De R$ 1 mil a R$ 500 mil: quanto rende 100% do CDI em contas remuneradas?

Inteligência Financeira conversou com especialistas que fizeram os cálculos em diferentes períodos e esclarecem como funciona a taxa

Para quem está sempre de olho no retorno financeiro dos investimentos com certeza já deve ter reparado que alguns produtos – como é o caso da conta remunerada – têm como rendimento 100% do CDI. Mas afinal de contas, o que isso quer dizer? E mais, quanto rende 100% do CDI em diversos valores?

Então, para ajudar nessas questões, a Inteligência Financeira conversou com Gianluca Di Mattina, analista da Hike Capital e com Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças, que trouxeram as simulações de quantias que vão de R$ 1 mil a R$ 500 mil em diferentes períodos.

O que é CDI?

Mas, antes de mostrar quanto rende 100% do CDI, vale conhecer um pouco sobre o nosso protagonista dessa reportagem: o Certificado de Depósito Bancário (CDI).

O CDI é uma taxa de referência usada em operações de empréstimos entre bancos. Desse modo, essas operações são de curto prazo, geralmente de um dia, e ajudam a garantir a liquidez do sistema financeiro.

“O CDI, portanto, é crucial para a economia brasileira, proporcionando, além de liquidez, estabilidade ao sistema bancário e servindo como base para a determinação de taxas de juros no mercado. Para investidores, ele oferece uma referência clara de rentabilidade e uma oportunidade de investimentos de baixo risco, ajustados às condições econômicas. O que ajuda na preservação e crescimento do capital”, explica Marlon Glaciano.

Investimento em CDI

Como já mencionamos anteriormente, diversos produtos financeiros possuem seus rendimentos atrelados ao CDI. Como é o caso das contas remuneradas – que é o produto que usamos para os cálculos de quanto rende 100% do CDI. Vale saber, inclusive, que as contas remuneradas nada mais são do que uma conta corrente em que o seu dinheiro tem um rendimento automático.

Aliás, se você quer saber mais sobre esse tipo de conta, veja só a matéria que publicamos aqui. Além disso, também trouxemos um conteúdo que mostra quanto rende R$ 1 milhão nas contas remuneradas, que você lê aqui.

Dito isso, veja abaixo quais são os produtos mais populares atrelados ao CDI, de acordo com Glaciano:

  • CDBs (Certificados de Depósito Bancário): oferecem rendimentos baseados em um percentual do CDI. Geralmente com baixo risco e garantidos pelo FGC até R$ 250 mil por instituição.
  • LCIs (Letras de Crédito Imobiliário): isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, rendem um percentual do CDI e são garantidos pelo FGC.
  • LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio): semelhantes as LCIs, mas focadas no agronegócio, também isentas de IR e garantidas pelo FGC.
  • Fundos DI: fundos de investimento que aplicam em títulos que acompanham a taxa CDI, oferecendo liquidez e segurança.
  • Debêntures: alguns podem ter rendimento atrelado ao CDI, mas é importante avaliar o risco de crédito do emissor, já que não possuem garantia do FGC.  

Qual é o valor do CDI hoje

Então, se a sua ideia é investir em alguns desses produtos listados, é importante ficar de olho no valor do CDI hoje. Ou seja, quanto rende 100% do CDI. Para se ter uma ideia, atualmente, a taxa está em 10,40% ao ano (0,10 abaixo da Selic).

“O valor do CDI varia diariamente. Mas costuma ser muito próximo à taxa Selic. Para obter o valor exato, então, é necessário consultar fontes atualizadas, como sites financeiros ou o Banco Central”, comenta Gianluca Di Mattina.

⁠O que significa “render 100% do CDI”

Desse modo, quando a instituição financeira pontua que o produto vai render 100% do CDI, significa que o investimento oferece um retorno anual exatamente igual à taxa do CDI. “Então, se o CDI anual é 10,40%, o investimento renderá 10,40% ao ano”, afirma Glaciano.

Quanto rende 100% do CDI em diversos valores?

Portanto, agora que você já está por dentro do mundo do Certificado de Depósito Interbancário, vamos aos cálculos?

As simulações feitas pelos especialistas para saber quanto rende 100% do CDI tiveram como base os valores de R$ 1 mil, R$ 5 mil, R$ 10 mil, R$ 50 mil, R$ 100 mil e R$ 500 mil. E os períodos escolhidos foram: 1 dia, 1 mês, 6 meses e 1 ano.

Desse modo, começamos com os cálculos de Gianluca Di Mattina, que usou como base uma taxa CDI de 10,50%. Veja só, então, quanto rende 100% do CDI em diferentes valores nas contas remuneradas.

Mas aqui um ponto de atenção: esse tipo de conta corrente cobra Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Porém, a taxa é regressiva, começando em 96% do rendimento para o primeiro dia, até chegar a zero. “Ou seja, a alíquota diminui conforme o tempo passa, até zerar após 30 dias. Portanto, retiradas feitas antes desse prazo estarão sujeitas à tributação do IOF incluindo as contas remuneradas”, afirma Glaciano.

