É hora de planejar: como comprar o primeiro carro e a primeira casa?

Quais são as suas resoluções para 2024? Se na lista entrou a aquisição de um carro ou de uma casa, saiba que a gente está aqui para te ajudar. Por isso, conversamos com alguns especialistas que trouxeram dicas de como comprar o primeiro carro, e claro, como comprar uma casa.

E o primeiro passo, sem dúvidas, envolve o planejamento financeiro. Afinal de contas, de maneira geral, é importante preparar um controle de receitas e despesas para entender para onde está indo o seu dinheiro.

“Ao analisar o controle de gastos, será possível identificar quais os gastos que não estão de acordo com o que é importante para a pessoa e dessa forma limitar ou mesmo cortar essas despesas. Assim, os gastos poderão passar a ser direcionados para aquilo que importa, em direção aos objetivos, como comprar o primeiro carro, por exemplo”, explica Letícia Camargo, planejadora financeira CFP pela Planejar.

Como comprar o primeiro carro?

Então, com base nos gastos de 2023, você poderá estimar o orçamento para 2024 e se planejar para poupar para os objetivos de ano novo. “E para planejar esses objetivos, é importante entender qual será o valor a ser gasto e o prazo estimado para poupar para cada um deles”, acrescenta a especialista.

Desse modo, para começar, damos algumas dicas de como comprar o primeiro carro. E para atingir esse objetivo, o pontapé, claro, é definir qual será o modelo escolhido, resolver se será novo ou usado e identificar qual o valor do veículo.

“Com o valor em mãos, é preciso entender se para o pagamento do automóvel será utilizado o valor do carro atual como entrada e se será necessário acumular o valor da diferença, ou considerar as parcelas do financiamento no orçamento. Então, vale lembrar que junto com o carro vem o IPVA, seguro, multas, gasolina, manutenção e estacionamento”, alerta Letícia.

Passo a passo para comprar o primeiro carro

Diante disso, Gilmara Gonçalves, CFO da Genezys Global Tech, trouxe um verdadeiro mapa da mina para você poder seguir e atingir os seus sonhos, como comprar o primeiro carro. Veja só:

1. Questione se o carro realmente será útil para você

Ou seja, se o automóvel será uma ferramenta indispensável ao seu desempenho profissional ou se irá reduzir seu tempo de atendimento a clientes, por exemplo. “Por outro lado, se a aquisição do carro for apenas por um desejo pessoal, está tudo bem também. Mas acredito ser interessante colocar na balança se você está realmente preparado financeiramente para isso nesse momento”, pondera Gilmara.

2. Defina um orçamento

Determine quanto você pode gastar com o carro, incluindo o valor inicial e os custos contínuos, como seguro, combustível e manutenção.

3. Economize de forma substancial

“Reduza despesas não essenciais e aloque a maior parte de sua renda para um investimento com liquidez a curto prazo. Considere vender ativos não utilizados”, afirma a CFO.

4. Financiamento… será?

De acordo com a especialista, só considere o financiamento de carro se você for aumentar sua renda a partir do momento da aquisição do automóvel e esse valor a mais pague as prestações.

E como comprar uma casa?

Bem, agora que você já viu algumas dicas de como comprar o primeiro carro, passamos para o próximo sonho de grande parte dos brasileiros: o imóvel próprio. Mas antes de mostrarmos o passo a passo de como comprar uma casa, saiba que, diferentemente de um automóvel, o imóvel é algo que requer um pouco mais de planejamento financeiro. Afinal de contas, na maioria das vezes, o valor da casa é muito maior do que o preço de um carro.

Dito isso, bora conhecer o passo a passo de como comprar uma casa?

1. Avalie sua situação financeira atual

Comece revisando suas finanças pessoais. “Coloque tudo na ponta do lápis. Isso inclui calcular sua renda, despesas mensais e dívidas atuais. Tenha uma visão clara de sua posição financeira inicial”, ensina Gilmara.

