Qual é o melhor banco digital para investir?
Levantamento analisou oito bancos digitais; veja qual recebeu a maior nota e saiba também como escolher o banco para investir
![íon é o banco digital com maior nota em levantamento da plataforma Gorila - Foto: Divulgação](https://inteligenciafinanceira.com.br/wp-content/uploads/2023/09/Ferramenta_ion_2.jpg?w=500&h=281&crop=1)
Vira e mexe você vê anúncios de fintechs oferecendo conta corrente sem custo e investimentos com retornos consideráveis. Mas, afinal, qual é o melhor banco digital para investir? E como escolher o banco, o que você deve levar em consideração? Primeiro, vamos saber quais bancos digitais são os melhores em termos de investimentos.
Para isso, a plataforma Gorila, que desenvolve tecnologia para o mercado financeiro, fez um levantamento com os principais bancos digitais para investir.
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A pesquisa foi feita entre outubro e novembro de 2023, considerando as versões mais atualizadas dos aplicativos até então.
Como foi feita a pesquisa
Dessa forma, o ranking levou em conta, basicamente, a experiência do usuário.
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Então, segundo a análise, o investimento feito pelos bancos digitais deve ser de fácil acompanhamento. Por exemplo: o investidor deve ver a oscilação do ativo e da carteira de maneira simples, e com recursos que ajudem na análise. Portanto, veja abaixo as funcionalidades que foram analisadas:
- Benchmark – comparação com CDI e outras referências
- Rentabilidade
- Série de rentabilidade histórica
- Alocação do portfólio
- Evolução do Patrimônio
- Eventos do portfólio – pagamentos de proventos, vencimentos, etc.
- Preço médio
- Rentabilidade do portfólio em diferentes períodos
íon: banco digital campeão para investir
Assim, o levantamento aponta que a plataforma íon, do Itaú Unibanco, é a única que tem todos os itens requisitados na análise. Os outros bancos digitais não têm pelo menos um dos itens – um deles falha em todos.
De acordo com a análise da plataforma, o aplicativo do íon mostra o histórico de movimentações de maneira fácil. Além disso, é possível visualizar e comparar a rentabilidade com índices.
Em segundo lugar houve um empate entre o Banco Inter e o Nu Invest. Ambos têm oito das nove ferramentas selecionadas. Mercado Pago e Neon foram os únicos bancos digitais analisados que não apresentaram nenhuma das funcionalidades em suas plataformas.
Quais são os melhores bancos digitais para investir?
Veja abaixo a lista da Gorila sobre os melhores bancos digitais para você investir. Na tabela, você consegue comparar os bancos analisados e ver por que o íon (Itaú Unibanco) alcançou o primeiro lugar do ranking.
Veja abaixo quais bancos digitais têm ou não itens sobre benchmark, rentabilidade e alocação de portfólio:
Funcionalidades | íon (Itaú) | Inter | Nu Invest | Mercado Pago | Neon | C6 | PagSeguro | PicPay |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Benchmark (CDI) | SIM | NÃO | SIM | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO |
Benchmark (outros) | SIM | SIM | SIM | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO |
Rentabilidade | SIM | SIM | SIM | NÃO | NÃO | SIM | NÃO | NÃO |
Série de rentabilidade histórica | SIM | SIM | SIM | NÃO | NÃO | SIM | NÃO | NÃO |
Alocação do portfólio | SIM | SIM | SIM | NÃO | NÃO | SIM | SIM | SIM |
E, na tabela a seguir, você acompanhar o desempenho dos bancos em relação à evolução de patrimônio, pagamento de dividendos, preços e rentabilidades:
Funcionalidades | íon (Itaú) | Inter | Nu Invest | Mercado Pago | Neon | C6 | PagSeguro | PicPay |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Evolução do patrimônio | SIM | SIM | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO |
Eventos do portfólio (pagamentos de proventos, vencimentos) | SIM | SIM | SIM | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO |
Preço médio | SIM | SIM | SIM | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO | NÃO |
Rentabilidade do portfólio em diferentes períodos | SIM | SIM | SIM | NÃO | NÃO | SIM | NÃO | NÃO |
O resumo do levantamento você encontra neste link.
Como escolher o melhor banco digital para investir?
Além de entender qual é o melhor banco digital para investir, você deve também saber que algumas instituições têm liquidez diária. Porém, o rendimento total só acontece na data do aniversário. Portanto, é bom olhar o contrato para saber exatamente como funciona a remuneração.
Nesse sentido, os bancos podem ter vários serviços, mas um dos pontos importantes é a solidez da instituição financeira. Isso garante que o dinheiro esteja, antes de tudo, seguro.
Também é importante comparar as taxas cobradas – mas isso você deve fazer até mesmo entre os bancos tradicionais. E, junto com as taxas, analise friamente os benefícios oferecidos. Eles precisam estar em linha com o que você busca e usa na sua rotina financeira. Por exemplo: não adianta abrir conta em um banco que oferece cashback em alguma plataforma de compras, se você jamais vai usar o benefício.
E certifique-se que os investimentos que o banco digital oferecem são combinam com seu perfil, têm prazos condizentes com sua pressa e estão em linha com seus objetivos.