Quanto rendem R$ 100 mil em 10 anos? Veja simulação em CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto e poupança

Simulação compara produtos de renda fixa e mostra quanto você pode ter de retorno em 10 anos

Investir pensando no longo prazo é a dica de ouro de muitos especialistas. Você pode se beneficiar dos juros compostos, pagar impostos mais baixos na renda fixa e poder se planejar. Mas, por exemplo, quanto rendem R$ 100 mil em 10 anos?

Para fazer os cálculos, utilizamos uma planilha desenvolvida por Carlos Castro, planejador financeiro pela Planejar. O retorno foi simulado nos principais produtos de renda fixa e considera a projeção de longo prazo do boletim Focus para a taxa Selic.

Seguindo a expectativa atual do mercado, a taxa de juros deve cair gradualmente nos próximos anos e se estabilizar em torno de 9% ao ano a partir de 2026.

Quanto rendem R$ 100 mil em 10 anos?

De acordo com a simulação, R$ 100 mil investidos na renda fixa renderiam em 10 anos algo entre R$ 88,63 mil e R$ 162,10 mil, aproximadamente.

O menor valor diz respeito à poupança, com uma rentabilidade média estimada de 6,55% ao ano. O rendimento da poupança segue uma regra, que prevê que será sempre de 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR) quando a Selic estiver acima de 8,50% ao ano.

Já o maior valor corresponde a um CDB IPCA+ que renda o equivalente à inflação mais uma taxa de 6,20% ao ano.

Importante frisar que se trata de uma estimativa segundo condições atuais de mercado e projeções futuras. Portanto, não se trata de garantia de rentabilidade nem de recomendação de investimento.

Quanto rendem R$ 100 mil no CDB em 10 anos?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um produto de renda fixa, em que você “empresta” seu dinheiro aos bancos, que devolvem em um prazo e taxa de juros que segue condições definidas na aplicação.

A Inteligência Financeira lançou o e-book “O segredo do CDB”. Nele, você encontra informações sobre como funciona o produto e quais os tipos de rentabilidades existentes no mercado.

Para a nossa simulação, consideramos um CDB prefixado, um CDB atrelado à inflação e três níveis de rentabilidades de um título pós-fixado. Lembrando que em um investimento de 10 anos você paga 15% de imposto de renda sobre a rentabilidade, já descontado na conta abaixo.

TítuloRentabilidade anual líquidaRendimento estimado em 10 anos
CDB 90% CDI6,89% a.a.R$ 94.611,10
CDB 100% CDI7,65% a.a.R$ 108.997,14
CDB 120% CDI9,18% a.a.R$ 140.674,96
CDB Pré 11,40%9,69% a.a.R$ 152.156,61
CDB IPCA + 6,20%10,12% a.a.R$ 162.106,77
Projeção a partir de planilha elaborada por Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar

E no Tesouro Direto?

Para a simulação no Tesouro Direto, utilizamos o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros. Pela projeção, R$ 100 mil investidos ao longo de 10 anos resultariam em um rendimento de cerca de R$ 111,76 mil.

Por outro lado, se o seu objetivo for se aposentar ao final dos 10 anos, os R$ 100 mil investidos no Tesouro RendA+ 2035 já te garantem uma aposentadoria de aproximadamente R$ 1.400 por mês. Pelas regras desse título, você recebe os pagamentos por 20 anos.

Contudo, caso queira elevar os rendimentos mensais para R$ 5 mil por mês, você deve investir os R$ 100 mil e ainda aportar mais cerca de R$ 2.061,70 mensais até o vencimento do título. No entanto, a intenção for se aposentar com R$ 10 mil mensais, você investe os R$ 100 mil e faz aportes mensais de R$ 4.922,30 até lá.

Quanto rendem R$ 100 mil em 10 anos em LCI e LCA? E em um fundo de renda fixa?

De acordo com a projeção feita a partir da planilha do planejador Carlos Castro temos os seguintes resultados.

Se você investir R$ 100 mil em uma LCI ou LCA que renda 90% do CDI, isenta de imposto de renda, você tem um rendimento de cerca de R$ 117,89 mil após 10 anos.

Por outro lado, se investir em um fundo de renda fixa, que tenha rendimento estimado de 105% do CDI mas que tem incidência de IR, o resultado é diferente. Nesse caso, portanto, a projeção é de um retorno de aproximadamente R$ 109,82 mil após uma década.

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