Como ter dinheiro (e investir) para comprar um imóvel à vista?

Comprar um imóvel à vista é o sonho de muitas pessoas, mas parece algo distante para a maioria. A boa notícia é que, com um planejamento financeiro bem estruturado, disciplina e as escolhas certas, esse objetivo pode se tornar realidade. Conversamos com os planejadores financeiros Joel Rodrigues e Bruno Ramacini, que compartilharam orientações práticas e estratégias para ajudar você a alcançar essa meta, seja qual for o prazo estipulado. Acompanhe:

Passo a passo para planejar a compra de um imóvel à vista

O primeiro passo é ter clareza sobre o imóvel que você deseja adquirir. “Qual imóvel você quer comprar? Qual o valor aproximado? E qual a sua situação financeira atual?”, pontua Joel Rodrigues. Segundo ele, é essencial começar quitando dívidas existentes e calculando o quanto você pode economizar mensalmente.

Com o valor do imóvel definido, o próximo passo é estabelecer um prazo realista para atingir a meta. O planejador Bruno Ramacini dá um exemplo. “Para um imóvel de R$ 500 mil, se você deseja comprá-lo em 5 anos, será necessário economizar cerca de R$ 8.333 por mês, assumindo que o dinheiro não renderá nada. Porém, ao investir em aplicações financeiras com retorno médio anual de 7% a 8%, ajustado pela inflação, o valor mensal necessário pode cair para algo em torno de R$ 7 mil”.

Já para quem tem prazos mais curtos, como 5 anos, Joel recomenda opções mais conservadoras, como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e fundos de renda fixa. “Quem quer arriscar um pouco mais pode destinar uma pequena parte para fundos multimercados, mas sempre com cautela”, sugere.

Considere a inflação e alguns custos extras

Bruno Ramacini destaca a importância de acompanhar a inflação e o mercado imobiliário. “A valorização dos imóveis e a inflação podem impactar o planejamento. Por isso, é fundamental que o rendimento dos investimentos supere esses fatores.” Assim, ele sugere ajustes periódicos na meta para acompanhar as oscilações dos preços.

Outro ponto relevante é o uso de aportes extras. “Utilizar o 13º salário, bônus ou qualquer entrada adicional ajuda a reduzir o tempo necessário para atingir a meta”, afirma Joel. No entanto, os dois especialistas concordam que a consistência no valor poupado mensalmente é o fator mais importante.

Outro ponto para prestar atenção são os custos extras, como taxas de cartório, ITBI, escritura e possíveis reformas, que podem somar de 5% a 8% do valor do imóvel. Esses valores devem ser incluídos no planejamento desde o início.

Quanto é preciso ter para comprar um imóvel à vista?

Confira na tabela abaixo uma estimativa de quanto é preciso poupar por mês para comprar um imóvel de R$ 500 mil à vista, considerando diferentes prazos, descontos e uma taxa média de retorno anual de 7%, de acordo com cálculos feitos pelos planejadores.

Esses valores são aproximados e podem variar conforme o desempenho dos investimentos e a inflação. O importante é ajustar sua estratégia ao longo do tempo e manter o foco no objetivo. Com disciplina, estratégia e um bom planejamento, comprar um imóvel à vista pode ser um sonho possível. “Passo a passo, com perseverança, você chega lá”, finaliza Joel.

Agora, se você está em dúvida entre alugar ou financiar um imóvel, pode fazer uma simulação na Planilha Alugar ou financiar imóvel, desenvolvida por especialistas do Meu Bolso em Dia, iniciativa de educação da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), e divulgada pela Inteligência Financeira. Para ter acesso totalmente gratuito à ferramenta basta acessar este link.

Leia a seguir