2. Defina um orçamento

Assim como na aquisição do primeiro carro, na hora de pensar em como comprar uma casa, é necessário criar um orçamento detalhado que leve em consideração sua renda e despesas atuais. “Por isso, estabeleça metas realistas para economizar a cada mês com o objetivo de adquirir o imóvel no prazo que almeja”, instrui a CFO.

3. Estabeleça uma meta de economia

Calcule o valor necessário para a entrada da casa e outros custos relacionados à compra, como impostos e taxas. Então, sua meta de economia deve refletir esses custos.

4. Priorize o pagamento de dívidas

Se você tiver gastos de alto juro, considere priorizar o pagamento delas antes de começar a economizar para a casa. “Isso ajudará a liberar mais dinheiro para investir”, comenta Gilmara.

5. Economize agressivamente

Da mesma forma na hora de levar em consideração como comprar o primeiro carro, com a casa é necessário diminuir as despesas não essenciais e alocar a maior parte do seu orçamento em investimentos. E fique tranquilo, porque vamos falar sobre isso já já.

6. Aumente sua renda

“Além de economizar, explore oportunidades para aumentar sua renda, seja por meio de um emprego adicional, freelance ou outros meios”, afirma a especialista.

7. Pesquise o mercado imobiliário

Portanto, acompanhe as tendências do mercado imobiliário na área onde você deseja comprar a casa. Afinal de contas, isso ajudará a determinar se o mercado está aquecido ou frio, e se os preços estão subindo ou caindo.

8. Consulte um especialista

Aqui aquela dica que merece sempre ser mencionada: antes de comprar, converse com um especialista para entender suas opções de financiamento e obter pré-aprovação para um empréstimo. Isso o ajudará a entender quanto você pode realmente gastar.

9. Fique comprometido

“Manter a disciplina e o foco ao longo do prazo é fundamental. Então, revise seu progresso regularmente e ajuste seu plano conforme necessário”, comenta Gilmara.

10. Esteja preparada para imprevistos

E isso quer dizer ter uma reserva de emergência para lidar com despesas inesperadas que possam surgir durante o processo de compra da casa.

11. Compre a casa

Quando atingir sua meta de economia e se sentir confortável com o mercado, vá em frente e compre a casa dos seus sonhos.

“Lembre-se de que na hora de pensar em como comprar uma casa tenha em mente que isso é um compromisso financeiro significativo, e é importante ser realista sobre suas metas e expectativas. Planejar com antecedência e seguir um plano rigoroso de economia e investimento aumentará suas chances de sucesso na aquisição de sua nova casa”, finaliza a especialista.

Investimentos para atingir seus sonhos

Aliás, se você estava pensando que não falaríamos sobre bons ativos financeiros na hora de pensar em como comprar o primeiro carro e a primeira casa, você está muito enganado.

Então, vale saber que quanto menor for o prazo para cada objetivo, mais conservador deve ser o investimento para guardar os recursos poupados ao longo do tempo. “Afinal, imagina uma pessoa investindo dinheiro na bolsa no início de 2020 para comprar um carro no meio do ano, ou seja, em 6 meses? A bolsa chegou a cair em torno de 40% em março [daquele ano]. O que dificultaria a compra do carro num curto prazo. Essas recomendações não mudam se o objetivo for a entrada para uma casa nova ou para prazos de até 1 ano”, esclarece Letícia Camargo.

Por outro lado, se o objetivo for para um prazo de até dois anos, um pouco mais longo, você poderá investir em algum produto de renda fixa com um pouco mais de risco. “Ou seja, que tenha um prazo mais longo de vencimento, igualando o prazo do título ao do objetivo. Mas, se você pensa em investimentos em renda variável, saiba que o ideal é que esses ativos estejam ligados a objetivos de mais de 5 anos”, finaliza a planejadora financeira.