Com a alta da Selic, saiba quanto rende R$ 1 milhão na poupança e compare com o Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária

A tendência atual para a taxa Selic é de alta, o que foi confirmado na quarta-feira (18), quando o Copom decidiu subir a taxa básica de juros em 0,25 ponto percentual. Com isso, a Selic  avança para 10,75% ao ano. Diante desse cenário, o que muda para os valores aplicados na poupança, no Tesouro Selic e no CDB de liquidez diária? A seguir, confira quanto rende R$ 1 milhão na poupança e a comparação com essas opções de renda fixa.

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança, Tesouro Selic e CDB?

No quadro abaixo, confira quanto rende R$ 1 milhão na caderneta de poupança (isenta de IR), no Tesouro Selic 2029, bastante procurado pelos investidores brasileiros, e em um CDB  (Certificado de Depósito Bancário) que paga 100% do CDI (que normalmente apresenta liquidez  diária).

Para a simulação dos cinco cenários, contamos com a ajuda de Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio-fundador da SuperRico.

Tendência de alta da Selic

A projeção de rendimento abaixo tem como referência os dados do Boletim Focus de 16 de setembro de 2024. O relatório mantém a projeção anterior para o final de 2024 com a Selic a 11,25%. Já a previsão da taxa para o encerramento de 2025 aumentou de 10,25% para 10,50%. Assim, a partir desses dados, confira no quadro quanto rende R$ 1 milhão na poupança, no Tesouro Selic e no CDB de liquidez diária em cinco cenários.

Como funciona a poupança?

A poupança é um investimento tradicional e seguro, opção do investidor conservador, que não está disposto a correr riscos. Quase todos os bancos comerciais oferecem essa modalidade e não é preciso ser correntista para ter uma conta poupança. Para isso, basta comparecer a uma agência bancária com CPF, documento de identidade e comprovante de residência. E aqui você já tem o primeiro lado bom da caderneta: a facilidade de investir.

A poupança funciona de uma forma bem simples. Após a abertura da conta, é só depositar o dinheiro e acompanhar o rendimento, que tem aniversário sempre no mesmo dia de cada mês.

Não há taxas para abrir nem para manter a caderneta em qualquer instituição financeira. Muito menos impostos. E é exatamente por tudo isso que ela é tão tradicional e atrativa para muitos brasileiros.

O valor depositado passa a render após um mês da data de entrada. Ou seja, se você transferir R$ 100 para a poupança em 5 de maio, terá o lucro em 5 de junho. E assim sucessivamente. Prestar atenção a essa regra, conhecida como aniversário da poupança, é uma das questões mais importantes desse produto.

O que é o aniversário da poupança?

O rendimento da poupança só ocorre depois de um mês da data do depósito. Essa data do retorno é o “aniversário da poupança”. Caso você retire o dinheiro antes, não vai ter rentabilidade alguma. Por isso, é imprescindível ficar de olho nesse período para não deixar o lucro escapar.

Rentabilidade: poupança é um bom investimento?

O rendimento da poupança sempre foi determinado pela variação da TR – taxa referencial – mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, as regras sofreram alteração em maio de 2012.

Com as novas regras, os depósitos feitos em poupança até o dia 4 de maio de 2012 (“Velha Poupança”) continuam rendendo a mesma coisa. Entretanto, a partir daí, o rendimento depende da taxa Selic determinada pelo Banco Central.

Se a meta para a taxa básica de juros da economia for superior a 8,5%, como atualmente, nada muda. Ou seja, o aumento da Selic anunciado na quarta-feira deixa os rendimentos de produtos como o CDB de liquidez diária e o Tesouro Selic ainda mais atrativos do que os da poupança.

Entretanto, se o valor for igual ou menor a 8,5%, os juros passam a ser 70% da Selic.

O que é TR (Taxa Referencial)?

A Taxa Referencial é uma taxa de juros básica divulgada mensalmente pelo Banco Central e calculada a partir do rendimento mensal médio dos CDB e RDB. É usada para a correção das aplicações da caderneta de poupança e das prestações dos empréstimos do Sistema Financeiro da Habitação.

Embora seja usada como indexador dos contratos, a TR é uma taxa de juro e não pode ser confundida com inflação.​​ Em setembro de 2024, a TR está em 0,0693%.