Quer viver de renda? Veja como montar uma estratégia para conseguir tal feito em 1 ano

Viajar, poupar para pagar a faculdade dos filhos, comprar uma casa: os investimentos servem a vários propósitos e, para cada um deles, há uma estratégia diferente.

E um dos feitos mais sonhados pelos investidores é viver de renda. Então, aproveitando o aniversário de 1 ano da Inteligência Financeira, te mostramos se é possível investir em um ano para conseguir tal feito e qual o melhor caminho para alcançar esse objetivo.

O que é viver de renda? 

Mas antes de traçar qualquer estratégia e pensar em quais ativos investir, é preciso entender o que significa viver de renda e quais métricas usar para saber se já conseguiu atingir esse objetivo. 

Gabriela Mosmann, head de Wealth Planning na Suno Research, explica que vive de renda quem tem “seus custos de vida cobertos por renda passiva”. 

Portanto, vale saber que a renda passiva é o dinheiro que uma pessoa recebe como remuneração de investimentos no mercado financeiro. Diversos instrumentos são usados para gerar renda passiva. A escolha depende do perfil de investidor e nível de conhecimento de cada um. 

Onde investir para viver de renda? 

Há diversos instrumentos indicados para investir pensando em renda passiva. A maior parte deles está concentrada na classe de renda variável entre ações, fundos imobiliários e fundos de investimento dedicados a geração de caixa.

Ações

“Parte da carteira de renda passiva pode ser alocada em ações de empresas boas pagadoras de dividendos, cujo reinvestimento é sempre menor que a geração potencial de caixa ao longo dos anos. O pagamento periódico de dividendos diminui a dependência das oscilações de preço e volatilidade do mercado”, explica Fernando Camargo Luiz, gestor da Trópico Investimentos. 

Fundos imobiliários

Esse tipo de ativo é muito procurado por quem quer viver de renda passiva. Isso porque eles são obrigados, por lei, a repassar 95% dos lucros obtidos em um semestre para seus cotistas. Mas a esmagadora maioria escolhe repassar os dividendos mensalmente para atrair investidores.

Fundos de previdência

Estes são importantes para quem olha para o longo prazo, como todo bom investidor que busca renda passiva.

“Para quem está montando agora com um objetivo de longo prazo, ou seja, para daqui 20 a 30 anos, a melhor recomendação é alocar parte do patrimônio em fundos de previdência com tabela regressiva do IR”, afirma Camargo. 

Efeito bola de neve

Por outro lado, para investimento em fundos imobiliários e ações, que lidam com dividendos, há uma estratégia muito comum para alcançar rendimentos maiores no longo prazo chamada de “efeito bola de neve”. 

A estratégia é, em tese, bastante simples: você deve pegar os dividendos que ganhou em determinado período e reinvestir todo o dinheiro para, no futuro, gerar receita ainda maior com esses rendimentos.

Ou seja, se em um mês você ganhou R$ 10 com dividendos, deve usar o dinheiro para comprar uma cota de um fundo imobiliário ou uma ação, por exemplo.

No mês seguinte, essa cota a mais fará com que você ganhe, por exemplo, R$ 10,20 em dividendos. Assim, ao longo do tempo, você constrói uma carteira que vai te pagando cada vez mais. 

Aqui explicamos tudo sobre como investir para conseguir o efeito bola de neve

Dá para começar a viver de renda em um ano? 

Esta é uma questão muito pessoal e vai depender bastante do montante que o investidor tem para investir e gerar renda passiva. Dessa forma, o que especialistas cravam é que é possível começar a estruturar uma carteira sólida nesse período.

“Para isso, é necessário que o investidor entenda seus objetivos com os investimentos e considere seu perfil de risco e características pessoais ao investir”, diz Gabriela Mosmann.

Para Camargo, da Trópico Investimentos, esse tipo de estratégia “deve ser perseguida o quanto antes”. Ainda assim, é preciso considerar que uma carteira que dá segurança para a vida toda não é construída do dia para a noite: “geralmente levam anos para atingir a independência financeira, a não ser que os aportes sejam altíssimos”, diz Mosmann.

Quanto dá para ganhar com renda passiva? 

A parte que interessa, na prática, é o retorno desse tipo de investimento. Como no tópico anterior, devemos considerar que cada um tem uma carteira diferente e a renda variável é, por natureza, imprevisível. Portanto, não dá para cravar um retorno mensal.

Mas é possível falar em percentual médio. Para Gabriela Mosmann, esse percentual médio de retorno fica entre 6% e 7% ao ano. Considerando uma carteira com R$ 100 mil investidos, o rendimento seria de R$ 6 mil a R$ 7 mil por ano.

Esta, porém, é uma conta grosseira, que não considera juros compostos, imposto de renda e vários outros fatores importantes na hora de calcular o retorno real dos investimentos.

Mosmann ainda alerta para o fato de que a composição das carteiras é pessoal e não há fórmula mágica, como uma receita de bolo que indica o investimento de 50% em fundos imobiliários e 50% em ações pagadoras de dividendos, por exemplo.