Quanto rende R$ 1 mil no Nubank por mês? E em outras contas digitais?

Confira o ranking das contas com as melhores remunerações automáticas e saiba o que considerar antes de escolher uma delas

As contas digitais remuneradas tem atraído clientes de bancos, corretoras e fintechs devido à praticidade que oferecem e da rentabilidade superior à da poupança. Mas, entre as opções disponíveis no mercado, qual é a melhor? Para ajudá-lo a tomar um decisão, confira a seguir quanto rende R$ 1 mil no Nubank por mês e em outras contas digitais. Os cálculos foram feitos com a ajuda de Carlos Castro, CEO da plataforma de saúde financeira SuperRico.

Vale a pena deixar o dinheiro em uma conta digital?

As contas remuneradas oferecem aos clientes de bancos e corretoras alguma rentabilidade pelo dinheiro que deixam na conta corrente. Ou seja, o saldo parado rende em uma aplicação automática de renda fixa com pagamento de juros aos titulares.

Na hora de aderir a uma conta remunerada, o correntista deve prestar atenção ao tempo que se leva para que as promessas de rendimento sejam concretizadas. Isso é importante porque podem levar entre alguns meses a até dois anos para, de fato, ser aplicado o rendimento de 100% do CDI sobre o valor parado na conta.

Assim, vale lembrar que algumas instituições têm liquidez diária, mas o rendimento só fica completo na data do aniversário, como acontece na poupança. Há instituições que acionam o rendimento somente após dois anos.

Sendo assim, é fundamental não só entender qual é o banco que rende mais, mas também ler atentamente as regras para garantir essa rentabilidade.

Simplicidade é motivo para adesão

De acordo com Carlos Castro, CEO da plataforma de saúde financeira SuperRico, vale a pena deixar o dinheiro em contas digitais pela facilidade de você ter o dinheiro disponível em uma aplicação automática. Além disso, ele destaca que a maioria delas conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

“É uma boa alternativa à poupança. A questão chave aqui é a simplicidade. Estamos falando de contas que remuneram pelo menos 100% do CDI. Lembrando que as pessoas deixam o dinheiro na caderneta exatamente pela simplicidade. As contas digitais trazem um retorno maior e mantém a característica da simplicidade”, pontua Castro.

Qual banco rende mais?

Abaixo, listamos as instituições que mais rentabilizam as contas correntes. Confira:

ContaRendimento
99 Pay220% do CDI (retorno aplicado até R$ 500, sem prazo mínimo)
100% do CDI (retorno aplicado ao restante, sem prazo mínimo)
PicPay102% do CDI a partir do 30° dia
iti Itaú100% do CDI sem prazo mínimo
Mercado Pago100% do CDI sem prazo mínimo
PagBank100% do CDI a partir do 30° dia
Nubank100% do CDI a partir do 30° dia
Informações levantadas no dia 18 de dezembro de 2023.

Quanto rende R$ 1 mil no Nubank por mês? E em outras contas digitais?

A seguir, confira os cálculos feitos pela SuperRico e compare as rentabilidades:

Quanto rende R$ 1 mil nas contas digitais?1 mês6 meses1 ano2 anos3 anos5 anos
99 PayR$ 1.011,40R$ 1.072,57R$ 1.147,95R$ 1.314,97R$ 1.499,15R$ 1.728,00
PicPayR$ 1.007,43R$ 1.046,84R$ 1.094,32R$ 1.195,82R$ 1.302,59R$ 1.426,94
iti ItaúR$ 1.007,29R$ 1.045,94R$ 1.092,47R$ 1.191,81R$ 1.296,14R$ 1.417,36
Mercado PagoR$ 1.007,29R$ 1.045,94R$ 1.092,47R$ 1.191,81R$ 1.296,14R$ 1.417,36
PagBankR$ 1.007,29R$ 1.045,94R$ 1.092,47R$ 1.191,81R$ 1.296,14R$ 1.417,36
NubankR$ 1.007,29R$ 1.045,94R$ 1.092,47R$ 1.191,81R$ 1.296,14R$ 1.417,36
Fonte: Carlos Castro, CEO da plataforma de saúde financeira SuperRico, com base nas projeções do Boletim Focus de 18 de dezembro

Diferença para a poupança

Normalmente o rendimento da conta remunerada é maior do que o da poupança. O rendimento atual da caderneta é de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). O pagamento acontece apenas na data de aniversário, ou seja, a cada 30 dias. Já as contas remuneradas podem ter rendimento diário.

Em resumo, a conta remunerada é mais vantajosa do que a poupança. Além de render mais, esse rendimento é diário, enquanto a poupança rende somente no aniversário. Ou seja, cada centavo do saldo da sua conta valoriza todos os dias.

Taxas das contas remuneradas

Em relação à tributação, a conta remunerada tem cobrança de Imposto de Renda (direto na fonte) e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

No caso do IR, as alíquotas variam entre 15% e 22,5% de forma regressiva, de acordo com o período de aplicação. Em resumo, quanto menos tempo aplicado, maior a tributação.

Caso você resgate o dinheiro em menos de 180 dias, incide 22,5% sobre o rendimento; se resgatar depois de 720 dias, incide o mínimo de 15%.

O IOF também segue uma tabela regressiva nos 30 primeiros dias após o depósito na conta que incide sobre os rendimentos. Inicia em 96%, quando se trata de um resgate no dia seguinte ao da aplicação, e, depois, vai caindo, até chegar a zero no 30° dia. Algumas instituições financeiras não cobram IOF de seus clientes.

Além disso, o consumidor que deixa o dinheiro na conta corrente remunerada precisa ficar atento à declaração de Imposto de Renda. Ele precisa informar à Receita todas as suas aplicações financeiras.