Quanto rendem R$ 5 mil na poupança? E no Tesouro Selic, no CDB e em fundos de renda fixa?

Antes de aplicar parte do patrimônio em algum ativo financeiro, muitas pessoas buscam saber a rentabilidade do investimento. Afinal de contas, é interessante entender o montante que receberá no futuro, mesmo que seja uma estimativa. Dessa forma, hoje vamos falar quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês, bem como em 3 meses, 1 ano, 2 anos e 5 anos.

Mas por qual motivo escolhemos a caderneta? Porque, de acordo com o Raio-X do Investidor Brasileiro de 2023, realizado pela Anbima, mais de 53 milhões de brasileiros – ou 25% da população – ainda investem na poupança.

Por mais que a gente saiba que existam outros investimentos muito melhores do que a poupança, esse produto ainda segue bastante popular.

Contudo, para alguns especialistas, a poupança pode ser levada em consideração para quem precisa de dinheiro rápido. E isso por conta da sua alta liquidez.

“A poupança é um investimento de baixo risco e disponível, permitindo que o dinheiro seja depositado e retirado facilmente. No entanto, a rentabilidade é baixa quando comparada a outras opções de investimento”, pontua Fabrício Gonçalvez, CEO da Box Asset Management.

E nós, da Inteligência Financeira, fomos atrás dessas demais alternativas de ativos financeiros para fazer o comparativo. Portanto, dentro da nossa seleção, vamos mostrar o rendimento nos mesmos períodos para:

• Tesouro Selic;
• CDB prefixado;
• CDB pós-fixado;
• Fundos de renda fixa.

Quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês?

Para os cálculos, utilizamos uma planilha elaborada por Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar. Castro utilizou para a projeção as previsões atuais do boletim Focus para a curva futura de juros.

Desse modo, quer saber quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês? Em torno de R$ 26,51. A poupança rende atualmente 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR), o que representa cerca de 6,55% ao ano.

E qual o rendimento de R$ 5 mil na poupança em outros prazos?

Para 3 meses, o retorno financeiro fica em R$ 79,96, aproximadamente. Já para 1 ano, o rendimento na poupança giraria em torno de R$ 327,61. Mas, se a ideia é saber quanto rendem R$ 5 mil em 2 anos, aí o valor seria de R$ 676,69, mais ou menos, e em 5 anos o montante a receber seria algo em torno de R$ 1,86 mil.

Retorno financeiro em outros produtos da renda fixa

Então, agora que você já sabe quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês, vamos fazer um comparativo do retorno com demais ativos que fazem parte do grupo de renda fixa.

Tesouro Selic

Para o Tesouro Selic, o rendimento em um mês seria de, mais ou menos, R$ 31,65 líquido, ou seja, já descontado o Imposto de Renda. Em 3 meses, o retorno giraria em torno de R$ 95,55 líquido. Mas, se você pode esperar um ano para o resgate, saiba que o rendimento em R$ 396,59 aproximadamente.

Já em 2 anos, o retorno seria de algo em torno de R$ 817,74. E em 5 anos, o rendimento seria de, mais ou menos, R$ 2,19 mil líquidos.

CDB prefixado

Outra boa opção de investimento para substituir a poupança é o CDB, que possui o produto em três versões: prefixado, pós-fixado e híbrido. Desse modo, no primeiro caso, a taxa já é definida e você fica sabendo o valor que receberá no vencimento da aplicação.

No pós-fixado é contrário, ou seja, você não consegue saber o montante que terá de retorno no fim do investimento. Isso porque, esse tipo de produto é atrelado ao um indexador da economia que, em geral, é o CDI ou o IPCA (inflação).

Portanto, vale saber que, em um mês, o CDB Prefixado renderia, mais ou menos, R$ 35,40 líquido, ou seja, já descontado o Imposto de Renda.

Em 3 meses, o CDB daria como retorno algo em torno de R$ 106,96 líquido. Em um ano o rendimento seria de R$ 470,25, mais ou menos. Já em 2 anos, o retorno financeiro estaria em R$ 1.015,95. Quer saber quanto rendem R$ 5 mil em 5 anos no CDB prefixado? Algo em torno de R$ 2,93 mil

CDB pós-fixado

Para esse perfil de rendimento, consideramos um CDB que rende 100% do CDI. Dessa modo, portanto, em um mês, o investimento teria como retorno líquido algo em torno de R$ 31,95. Já em 3 meses, o rendimento seria de R$ 96,47 líquidos, mais ou menos.

Em um ano, o retorno financeiro seria de algo em torno de R$ 400,74. Em 2 anos, o rendimento financeiro ficaria em torno de R$ 827,02. E, por fim, em 5 anos, o CDB pós-fixado renderia R$ 2,22 mil , mais ou menos. Valores líquidos, já descontado o imposto de renda.

Fundos de renda fixa

Para essa simulação, foi usado o produto que tem como rentabilidade 105% do CDI e uma taxa de administração anual de 0,40%.

Dessa forma, em 30 dias, esse investimento renderia em torno de R$ 32,29. Em 3 meses, o fundo de renda fixa teria como retorno R$ 97,50, mais ou menos. Já em 1 ano, o rendimento giraria em torno de R$ 404,28. Para um prazo de 2 anos, o rendimento seria de R$ 833,25. E, para 5 anos, o retorno financeiro seria de cerca de R$ 2,24 mil.

Quanto rendem R$ 5 mil na poupança por mês e em outros investimentos?

Lembrando que os valores acima seguem uma projeção atual com base na curva de futura de juros. Portanto, são projeções que não são de nenhuma forma garantia de retorno. Rentabilidade passada também não é garantia de rendimento futuro e você sempre deve seguir o seu perfil de investidor e tolerância a riscos ao investir.