Onde investir a reserva de emergência?

O primeiro mês do ano caminha para o fim e você ainda não organizou as suas finanças? Pois comece pelo começo: é a hora de montar a sua reserva de emergência. Para quem ainda não está familiarizado com o conceito, vale conferir as explicações da planejadora financeira da SuperRico Clay Gonçalves. A seguir, saiba o que é, como definir o valor ideal e onde investir para montar uma reserva de emergência em 2025.

Como começar a guardar dinheiro?

Porém, antes falar sobre como montar uma reserva de emergência em 2025, é importante entender de onde vem a dificuldade para guardar dinheiro.

De acordo com Clay Gonçalves, a raiz do problema é comportamental. “Como seres humanos, temos dificuldade de abrir mão de um gasto no presente para guardar dinheiro para o futuro. Ainda mais quando esse futuro é incerto, afinal de contas, a reserva de emergência serve para imprevistos. Chamamos isso de viés do presente”, afirma a planejadora financeira.

Além disso, há ainda o viés da inércia. Ou seja, a pessoa faz o cálculo e nota que a reserva necessária está além do alcance dela. “Ela fica onde está e não faz nada. Uma recomendação é que este objetivo seja dividido em objetivos menores, como conquistar um mês de reserva de emergência, e ir expandindo à medida que se conquista”, destaca a especialista.

O que é uma reserva de emergência?

A reserva de emergência é uma quantia em dinheiro separada para lidar com imprevistos. É usada para absorver choques financeiros, evitando que situações inesperadas impactem de forma mais severa os demais objetivos ou o equilíbrio das finanças, como explica Clay:

“Ela é um mecanismo de proteção e pode estar combinada com outros seguros para formar um colchão de segurança de curto prazo. Coberturas como diárias de incapacidade temporária ou diárias de internação hospitalar são seguros que, junto com a reserva de emergência, formam esse colchão de segurança”.

Como calcular o valor ideal da reserva de emergência?

Uma boa medida da reserva de emergência é calcular 6 vezes o valor das despesas mensais. Porém, a planejadora financeira ressalta que há outros elementos que devem ser considerados na hora de definir o valor, como o contexto de empregabilidade e a existência ou não de dependentes, por exemplo.

Onde guardar a reserva de emergência?

Clay Gonçalves explica que uma característica importante para a reserva de emergência é a liquidez, ou seja, o dinheiro precisa estar disponível rapidamente, já que está separado para imprevistos. “Por isso, independentemente do cenário econômico, esse colchão de segurança deve estar em um investimento com liquidez diária”, afirma a especialista.

Sendo assim, essa característica é coberta por CDBs, fundos DI e o próprio Tesouro Selic. Dentre as três opções, segundo a planejadora financeira, a que representa menor custo é o CDB.

E depois de separar o dinheiro para imprevistos?

E qual seria o passo seguinte depois da formação da reserva de emergência? De acordo com Clay, é importante direcionar recursos para o objetivo de aposentadoria.

“Assim, como a reserva de emergência é uma proteção de curto prazo, a aposentadoria é a proteção de longo prazo. Ter uma renda no futuro é o que vai mitigar o risco da longevidade”, pontua ela. A planejadora se refere à probabilidade de que os recursos financeiros destinados à aposentadoria se esgotem antes do final da vida de uma pessoa. 

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