Quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Direto?

Compare a rentabilidade dos títulos públicos antes de tomar uma decisão

02 set. 2023, 17:00 Última Atualização: 16 out. 2023, 16:48

Com a ajuda de especialista, mostramos a rentabilidade dos investimentos - Foto: Unsplash

O momento em que recebemos uma herança, a rescisão de um emprego ou o dinheiro da venda de um imóvel pode ser desafiador para a nossa vida financeira. Afinal, precisamos saber como fazer com que aquele recurso renda e nos deparamos com diferentes opções de produtos financeiros. Para te ajudar, simulamos, por exemplo, quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Direto, que hoje é uma das principais alternativas na renda fixa à popular poupança.

A Inteligência Financeira fez os cálculos a partir de uma calculadora desenvolvida por Bruno Mori, economista e sócio fundador da consultoria Sarfin, e do simulador oficial, disponibilizado no site do Tesouro Direto. A plataforma exibe as taxas atuais, que costumam cair conforme se aproxima a data de vencimento do título em questão.

Ações que podem subir até 40% em um ano: inscreva-se para conferir empresas onde analistas enxergam oportunidade de alta na Bolsa brasileira.

Reforçando que as projeções a seguir são feitas de acordo com as condições atuais de mercado. A curva futura de juros, as taxas atuais dos títulos disponíveis e as perspectivas para a inflação. Portanto, se trata de uma simulação nas condições presentes, que são sujeitas a mudanças e não representam nenhuma garantia de rentabilidade futura.

O que é e como funciona o Tesouro Direto

O Tesouro Direto é o programa de compra e venda facilitadas de títulos públicos da dívida brasileira, emitidos de forma recorrente pelo Tesouro Nacional a fim de financiar os gastos do Estado. Os títulos são vendidos de acordo com condições pactuadas no momento da contratação, com taxas que podem ser prefixadas ou pós-fixadas.

No caso dos títulos prefixados, o investidor receberá o dinheiro com um determinado percentual informado faça chuva ou faça sol. Por outro lado, nos pós-fixados uma parte da rentabilidade acompanha a taxa Selic ou o índice oficial de inflação, o IPCA.

O investidor pode antecipar o resgate, se quiser. No entanto, o investimento no Tesouro Direto segue uma tabela regressiva de tributação, que começa em 22,50% para permanência de até 180 dias, e chega a 15% após 720 dias.

Quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Direto por mês

O Tesouro Selic rende sempre a taxa básica de juros mais um pequeno percentual adicional, que hoje varia entre 0,05% a 0,16% ao ano. Na prática, o que impacta mesmo é o patamar da Selic, hoje na casa de 13,25% ao ano.

Isso resulta em uma rentabilidade bruta de 1,04% em um mês, o que dá cerca de R$ 523,38. Descontado o imposto de renda, tem-se, portanto, que R$ 50 mil rendem aproximadamente R$ 405,62 por mês no Tesouro Selic.

Quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Direto em 1 ano

Estendemos a simulação para outros períodos mais longos. Como resultado, o rendimento no Tesouro Selic em 6 meses é de cerca de R$ 2.395,28 e em 1 ano seria de R$ 4.601,44. Assim, em 2 anos a rentabilidade estimada é de R$ 9.051,30 e em 5 anos de R$ 27.231,82.

Simulamos ainda o investimento levado até o vencimento em dois títulos atualmente disponíveis. No entanto, vale considerar que a calculadora oficial do Tesouro Direto considera uma taxa Selic média ao longo do período até o vencimento em 2026 de 9,25% ao ano.

Tesouro Selic 2026 – Consultado em 30/08
Investimento: R$ 50 mil (uma única vez, sem aportes mensais)
Vencimento: 01/03/2026

Valor bruto: R$ 62.141,55
Desconto de IR: – R$ 1.811,24
Taxa da B3: – R$ 236,04
Valor líquido: R$ 60.094,27

Tesouro Selic 2029 – Consultado em 30/08
Investimento: R$ 50 mil (uma única vez, sem aportes mensais)
Aporte mensal: R$ 0
Vencimento: 01/03/2029

Valor bruto: R$ 79.632,55
Desconto de IR: – R$ 4.444,88
Taxa da B3: – R$ 606,39
Valor líquido: R$ 74.581,28

Quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Direto IPCA+

Outra das principais modalidades do investimento em títulos públicos é o Tesouro Direto IPCA+, que acompanha a oscilação do índice oficial de inflação mais um percentual adicional. Assim, a simulação abaixo considera o IPCA médio considerado como expectativa pela calculadora oficial do Tesouro, de 3,80% ao ano.

Tesouro IPCA+ 2029 – Consultado em 30/08
Investimento: R$ 50 mil (uma única vez, sem aportes mensais)
Aporte mensal: R$ 0,00
Rentabilidade: IPCA + 5,03% a.a.
Vencimento: 15/05/2029

Valor bruto: R$ 81.141,59
Desconto de IR: – R$ 4.671,23
Taxa da B3: – R$ 733,39
Valor líquido: R$ 75.736.97

Tesouro IPCA+ 2035 – Consultado em 30/08
Investimento: R$ 50 mil (uma única vez, sem aportes mensais)
Aporte mensal: R$ 0,00
Rentabilidade: IPCA + 5,26% a.a.
Vencimento: 15/05/2035

Valor bruto: R$ 137.263,19
Desconto de IR: – R$ 13.089,47
Taxa da B3: – R$ 2.005,45
Valor líquido: R$ 122.168,27

Investir no Tesouro Direto para aposentadoria e estudos

Duas modalidades lançadas este ano pelo Tesouro Nacional para o investimento em títulos públicos são o Tesouro Renda+ e o Tesouro Educa+. Dessa maneira, o primeiro é voltado para se obter uma renda mais robusta no momento da aposentadoria, enquanto o segundo pretende ser uma forma de auxiliar pais a pouparem recurso para o estudo dos filhos.

Assim, fizemos uma simulação de uma pessoa de 38 anos que pretenda se aposentar aos 65 tendo uma renda extra de R$ 5 mil por mês com um investimento de R$ 50 mil no Tesouro Renda+. Vale saber que o aporte inicial não seria totalmente suficiente. Para se aposentar em 2050 e receber os pagamentos do Tesouro por 20 anos, o interessado precisaria fazer ainda a compra de 0,66 título por mês, o que significa um aporte extra mensal de cerca de R$ 403,61.

Por outro lado, uma simulação pensando no estudo de um filho tem resultado que também demanda um investimento mensal extra, mas menor. Consideramos uma pessoa com um filho de 8 anos, que pretende contar com o dinheiro daqui 10 anos e deseja obter uma renda mensal de R$ 2 mil para os estudos.

O investimento de R$ 50 mil, com a rentabilidade permitida pelo fundo, quase contempla todo o valor necessário para receber essa renda mensal. Os pais precisariam complementar o valor comprando mensalmente 0,06 título, o que hoje é equivalente a um aporte de R$ 127,82 por mês.

Quanto rende o Tesouro Direto?

Nós da Inteligência Financeira simulamos também o investimento de outros valores no Tesouro Direto. Veja mais textos dessa série abaixo:

Tópicos:

Compartilhe:

A Inteligência Financeira é um canal jornalístico e este conteúdo não deve ser interpretado como uma recomendação de compra ou venda de investimentos. Antes de investir, verifique seu perfil de investidor, seus objetivos e mantenha-se sempre bem informado.