Saiba quanto rende R$ 1 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: aproximadamente R$ 0,42;
  • 1 mês: em torno de R$ 8,75;
  • 6 meses: mais ou menos R$ 52,50;
  • 1 ano: em torno de R$ 105.

Quanto rende R$ 5 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: mais ou menos R$ 2,08;
  • 1 mês: aproximadamente R$ 43,75;
  • 6 meses: em torno de R$ 262,50;
  • 1 ano: mais ou menos R$ 525.

Retorno financeiro de R$ 10 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: em torno de R$ 4,17;
  • 1 mês: mais ou menos R$ 87,50;
  • 6 meses: aproximadamente R$ 525;
  • 1 ano: em torno de R$ 1,05 mil.

Rendimento de R$ 50 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: aproximadamente R$ 20,83;
  • 1 mês: mais ou menos R$ 437,50;
  • 6 meses: em torno de R$ 2,625 mil.
  • 1 ano: aproximadamente R$ 5,25 mil.

Quanto rende R$ 100 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: em torno de R$ 41,67;
  • 1 mês: aproximadamente R$ 875;
  • 6 meses: mais ou menos R$ 5,25 mil;
  • 1 ano: em torno de R$ 10,5 mil.

Quanto rende R$ 500 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: mais ou menos R$ 208,33;
  • 1 mês: aproximadamente R$ 4,375 mil;
  • 6 meses: em torno de R$ 26,25 mil;
  • 1 ano: mais ou menos R$ 52,5 mil.

E para facilitar a sua vida, a gente fez uma tabela com todos os valores.

PeríodoR$ 1 milR$ 5 milR$ 10 milR$ 50 milR$ 100 milR$ 500 mil
1 diaR$ 0,42R$ 2,08R$ 4,17R$ 20,83R$ 41,67R$ 208,33
1 mêsR$ 8,75R$ 43,75R$ 87,50R$ 437,50R$ 875R$ 4,375 mil
6 mesesR$ 52,50R$ 262,50R$ 525R$ 2,625 milR$ 5,25 milR$ 26,25 mil
1 anoR$ 105R$ 525R$ 1,05 milR$ 5,25 milR$ 10,5 milR$ 52,5 mil
Fonte: Gianluca Di Mattina, analista da Hike Capital

Mais cálculos sobre quanto rende 100% do CDI nas contas remuneradas

E para finalizarmos, a gente traz as simulações de Marlon Glaciano. O especialista, aliás, usou como referência o CDI anual de 10,40% e CDI mensal de 0,8667%. Confira!

Quanto rende R$ 1 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: mais ou menos R$ 0,29;
  • 1 mês: em torno de R$ 8,67;
  • 6 meses: aproximadamente R$ 52;
  • 1 ano: mais ou menos R$ 104.

Quanto rende R$ 5 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: aproximadamente R$ 1,44;
  • 1 mês: em torno de R$ 43,33;
  • 6 meses: mais ou menos R$ 260;
  • 1 ano: aproximadamente R$ 520.

Quanto rende R$ 10 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: em torno de R$ 2,89;
  • 1 mês: mais ou menos R$ 86,67;
  • 6 meses: aproximadamente R$ 520;
  • 1 ano: em torno de R$ 1,040 mil.

Quanto rende R$ 50 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: mais ou menos R$ 14,44;
  • 1 mês: em torno de R$ 433,33;
  • 6 meses: aproximadamente R$ 2,6 mil;
  • 1 ano: mais ou menos R$ 5,2 mil.

Quanto rende R$ 100 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: aproximadamente R$ 28,89;
  • 1 mês: em torno de R$ 866,67;
  • 6 meses: mais ou menos R$ 5,2 mil;
  • 1 ano: aproximadamente R$ 10,4 mil.

Quanto rende R$ 500 mil a 100% do CDI nas contas remuneradas em:

  • 1 dia: em torno de R$ 144,44;
  • 1 mês: mais ou menos R$ 4,333 mil;
  • 6 meses: aproximadamente R$ 26 mil;
  • 1 ano: em torno de R$ 552 mil.

Abaixo, então, aquela tabela esperta para facilitar a compreensão dos valores.

PeríodoR$ 1 milR$ 5 milR$ 10 milR$ 50 milR$ 100 milR$ 500 mil
1 diaR$ 0,29R$ 1,44R$ 2,89R$ 14,44R$ 28,89R$ 144,44
1 mêsR$ 8,67R$ 43,33R$ 86,67R$ 433,33R$ 866,67R$ 4,333 mil
6 mesesR$ 52R$ 260R$ 520R$ 2,6 milR$ 5,2 milR$ 26 mil
1 anoR$ 104R$ 520R$ 1,04 milR$ 5,2 milR$ 10,4 milR$ 55,2 mil
Fonte: Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças