Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto?
Tesouro Selic e Tesouro IPCA+: especialista fez projeções para um mês, seis meses, um ano, dois anos e cinco anos. Confira
O Tesouro Direto está em alta! De acordo com o Tesouro Nacional, foram realizadas 633.676 operações de investimento em títulos públicos somente em julho de 2023. E você, também está pensando em aplicar em algum produto da categoria? Para ajudá-lo nessa decisão, calculamos quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto. Confira.
Tesouro Selic ou Tesouro IPCA+?
Para fazer a simulação de quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto, optamos pelo Tesouro Selic e pelo Tesouro IPCA+. Escolhemos essas duas opções porque, dentro da categoria, foram as mais procuradas pelos investidores em julho.
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Em primeiro lugar, ficaram os títulos públicos corrigidos pela taxa básica de juros, ou seja, a Selic. Os ativos do Tesouro Selic fecharam o mês com R$ 2,34 bilhões em vendas e corresponderam a 65,6% do total.
Em seguida, os títulos indexados à inflação (IPCA+, IPCA+ com Juros Semestrais e RendA+) somaram R$ 793,6 milhões e representaram 22,2% das vendas.
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Por fim, os prefixados atingiram R$ 435,6 milhões em vendas – ou 12,2% do total.
Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto?
Para nos ajudar na tarefa de calcular quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Direto, contamos com a ajuda de Clay Gonçalves, planejadora financeira da SuperRico. A especialista fez projeções para um mês, seis meses, um ano, dois anos e cinco anos.
Para o levantamento, Clay considerou as projeções do Banco Central. Assim, a Selic seria de 13,25% na simulação de um mês, 11,75% em seis meses, 9% em um ano e 8,50% em dois e cinco anos.
Já o IPCA projetado seria de 3,99% em um mês, 4,45% em seis meses, 4,10% em um ano e 3,50% em dois e cincos anos.
Os valores apurados também já contemplam os descontos do Imposto de Renda e da taxa de custódia.
Confira a seguir.
Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro Selic?
Apesar do corte de 0,50 ponto na taxa básica de juros na última reunião do Copom, a Selic ainda é considerada alta. De acordo com a Infinity Asset, o Brasil manteve a liderança do ranking de maiores juros reais dentre as principais economias do mundo, com a taxa atingindo 13,25% ao ano. O levantamento da corretora leva em conta os juros de 40 países.
Pois bem, ao final de um mês, R$ 20 mil aplicados no Tesouro Selic resultariam em R$ 20.159,43. Após seis meses, R$ 20.892,22. Depois de um ano, R$ 21.455,03.
Por fim, quem tiver mais paciência, em dois anos, teria R$ 22.946,16 e, em cinco anos, R$ 28.455,32.
O que é Tesouro Selic?
Quando falamos em Tesouro Selic, estamos nos referindo a títulos pós-fixados que possuem rentabilidade atrelada à Selic. É considerado o investimento ideal para quem quer começar a investir no Tesouro Direto.
Ele funciona como um empréstimo para financiar gastos e investimentos do governo federal. Este, por sua vez, devolve, como contrapartida, os valores corrigidos por uma taxa e um prazo definidos na hora da negociação.
Na hora de investir, é importante ter em mente que o investidor que opta pelo título não recebe como remuneração exatamente 100% da taxa básica de juros, apesar de ela ser referência para o Tesouro Selic. Isso porque pode haver custos incidentes sobre a operação. Entre eles estão as taxas de administração cobradas pelas corretoras, responsáveis por fazer a gestão do investimento.
Além disso, o Tesouro Nacional cobra uma taxa de custódia de 0,2% para aplicações acima de R$ 10 mil em títulos públicos.
Em resumo, os analistas recomendam o Tesouro Selic para a reserva de emergência e para objetivos de curto prazo. Dentre os títulos, é aquele que possui o menor risco em caso de venda antecipada, de acordo com o site do Tesouro Direto.
| Tempo investido | 1 mês | 6 meses | 1 ano | 2 anos | 5 anos |
| R$ 20 mil no Tesouro Selic | R$ 20.159,43 | R$ 20.892,22 | R$ 21.455,03 | R$ 22.946,16 | R$ 28.455,32 |
| Projeção da Selic pelo BC | 13,25% | 11,75% | 9% | 8,50% | 8,50% |
Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro IPCA+?
