Conheça 2 investimentos de renda fixa para ficar de olho em 2023

Com os juros altos, muita gente tem considerado incrementar a carteira com investimentos de renda fixa, que funcionam mais ou menos como um empréstimo que o investidor faz a empresas, bancos ou governo, já sabendo quando e quanto dinheiro vai receber de volta.

Gostou da ideia? Então confira se este é mesmo um bom momento para pensar nisso e qual pode ser a melhor aplicação em renda fixa para você.

Principais investimentos de renda fixa para 2023

Quer investir em renda fixa, mas não sabe por onde começar? Pois bem, vamos direto ao assunto com as dicas e observações de Maria Levorin, gestora da Multiplica – Crédito & Investimento.

1. Tesouro Selic

De acordo com a especialista, quem pensa em investir em renda fixa em 2023 deve ficar de olho no Tesouro Selic (antiga LFT, a Letra Financeira do Tesouro).

Aliás, Maria lembra que o investimento oferece a segurança de ser um título emitido pela União Federal.

“É uma aplicação de renda fixa pós-fixada que oferece retorno aproximado à taxa CDI”, diz ela. Além disso, “tem liquidez diária, o que permite ao investidor flexibilidade para utilizar o recurso no curto prazo”, afirma.

Para saber mais sobre liquidez, dá uma olhada no nosso vídeo abaixo:

2. CDBs (de bancos de primeira linha)

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) também estão entre os melhores investimentos para 2023 quando se trata de renda fixa, na avaliação de Maria.

Mas existe um porém nesta história. Afinal, ela não está falando de qualquer Certificado de Depósito Bancário. A dica da gestora da Multiplica é que os investidores fiquem de olho em CDBs de bancos de primeira linha.

“Exemplos de bancos de primeira linha são Itaú, Bradesco, Santander, Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil”, diz ela.

E por que esse cuidado? Vamos lá, a gente te explica.        

O CBD, para quem não se lembra, é um título de renda fixa emitido por bancos. Ou seja, funciona uma espécie de empréstimo que o investidor faz para o banco emissor por determinado prazo.

Isso significa que Maria recomenda que o investidor empreste dinheiro apenas para o tipo de instituição financeira considerada de primeira linha. Faz sentido, não? Entenda mais sobre os principais tipos de investimentos de renda fixa aqui.

“Os CDBs podem ter indexação tanto pós fixada quanto pré-fixada”, completa ela.

“Neste momento, nossa sugestão seria pós fixada e atrelada ao CDI”, detalha. “Alguns títulos têm liquidez diária e, para pessoas físicas, têm proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) de até R$ 250.000,00 por CPF”, ressalta.

E, no vídeo logo abaixo, você vai saber tudo sobre o que é o CDB:

Quais são as vantagens de investir em renda fixa neste ano

Vamos começar lembrando que hoje é possível aplicar em ativos com retorno livre de risco na ordem de 13.65% ao ano líquido, como destaca a especialista.

Ou seja, pelas suas contas, com esses níveis de juros, o investidor que aplicar em LFT terá dobrado seu capital em 6 anos.

“A vantagem da renda fixa é que, caso não tenha nenhum evento de crédito (ou seja, desde que nada afete a credibilidade da instituição que emitiu o título que você comprou), você não perde capital investido”, afirma.  

Vale lembrar, porém, que pode fazer perdas se você se desfizer do ativo antes do vencimento.

Outro ponto importante da renda fixa é a novidade da marcação a mercado. “Isso mostra o quanto e fato vale o investimento que você fez”, diz Claudio Sanches, diretor de produtos de investimento e previdência do Itaú Unibanco no vídeo logo abaixo:

Há desvantagens de investir em renda fixa em 2023?

A desvantagem é o risco de haver algum evento de crédito, que é qualquer acontecimento que possa prejudicar a credibilidade da instituição ou governo que emitiu o título de renda fixa.

“Um evento de crédito pode dificultar a venda dos ativos, inclusive os de risco baixo”, diz a especialista.

Ela ressalta, no entanto, que se não houver necessidade de fazer liquidez imediata, mesmo com eventos de crédito os ativos tendem a normalizar os preços no médio prazo.

“Uma desvantagem na renda fixa, porém, é ficar indexado em CDI e a taxa de juros cair significativamente”, diz ela. “Se isso acontecer, há o risco de você não conseguir mais aplicar em taxas nos níveis anteriores”, alerta.

É seguro investir em Renda Fixa em 2023?

Segundo a especialista, só é seguro investir em títulos muito conservadores como títulos públicos ou CDBs de bancos de primeira linha.

“Com esse nível de taxa de juros, o tomador dos recursos pode ter dificuldade em honrar suas dívidas, fazendo com que o investidor perca o retorno do seu investimento”, alerta. Prudência vai bem, ok?