Muito além das ações: 3 investimentos que geram renda com dividendos

Quando se pensa em ter renda passiva com dividendos, geralmente, os investidores correm para as ações. Mas, se você é do tipo de investidor que prefere evitar riscos, ou até mesmo quer diversificar a sua carteira – o que é muito importante – sabia que existem outros investimentos para viver de renda com dividendos?

E para isso, nós fomos atrás dos especialistas que apresentam essa seleta lista de produtos financeiros. E mais: os profissionais também mostram os caminhos para você conseguir atingir a tão famosa renda passiva.

Investimentos para viver de renda com dividendos

Então, confira a seguir quais são esses investimentos:

Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)

Considerada uma opção popular no Brasil, os FIIs investem em propriedades imobiliárias, como shoppings, escritórios, hospitais, e centros logísticos. Ou até mesmo em papéis do setor imobiliário, como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Letras de Créditos Imobiliários (LCIs).

“Às vezes, a gente não tem um recurso suficiente para comprar um imóvel, mas tem o suficiente para comprar algumas cotas de um fundo imobiliário. Afinal de contas, existem cotas a partir de R$ 10, por exemplo”, afirma Bruna Santtos, planejadora financeira e consultora de valores mobiliários.

Vale saber, aliás, que os FIIs distribuem pelo menos 95% dos lucros obtidos com os aluguéis das propriedades para os cotistas, geralmente de forma mensal. Por isso, podem ser considerados bons investimentos para viver de renda. “Sem esquecer que os fundos imobiliários são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os dividendos recebidos”, comenta Renan Diego, especialista em investimentos e finanças pessoais.

Títulos públicos atrelados à inflação

Um bom exemplo desse tipo de investimento é o Tesouro IPCA+ com juros semestrais. “É um título público emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à inflação pagando uma taxa prefixada mais a taxa de inflação”, explica Renan Diego.

Já de acordo com Fábio Cabral, planejador financeira CFP pela Planejar, esse tipo de investimento não remunera mensalmente. [O pagamento de juros é feito a cada 6 meses.] “Porém, como renda passiva, pode ser uma ótima forma de diversificação. Isso porque a exposição de risco é menor por ser título do governo e não de empresas”, fala.

Inclusive, os rendimentos estão sujeitos à tributação regressiva de acordo com o prazo de aplicação, variando de 22,5% a 15% sobre os ganhos. Ainda assim, esse produto é um bom investimento para viver de renda.

Debêntures incentivadas

São títulos de dívida emitidos por empresas para financiar projetos de infraestrutura, como rodovias, energia, saneamento, entre outros. E são chamados de “incentivadas” porque oferecem benefícios fiscais aos investidores. Eles são, por exemplo, isentos de Imposto de Renda para pessoa física.

“Quando você investe em debênture, está emprestando dinheiro à empresa emissora, que promete pagar juros periódicos e devolver o valor principal na data de vencimento”, esclarece Diego.

Os juros, inclusive, podem ser pagos semestralmente, anualmente ou no vencimento. Vai depender das condições da debênture. Então, de acordo com o especialista em investimentos, para montar uma carteira com investimentos para viver de renda, o ideal é escolher debêntures incentivadas que tenha o pagamento dos juros periódicos.

Como investir em dividendos?

Para você realizar alguma aplicação financeira nesses investimentos mencionados, é muito simples. Basta procurar uma corretora de valores ou algum banco (pode ser o mesmo que você já tem uma conta) e procurar no site ou app das instituições as opções de investimentos. E aí, claro, escolher aquele que tem mais relação com seu perfil. Mas não esqueça sempre de diversificar a sua carteira de investimentos, combinado?

Passo a passo para viver de renda

Bem, agora que você já conhece quais são os bons investimentos para viver de renda, a gente te ensina algumas dicas para ter uma boa renda passiva. Veja só!

1. Aprenda sobre produtividade financeira

Isso vai te ajudar a ter conhecimento sobre psicologia financeira, planejamento financeiro e investimentos. “O que vai facilitar para você ter uma renda passiva sem abrir mão da sua qualidade de vida”, afirma Renan Diego.

Sem esquecer que ter planejamento financeiro é importante para ter domínio do manejo das contas do mês. “Dessa forma, é possível se organizar para poder fazer uma reserva com constância e disciplina, visando esse nosso objetivo que é ter a renda passiva no futuro”, diz Bruna Santtos.

2. Crie uma reserva de emergência

Se você ainda não tem essa reserva, é importante tê-la antes de pensar nos bons investimentos para viver de renda. “Afinal, se acontecer alguma emergência, você terá que mexer nesses recursos e pode ter prejuízos, caso o investimento não esteja rendendo o esperado naquele momento”, ensina planejadora financeira.

O ideal, portanto, é que você tenha uma segurança financeira de 6 a 12 meses de suas despesas essenciais.

3. Defina como meta o valor da renda passiva que deseja ter

Depois de construída a sua reserva de emergência, é hora de pensar em viver de renda. Para isso, então, determine quanto precisa para cobrir as despesas mensais e ter um estilo de vida confortável e coloque um prazo para alcançar essa meta.

4. Diversifique seus investimentos

“Além de investir em renda fixa, invista também em renda variável para multiplicar seu patrimônio e acelerar sua independência financeira, como ações e fundos imobiliários na bolsa Brasileira e stocks e REITs na bolsa americana”, fala Renan Diego.

5. Reinvista os seus dividendos

Afinal de contas, o reinvestimento dos dividendos vai gerar um evento bola de neve e ajudará você a acelerar seus resultados com apoio dos juros compostos.