É possível investir R$ 1 milhão e viver de renda?
Viver de renda é um grande sonho para muitos brasileiros. Poder deixar o dinheiro trabalhar para você e curtir o merecido descanso. A primeira dificuldade é juntar essa grana, e depois saber o que fazer com ela. Por exemplo, como investir R$ 1 milhão e viver de renda? Esse montante é suficiente para realizar esse sonho? Para responder a essas perguntas, a Inteligência Financeira conversou com Victor Marques, planejador financeiro CFP, certificado pela Planejar.
Com R$ 1 milhão dá para viver de renda?
Antes de responder se dá para viver de renda com R$ 1 milhão, a primeira pergunta é saber qual renda se almeja. Enquanto você decide um valor que satisfaça suas necessidades, Victor Marques calculou quanto, aproximadamente, você pode esperar de retorno.
Ao longo do período em que você vai viver de renda, os indicadores econômicos e de mercado vão oscilar, mas podemos estimar quanto, aproximadamente, deve se receber de um investimento do tipo.
Victor trabalhou com a ideia de perpetuidade real, o que vai durar para sempre descontada a inflação. Portanto, o que apenas o R$ 1 milhão investidos, sem novos aportes e descontando a alta dos preços, pode te proporcionar por mês.
“Esses dados alteram com frequência, mas um bom número para se considerar é 10% de juros ao ano menos 4% de inflação, o que daria cerca de 6% ao ano. Podemos aproximar que isso representa cerca de 0,5% ao mês”.
Ou seja: uma renda extra mensal de 0,5% de R$ 1 milhão, o que é igual a R$ 5.000 mensais. Aqui estamos falando em ganho real, já descontada a oscilação pela inflação.
Como investir R$ 1 milhão e viver de renda?
O especialista explica que a carteira ideal para perseguir os 10% ao ano de rentabilidade vai depender do perfil de cada pessoa. “É importante compreender o perfil do investidor para que cada classe de ativos, bem como o nível de risco assumido, não traga desconforto”, diz Victor Marques.
De forma geral, é importante que uma parte considerável da carteira esteja em ativos de renda fixa, como CDB; LCI e LCA; e títulos de crédito privado. Caso o investidor possua um pouco mais de apetite a riscos, pondera o planejador financeiro, ele pode optar por alternativas na renda variável, como ações, FIIs e ativos no exterior.
No entanto, se o seu objetivo for mesmo de ficar com os pés para cima e não se dedicar a manejar esses investimentos, a melhor alternativa pode ser a de terceirizar esse trabalho. “Caso o investidor seja inexperiente ou não tenha tempo de cuidar do patrimônio, os valores podem ser aplicados em fundos de investimentos, nos quais um gestor profissional cuidará dessa alocação”, explica o especialista.
Abaixo, uma alocação padrão elaborada por Victor Marques. Assim, você pode visualizar uma possível divisão do valor que tem para investir. No entanto, importante reforçar que a melhor alocação é sempre aquela que se adequa ao seu perfil de investidor e objetivos.
| Classe | Ativo | Percentual | Valor |
| Renda fixa pós-fixada | Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA, crédito privado | 30% | R$ 300;000 |
| Renda fixa prefixada | Tesouro prefixado, CDB, LCI/LCA, crédito privado | 10% | R$ 100.000 |
| Renda fixa inflação | Tesouro IPCA+, CDB, LCI/LCA, crédito privado | 20% | R$ 200.000 |
| Multimercado | Fundos multimercados | 15% | R$ 150.000 |
| Renda variável FII | Fundos imobiliários | 10% | R$ 100.000 |
| Renda variável ação | Ações | 10% | R$ 100.000 |
| Internacional | RF e RV através de ETFs e fundos de investimento | 5% | R$ 50.000 |
Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto
Se o objetivo for viver de renda, o Tesouro Direto oferece o Tesouro RendA+, criado para ser fonte de renda extra na aposentadoria. No entanto, para que o dinheiro se multiplique e você receba a renda mensal é necessário aguardar algum tempo para ver a grana cair na conta.
Uma alternativa é investir no Tesouro Renda+ 2030. Daqui 7 sete anos, com um aporte inicial de R$ 1 milhão, você terá uma renda mensal de cerca de R$ 9.500, de acordo com simulação feita na plataforma oficial do Tesouro.
No entanto, é importante frisar que a renda extra paga pelo Tesouro Nacional não é eterna. No Tesouro Renda+ você recebe os pagamentos por 20 anos depois da data de conversão do título.
Uma alternativa para passar a ver o dinheiro já render é o Tesouro Selic, que tem uma rentabilidade igual à da taxa básica de juros, hoje em 12,75% ao ano. No entanto, as retiradas implicam em desconto de imposto de renda, que parte de 22,5% nos primeiros 180 dias e chega 15% após 720 dias.
Para que você visualizar o que isso representa, se você deixar esse dinheiro investido por um ano a essa taxa e resgatá-lo após os 12 meses, terá um rentabilidade líquida de cerca de 10,20%, o que equivale a R$ 102 mil.
Quanto rende R$ 1 milhão no CDB
O CDB tem rentabilidade que pode acompanhar o CDI, a inflação ou uma taxa pré-fixada. O CDI acompanha a Selic, geralmente ficando cerca de 0,10 p.p. abaixo da taxa básica.
Portanto, um CDB de liquidez diária, que renda 100% do CDI, tem um rendimento hoje de aproximadamente 12,65% ao ano. O CDB está sujeito às mesmas regras de tributação do Tesouro Direto.
Se o mesmo R$ 1 milhão for investido nesse produto, com um prazo de um ano e de acordo com a taxa atual, terá rendimento líquido de cerca de 10,12%. Isto equivale a R$ 101.200 no prazo de 12 meses.
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