De acordo com os cálculos de Clay Gonçalves, da SuperRico, ao final de um mês, R$ 20 mil aplicados no Tesouro IPCA+ resultariam em R$ 20.110,41. Após seis meses, R$ 20.742,96.
Depois de um ano, R$ 21.504,99, ultrapassando o rendimento do Tesouro Selic para o mesmo período, levando-se em conta as projeções da taxa básica de juros e da inflação do BC. A partir desse tempo de investimento, o Tesouro IPCA+ passa a se tornar mais interessante ao investidor, de acordo com as simulações.
Por fim, passados dois anos, os R$ 20 mil somariam R$ 23.081,23 e, após meia década, R$ 28.510,97.
O que é o Tesouro IPCA+?
O Tesouro IPCA+ é um título público emitido pelo governo. Ele tem como finalidade captar dinheiro para o governo investir em áreas como infraestrutura, saúde e segurança.
Ao aplicar nesse ativo, você estará emprestando dinheiro ao poder público. Em troca, ele paga uma taxa de juros que é híbrida. Ou seja, é uma combinação da inflação (IPCA) e de uma taxa prefixada.
Esse ativo pode ser utilizado em estratégias de médio e longo prazo.
De acordo com Flávio Pretti, planejador financeiro CFP pela Planejar, com investimentos atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA+, não há perda do poder de compra.
“Você, na verdade, ganha um poder de compra adicional porque eles têm uma taxa de juro real. Hoje, por exemplo, o Tesouro IPCA+ 2029 está pagando a variação do IPCA mais 5,23% de juro real. Isso significa que eles têm o poder de não só manter, mas também de alavancar o seu poder de compra”, explica Pretti.
| Tempo investido | 1 mês | 6 meses | 1 ano | 2 anos | 5 anos |
| R$ 20 mil no Tesouro IPCA+ | R$ 20.110,41 | R$ 20.742,96 | R$ 21.504,99 | R$ 23.081,23 | R$ 28.510,97 |
| Projeção da inflação pelo BC | 3,99% | 4,45% | 4,10% | 3,50% | 3,50% |
Tesouro Selic e Tesouro IPCA+: afinal, qual escolher?
Em resumo, se o seu perfil é conservador, você precisa de liquidez diária ou tem um prazo curto de investimento, a recomendação é optar pelo Tesouro Selic.
Por outro lado, de acordo com os analistas consultados pela Inteligência Financeira, se o seu perfil é moderado ou arrojado – ou seja, aceita certa volatilidade -, e você dispõe de um horizonte de tempo maior, é importante que parte da alocação de sua carteira tenha Tesouro IPCA+ ou outro investimento indexado à inflação.
Quanto rendem R$ 20 mil no Tesouro RendA+?
Além do Tesouro Selic e do Tesouro IPCA+, outra modalidade disponível é o Tesouro RendA+. Esta opção adapta o conceito da previdência privada para os títulos públicos, simplificando o processo de investimento.
Com o Tesouro RendA+, você investe na acumulação de títulos durante o seu tempo de trabalho. Ao chegar o momento da sua aposentadoria, você passa a receber os frutos desse investimento mensalmente por 20 anos.
Segundo a planejadora financeira Clay Gonçalves, uma pessoa que planeja se aposentar em 2055 e usufruir por 20 anos de uma renda mensal de R$ 2.200 deverá guardar mensalmente nesse título R$ 106,54, partindo de um aporte inicial de R$ 20.000. Numa carteira conservadora (4,5% acima da inflação), ela deveria guardar R$ 320 por mês.
“É importante ressaltar, porém, que uma estratégia de aposentadoria nunca deve ser vista de maneira isolada. Precisamos compor a renda de aposentadoria por títulos públicos, previdência privada, previdência social, carteira de investimentos e outras fontes de renda”, explica a especialista da SuperRico.
Como o Tesouro RendA+ se diferencia dos demais títulos por oferecer uma renda determinada por um prazo certo, pontua a planejadora financeira, o título pode ser visto como uma boa fonte de diversificação e garantia de uma parcela da renda de aposentadoria que não estará sujeita à oscilação. “É quase como uma previdência privada”, resume ela.