EXCLUSIVO: levantamento mostra como ter renda de R$ 1 mil por mês com dividendos de seguradoras
As seguradoras sempre foram aliadas para o investidor que busca receber dividendos e ter uma certa estabilidade com renda passiva. Normalmente estas companhias não precisam fazer muitos investimentos em capital para garantir sua operação, o que dá mais espaço para a distribuição de proventos. Quando investem acabam alocando mais recursos em tecnologia ou para reduzir a sinistralidade. Mas, para você o que interessa mesmo é ter mais informações sobre os dividendos das seguradoras, certo? Então, vamos lá.
Conheça a diferença entre BB Seguridade, Porto Seguro e Caixa Seguridade
É por esse motivo que companhias como BB Seguridade (BBSE3) trabalham com um payout (parcela do lucro destinada a proventos) médio de 83%. Isso nos últimos cinco anos.
Já na Porto Seguro (PSSA3) a parcela do lucro para remunerar os acionistas é historicamente menor, de 45% nos últimos cinco anos.
Apesar do pouco tempo na bolsa de valores (IPO é de 2021) a Caixa Seguridade (CXSE3) apresenta um payout médio de 76% desde sua estreia, segundo dados da Economatica. Contudo, em 2023 chegou a distribuir 90,2% do seu lucro aos investidores.
Qual é seguradora dá retorno mais rápido?
Mas onde conseguir dividendo de seguradora de forma mais rápida?
Enfim, em qual companhia do setor investir para conquistar uma renda anual de R$ 12 mil (ou R$ 1 mil mensal) só com proventos… o quanto antes?
Levantamento exclusivo de Fábio Sobreira, analista da Harami Research, para a Inteligência Financeira revela que pelo dividend yield médio a Caixa Seguridade (CXSE3) apresentaria o menor tempo de investimento. E também o menor patrimônio necessário.
Sobreira simulou dois cenários para cada seguradora.
O primeiro em que o investidor aplique R$ 1 mil por mês nos papéis e reinvista todos os proventos recebidos. E o segundo, em que aporte R$ 1 mil todo mês e gaste a renda recebida das ações.
Foi considerado o dividend yield médio dos últimos cinco anos para as empresas.
A Caixa Seguridade, que tem menos tempo de bolsa, foi considerada a companhia que tem o melhor retorno em dividendos médio desde seu IPO (em abril de 2021).
O levantamento sobre dividendo de seguradora também revela qual seria o patrimônio total necessário para conseguir receber R$ 12 mil em dividendos por ano das seguradoras.
E o poder de lucro em 2024, que seria a capacidade da empresa em pagar dividendos caso opte por distribuir 100% dos ganhos neste ano.
Compare o retorno dos dividendos das seguradoras
Confira abaixo o levantamento exclusivo do analista Fábio Sobreira, da Harami Research:
| Ação | Dividend yield médio | Patrimônio necessário para renda de R$ 1000 por mês | Tempo para atingir renda de R$ 1 mil (aportes de R$ 1 mil mensal com reinvestimento) | Tempo para atingir renda de R$ 1 mil (aportes de R$ 1 mil mensal sem reinvestimento) | Poder de lucro 2024 |
| BB Seguridade (BBSE3) | 6,91% | R$ 173.661 | 10 anos e 2 meses | 14 anos e 6 meses | 12,15% |
| Caixa Seguridade (CXSE3) | 7,80% | R$ 153.846 | 9 anos | 12 anos e 10 meses | 9,84% |
| Porto Seguro (PSSA3) | 4,91% | R$ 244.399 | 14 anos e 3 meses | 20 anos e 4 meses | 14,16% |
Veja o que acontece com um investidor que aplique R$ 1 mil por mês nas ações CXSE3 buscando dividendo da seguradora. Se ele reinvistir todos os dividendos recebidos, conquistaria uma renda mensal de R$ 1 mil a partir de 9 anos de investimento.
Caso opte por gastar os proventos recebidos e manter os aportes de R$ 1 mil todo mês na ação, o investidor alcançaria seu objetivo em 12 anos e 10 meses.
Quando observado o patrimônio necessário para conquistar uma renda anual de R$ 12 mil com proventos (R$ 1 mil por mês), o investidor precisaria ter R$ 153.846 investidos em CXSE3.
Como as seguradoras remuneram os acionistas?
A Caixa Seguridade (CXSE3) remunera seus acionistas semestralmente, geralmente em maio e novembro. Contudo, os investidores aguardam uma promessa feita pela gestão em 2022 de a companhia começar a pagar dividendos trimestralmente.
“O CEO comentou que a empresa pretendia pagar proventos trimestrais a partir de 2024. Isso pode tornar a Caixa Seguridade mais atrativa”, avalia Gabriel Duarte, analista da Ticker Research.
No seu estatuto, a Caixa Seguridade tem como política pagar dividendos mínimos obrigatórios de 25% do lucro líquido ajustado, mas já chegou a pagar até 91,8% do lucro nos últimos anos.
Já a BB Seguridade também paga dividendos de forma semestral, geralmente em fevereiro e agosto.
Na sua política, também estabelece dividendos mínimos obrigatórios de 25% do lucro líquido, mas nos últimos anos distribuiu sempre acima de 54% do lucro, chegando até distribuir mais do que 100%.
Por outro lado, a Porto Seguro estabelece um payout mínimo de 25% do lucro. Embora nos últimos anos remunerou os acionistas com cerca de 40%.
A companhia não tem uma periodicidade fixa para pagamentos, embora a empresa geralmente anuncia dividendos três vezes ao ano, em março, julho e outubro.
O que as seguradoras têm em comum
Dessa forma, Duarte destaca que as três companhias têm boa governança, entrega de resultados e atuação de alto nível nos seus respectivos segmentos.
No entanto, ele acredita que para 2024 as melhores opções para ter dividendo de seguradoras sejam BB Seguridade e Caixa Seguridade.
“Ainda vejo a BB Seguridade com dividend yield na casa dos 10,5% em 2024”, destaca.
Para Caixa Seguridade, o analista espera um retorno em dividendos de 10%, com menos riscos, por não ter exposição ao agronegócio e pelas boas perspectivas para o setor imobiliário.