Como ganhar dinheiro com a renda fixa? É possível ficar rico?
Quem é que não quer saber como ganhar dinheiro com renda fixa. Afinal, existe coisa melhor do que ficar rico rapidamente correndo pouco risco? Não, né? Mas será que isso é possível?
Para entender, fizemos todas essas perguntas a Eduardo Alberto Edart, especialista em Investimentos do Ailos, Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças, e Rodrigo Simões, economista e professor da Faculdade do Comércio FAC-SP. Vamos descobrir já.
É possível ficar rico com renda fixa?
É possível, garantem especialistas, mas com ressalvas.
Em primeiro lugar, Edart lembra que para ficar rico com renda fixa, no mínimo, você precisa ter disciplina para investir. Ou seja, nada de pegar o dinheiro aplicado para comprar carro, celular etc. “É preciso se manter focado e aplicar regularmente”, alerta o especialista do Ailos.
Claro que a chance de você ficar rico será maior se você puder aplicar valores mais altos por prazos mais longos. Essa é a lógica. “Ou você faz um valor de aporte inicial maior ou faz valores de aportes ascendentes”, afirma Simões. “A ideia é fazer um colchão maior para tornar os rendimentos mais robustos.”
O que é ficar rico?
Já Glaciano pondera sobre o que é ficar rico no Brasil. “Consideramos que uma pessoa se torna rica quando atinge uma renda mensal acima de 20 salários mínimos, o que equivale a R$ 28.240, considerando o novo salário mínimo de R$ 1.412”, calcula.
De acordo com o especialista, em tempos de alta Taxa Selic (11,75% ao ano, apenas para lembrar) é possível ter boa rentabilidade em produtos de renda fixa superando inclusive muitos produtos de renda variável.
“Nesse caso seria possível ter uma estratégia para atingir a riqueza mesmo com produtos de renda fixa, visto que teríamos uma rentabilidade anual de 11,65% utilizando, por exemplo, um produto que rendesse 100% do CDI”, diz ele.
Como investir meu dinheiro e ter lucro mensal com renda fixa?
Vamos imaginar que você queira investir em renda fixa para ter lucro mensal de R$ 5 mil. Quanto você precisa aplicar para isso?
“Supondo que teremos uma rentabilidade real de 0,8% ao mês, já descontando o imposto de renda, teríamos o cenário abaixo”, detalha Glaciano.
Para ter renda mensal líquida de R$ 5 mil, é preciso investir R$ 625 mil.
E para ter renda de R$ 10 mil é preciso investir R$ 1,25 milhão.
“Considere, no entanto, que esses valores podem ser alterados de acordo com necessidades de resgates, prazos e objetivos de cada um”, afirma Edart.
Acabou? Não, tem mais uma informação importante. Edart alerta que, se a Selic continuar caindo, conforme o esperado, aliás, o rendimento mensal deve cair aos poucos também.
Com é a liquidez da renda fixa?
Os especialistas alertam que é importante ficar atento à liquidez das aplicações em renda fixa. Isso porque quanto maior a rentabilidade, menor costuma ser a liquidez.
De acordo com Edart, em sua maioria, CDBs e RDCs têm liquidez imediata. Já LCIs costumam ter carências de no mínimo 90 dias.
Então, se você tem reserva de emergência e certeza de que não vai precisar do dinheiro tão cedo, o prazo de carência não deve ser um problema. Por outro lado, se esse investimento fizer parte da sua reserva de emergência, fique atento às condições oferecidas.
Como ter retorno rápido com renda fixa? (É possível?)
É possível, mas isso exige que você tenha muito dinheiro para aplicar. “Quanto maior for o valor investido, mesmo que seja na renda fixa, mais rápido você deve acumular o montante que deseja”, afirma Simões.
Por exemplo, se você sonha com um retorno de R$ 100 mil em 3 meses, na renda fixa, não tem segrego. Precisa aplicar algo em torno de R$ 3,9 milhões, de acordo com o cálculo de Simões.
E Edart faz um alerta importante. Como sabemos, retorno rápido está atrelado ao risco. E, como sabemos que renda fixa é um investimento de baixo risco, devemos tomar cuidado com “investimentos muito rentáveis” nessa modalidade. “Pode ser golpe”, alerta o especialista do Ailos.