Quanto rendem R$ 200 mil no Tesouro Direto?
Comparamos títulos e taxas para você analisar e decidir o que funciona para os seus planos
O investimento em títulos públicos vem ganhando a atenção dos brasileiros. Levantamento feito pelo Google para a Inteligência Financeira mostrou que “Como investir o Tesouro Direto?” é a pergunta sobre investimentos mais feita nos últimos 12 meses. Portanto, para dar uma dimensão de qual é o potencial de rentabilidade do produto, vamos simular quanto rendem R$ 200 mil no Tesouro Direto ao longo de diferentes tempos e modalidades.
Primeiramente, é importante entender do que se trata o investimento no Tesouro Direto. O Estado emite títulos de dívida para financiar seus gastos. Assim, promete aos compradores devolver os recursos de acordo com uma condição acertada no momento da venda.
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Esse é o critério que vai determinar o rendimento que o investidor terá ao aplicar no Tesouro Direto, que é um produto de renda fixa. Essa rentabilidade pode ser pré-fixada, ou seja, seguir uma taxa exata definida na aplicação ou pode ser pós-fixada, tendo uma parte indexada à taxa Selic ou à inflação.
No entanto, é importante lembrar que há desconto de imposto de renda. A tributação começa em 22,5% para retiradas em até 180 dias e vai caindo até 15% se o desconto for após 720 dias.
Reforçando que as projeções a seguir são feitas de acordo com as condições atuais de mercado. A curva futura de juros, as taxas atuais dos títulos disponíveis e as perspectivas para a inflação. Portanto, se trata de uma simulação nas condições presentes, que são sujeitas a mudanças e não representam nenhuma garantia de rentabilidade futura.
Quanto rendem R$ 200 mil no Tesouro Direto por mês
Simulamos a rentabilidade de um investimento de R$ 200 mil no Tesouro Direto a partir de uma calculadora elaborada pelo economista Bruno Mori, da consultoria Sarfin.
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Hoje, um investimento no Tesouro Selic está rendendo em torno de 1,04% em um mês. Portanto, um investimento de R$ 200 mil em rende cerca de R$ 1.622,46 líquidos por mês. Esse é o resultado de um resultado de rendimento bruto de R$ 2.093,50, descontadoo o imposto de renda de R$ 471,04.
Quanto rendem R$ 200 mil no Tesouro Direto por ano
Para simular prazos mais longos, a calculadora desenvolvida pelo economista utiliza a curva futura de juros. Portanto, considera que a Selic terá uma trajetória de queda nos próximos meses.
Dessa maneira, R$ 200 mil no Tesouro Selic rendem cerca de R$ 18.405,75 em um ano, já descontados R$ 3.904,25 em imposto de renda. Como resultado de uma simulação com um prazo mais longo são aproximadamente R$ 36.205,21 em 2 anos e algo em torno de R$ 108.927,27 em 5 anos.
Para trazer um exemplo prático, simulamos o investimento em um título existente, atualmente à venda na plataforma oficial do Tesouro Direto. Portanto, abaixo você vê o resultado estimado caso seja levado o investimento até o vencimento do título,
Tesouro Selic 2026 – Consultado em 01/09/23
Investimento: R$ 200 mil (uma única vez, sem aportes mensais)
Vencimento: 01/03/2026
- Valor bruto: R$ 248.243,38
- Desconto de IR: – R$ 7.236,50
- Taxa da B3: – R$ 1.091,61
- Valor líquido: R$ 239.915,27
R$ 200 mil no Tesouro Direto: como se proteger da inflação?
A economia brasileira já conviveu muitas vezes ao longo do tempo com episódios de alta acelerada dos preços. Uma alternativa oferecida pelo Tesouro Direto é o Tesouro IPCA+, que rende sempre o equivalente ao índice oficial de inflação mais um percentual adicional.
Atualmente, o governo trabalha com uma meta de inflação de 3,00% ao ano para os próximos anos. Considerando um percentual adicional extra de 5,00% a.a., obtém-se um rendimento a partir de 8,00% ao ano.
Assim, já descontado o imposto de renda, os R$ 200 mil rendem cerca R$ 997 no Tesouro IPCA+ em um mês, R$ 6.276,88 em seis meses e R$ 13.200,00 em um ano, aproximadamente.
Também fizemos uma simulação com um título disponível na plataforma. A calculadora oficial trabalha com uma estimativa de 3,80% para o IPCA, veja:
Tesouro IPCA+ 2029 – Consultado em 01/09/23
Investimento: R$ 200 mil (uma única vez)
Aporte mensal: R$ 0,00
Rentabilidade: IPCA + 5,24% a.a.
Vencimento: 15/05/2029
- Valor bruto: R$ 326.993,63
- Desconto de IR: – R$ 19.049,04
- Taxa da B3: – R$ 2.942,59
- Valor líquido: R$ 305.002,00
Como investir para a aposentadoria e os estudos
Neste ano, o Tesouro Nacional lançou não só o Tesouro Renda+ como também o Tesouro Educa+. Os dois funcionam com um mecanismo semelhante: têm parte da rentabilidade atrelada à inflação e tem duas datas-chave. Uma é a data de conversão, em que você passa a receber uma renda extra mensal, e outra é a data de vencimento, quando os pagamentos terminam.
Por outro lado, há diferenças importantes. O Tesouro Renda+ tem prazos mais longos tanto de acumulação quanto de renda mensal, sendo voltado para quem busca uma renda extra na aposentadoria. Já o Tesouro Educa+ tem prazo mais curto e paga a renda mensal durante um prazo regular de um estudo universitário.
Pensando em um curso com mensalidade salgada, como medicina, vamos fazer uma simulação no Educa+. Por exemplo, uma pessoa que tenha um filho de 8 anos pode buscar o Tesouro Direto para que o futuro estudante receba uma renda mensal de R$ 10 mil por cinco anos daqui uma década.
Na simulação com aporte inicial de R$ 200 mil no Tesouro Educa+ 2034, essa pessoa obteria a renda caso fizesse o investimento desse valor mais aportes mensais de cerca de R$ 1.115,12 por mês até a data de conversão.
Investir no Tesouro Direto para a aposentadoria
No Tesouro Renda+ você investe para receber a renda mensal só bem lá na frente, mas você recebe os pagamentos por 20 anos. Da mesma forma, quanto antes se aplica, mais o dinheiro rende e maior é a renda mensal que se pode almejar na hora de pendurar as chuteiras.
Vamos à simulação. Uma pessoa de 38 anos que pretenda se aposentar aos 65 anos de idade pode recorrer ao Tesouro Renda+ 2055. Portanto, antes de te falar quanta renda você ter investindo, presta atenção que se for esse o seu caso você vai receber a grana mensal só em 2055, daqui 27 anos.
Com um investimento inicial de R$ 200 mil, é possível obter uma renda mensal de R$ 10 mil ao longo de 20 anos desde que haja um complemento mensal. O aporte seria de R$ 442,93 por mês nesse período até a data de conversão, quando se começa a receber.
Quanto rende o Tesouro Direto?
Nós da Inteligência Financeira simulamos também o investimento de outros valores no Tesouro Direto. Veja mais textos dessa série abaixo:
- Quanto rendem R$ 150 mil no Tesouro Direto
- Quanto rendem R$ 500 mil no Tesouro Direto
- Quanto rendem R$ 2 milhões no Tesouro Direto