3 dicas para deixar o planejamento de longo prazo em dia 

Agora que você já pulou as 7 ondinhas, se vestiu de amarelo como amuleto para conseguir dinheiro e tomou bastante espumante, chegou a hora de desligar o modo festeiro e voltar à realidade. Será que seu planejamento financeiro vai começar com tudo o ano que se inicia? 

Temos pouco menos de 12 meses pela frente. Então, não está na hora de fazer um diagnóstico na sua carteira e verificar se ela está aderente aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo? 

A nossa vida financeira muda mais depressa do que o cenário econômico. E dar o rumo certo o quanto antes pode fazer a diferença em 2025.

Novas metas em 2025

Se você teve objetivos conquistados em 2024, que tal reprogramar seus esforços financeiros para novas metas?

Então, se já realizou algo, você pode manter o foco e estipular novas metas. À medida em que os objetivos são atingidos, novas metas e prioridades aparecem e precisamos sempre estar atentos a estes pontos. 

E te parabenizo pelos objetivos conquistados. Espero ter, com esta coluna, te ajudado a se organizar financeiramente em buscar dos seus sonhos. 

Mas existe um objetivo que nunca pode sair do foco: nossa reserva de longo prazo, aquela que vamos usar para a aposentadoria. E, para te ajudar nessa reflexão, deixo a partir de agora 3 valiosas dicas.

1. Sua reserva de longo prazo está alinhada com a regra 1-3-6-9?  

Há algum tempo, o Itaú desenvolveu uma regra chamada de 1-3-6-9. Essa regra mostra quantos anos de salário você precisa ter acumulado em cada momento de vida. Se você tiver 35 anos, deverá ter 1 ano de salário acumulado. Se tiver 45, deverá ter 3; se tiver 55 deverá ter 6 e se tiver 65 anos, deverá ter 9 anos de renda acumulada. Essa é uma forma simples de saber se seu planejamento de longo prazo está em linha com suas expectativas. 

Faça essa análise e avalie se a sua reserva de longo prazo está em linha com a regra 1-3-6-9. 

Se estiver alinhado com a regra, parabéns. Caso ainda não esteja, aproveite esse início de 2025 e faça as contas para se enquadrar o quanto antes. 

2. Ajuste suas contribuições em planos de previdência PGBL

Isso deve acontecer no limite de 12% da renda bruta tributável anual no mês a mês.

Costumo dizer que ter um plano PGBL te ajuda muito no planejamento de longo prazo, seja pelos incentivos fiscais, pela tributação regressiva, pela não incidência de come-cotas e pela portabilidade entre planos, o que permite um ajuste da carteira sem a necessidade de pagar imposto.   

Porém, mais do que investir os 12% da sua renda bruta tributável anual para ter os incentivos fiscais (expliquei esta vantagem em um artigo recente), é importante a forma como fazemos.

Por exemplo: muitos deixam para investir só no final do ano. Porém, ao adiar os aportes para essa época, o valor para investir os 12% de uma vez poderá ser elevado e pesar mais no orçamento, sem contar que, no final do ano, temos  sempre os presentes de Natal da família que concorrem com os investimentos. 

Em vez de deixar para o final do ano, que tal fazê-lo durante o ano?

Costumo dizer que uma forma inteligente é “parcelar esses 12% por cento em 12 vezes” e com ganho de rentabilidade durante o ano.

Desta forma, você não se compromete no final do ano e cria uma disciplina mensal de investimento, sem contar que, como os planos PGBL possuem rentabilidade diária, quanto antes contribuir, mais ele renderá até o final do ano.  

3. Use o tempo a seu favor 

E na nossa vida financeira, temos que usar o tempo a nosso favor. Costumo dizer que ninguém fica rico do dia para a noite (a não ser que ganhe em algum sorteio acumulado da megasena).

Assim, o processo de construção de patrimônio leva tempo. Por isso, quanto antes começar, mais fácil será esse caminho. Tudo vale a pena para criar bons hábitos financeiros, e tendo o tempo a nosso favor, essa conta fica ainda melhor. 

Reserva de emergência para 2025

E para fechar, deixo uma dica importante. Como está a sua reserva de emergência para 2025? Não a deixe de lado, pois ela é importante para suprir gastos inesperados e urgentes que possam aparecer, como, um carro que quebra, um problema de saúde ou até a perda de emprego ou renda.

O ideal é formar uma reserva de 3 a 6 vezes os gastos mensais, em produtos de fácil resgate como CDBs, Fundos DI e Tesouro Selic com liquidez diária. 

Então, aproveite esse novo ano que se inicia e planeje-se, pois o melhor dia para começar é hoje! 

Texto escrito por Vinicius Panizza para o íon. Para ler outros conteúdos, acesse ou baixe o app agora mesmo.

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