desenho, uma composição ou a comercialização de livros”, conta o professor.

Quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 3 mil?

Agora que você já está por dentro de cada um dos investimentos mencionados, bora para a prática? Então, a seguir, a gente te mostra quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 3 mil em diferentes períodos.

Fiagros ou FIIs

Segundo Victor Marques, esses dois produtos possuem rentabilidade muito parecida. “Por isso, vamos fazer uma simulação dentro de um cenário de taxa de 0,75% ao mês”, afirma.

Dessa forma, quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 3 mil:

Em 30 dias: mais ou menos R$ 400 mil;
Após 6 meses: aproximadamente R$ 65,4 mil mensais;
Depois de 1 ano: em torno de R$ 32 mil por mês;
Após 2 anos: mais ou menos R$ 15,3 mil mensais;
Passados 5 anos: aproximadamente R$ 5,3 mil a cada 30 dias.

CDB

Para esse ativo financeiro, por outro lado, Cadu Guerra tomou como base uma taxa de 1% ao mês, mais ou menos. Então, confira como ter uma renda extra de R$ 3 mil.

Após 1 mês: aproximadamente R$ 297 mil;
Depois de 6 meses: em torno de R$ 49,5 mil mensais;
Em 1 ano: mais ou menos R$ 24,8 mil por mês;
Passados 2 anos: aproximadamente R$ 12,4 mil a cada 30 dias;
Após 5 anos: em torno de R$ 4,9 mil por mês.

Títulos de dívidas privadas

Já dentro do contexto desse tipo de investimento, Cadu Guerra fez a simulação no cenário de uma taxa de retorno de 1,75% ao mês. Desse modo, confira quanto precisa investir para ter uma renda extra de R$ 3 mil em diferentes períodos.

Em 30 dias: mais ou menos R$ 170 mil;
Após 6 meses: aproximadamente R$ 28,4 mil mensais;
Depois de 12 meses: em torno de R$ 14,2 mil por mês;
Em 2 anos: mais ou menos R$ 7,1 mil a cada 30 dias;
Após 5 anos: aproximadamente R$ 2,9 mil por mês.

Comparativo entre diferentes produtos

E para facilitar ainda mais a sua vida, nós montamos a tabela que está abaixo com os valores dos ativos financeiros. Assim, fica mais fácil para você comparar cada um dos investimentos. Mas lembrando, o ideal, sempre, é diversificar a sua carteira de investimentos para evitar riscos e, claro, conseguir chegar à renda passiva mais facilmente.

Quanto investir para ter renda mensal de R$ 3 mil em determinados produtos e diferentes períodos

Período	Fiagro ou FIIs (0,75% a.m)	CDB (1% a.m.)	Títulos de dívidas privadas (1,75% a.m.)
1 mês	R$ 400 mil	R$ 297 mil	R$ 170 mil
6 meses	R$ 65,4 mi	R$ 49,5 mil	R$ 28,4 mil
1 ano	R$ 32 mil	R$ 24,8 mil	R$ 14,2 mil
2 anos	R$ 15,3 mil	R$ 12,4 mil	R$ 7,1 mil
5 anos	R$ 5,3 mil	R$ 4,9 mil	R$ 2,9 mil

Fontes: Cadu Guerra, especialista em finanças, CEO e fundador da Allugator e Victor Marques, planejador financeiro CFP pela Planejar.
* Os valores indicados são aproximados e indicam o quanto você precisa investir mensalmente para atingir a renda extra de R$ 3 mil.

Como ter renda passiva de outros valores?

Se você quer saber como ter uma renda extra além dos R$ 3 mil, então, veja só todos os conteúdos que já publicamos sobre esse assunto.

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Estratégias de investimento

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Fundos imobiliários (FIIs)

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