Quanto rende R$ 1 mil no CDB a 100% do CDI?

Entenda como funciona o título e quanto você pode esperar de retorno em um ano

O CDB é um dos principais produtos da renda fixa. O título emitido por bancos é apontado por especialistas como uma das alternativas possíveis para a poupança, por ter rentabilidade em geral superior e a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Mas quanto rende o CDB? Por exemplo, quanto eu teria após um ano se investisse R$ 1 mil no produto?

CDB é sigla para Certificado de Depósito Bancário, que os bancos colocam no mercado para captar recursos e financiar as suas atividades. Portanto, do lado do investidor é a oportunidade para inverter a lógica tradicional e “emprestar” dinheiro aos bancos recebendo ao final de um prazo com juros.

Para entender de onde surgiu o produto e por que ele ganhou destaque na renda fixa, você pode conferir o e-book “O segredo do CDB”, publicado pela Inteligência Financeira. Dessa maneira, o guia traz as principais informações que você precisa saber sobre o produto, como escolher o melhor título, riscos e proteções do investidor.

Quanto rende o CDB?

O produto de rende fixa segue uma taxa de rentabilidade e prazo definidos no momento da aplicação. Em geral, há três tipos de rentabilidades ofertadas para os CDBs:

  • CDB Pós-fixado: A rentabilidade está ligada a um percentual do CDI, indicador que acompanha de perto a taxa Selic.
  • CDB Prefixado: A rentabilidade segue uma taxa fixa, definida no momento do investimento
  • CDB Híbrido (ou IPCA+): A rentabilidade segue uma combinação de uma taxa prefixada com um indicador, em geral a inflação medida pelo IPCA.

O CDB pós-fixado é uma alternativa muito escolhida por quem quer formar uma reserva de emergência, nas opções em que há liquidez diária para resgate. Títulos com esse perfil costumam render em torno de 100% do CDI.

CDI é sigla para Certificado de Depósito Interbancário, a taxa praticada nos empréstimos entre bancos. A taxa DI acompanha de perto a Selic, ficando em geral 0,10 ponto percentual abaixo. Com a Selic em 10,50% ao ano, o equivalente a 100% do CDI é cerca de 10,40% ao ano.

Quanto rende R$ 1 mil no CDB 100% CDI?

Para fazer esse cálculo, contamos com a ajuda de Carlos Castro, planejador financeiro pela Planejar. O especialista elaborou uma planilha em que é possível simular o retorno em alguns valores, a partir da projeção do Boletim Focus.

De acordo com a projeção, R$ 1 mil investidos no CDB 100% CDI rende cerca de R$ 80,15 em um ano, já descontado o Imposto de Renda. Para investimentos no produto, vale a tabela regressiva de tributação da renda fixa, que parte de 22,5% para aplicações de até 180 dias e chega a 15% após 720 dias.

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