Quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 10 mil?

Já imaginou todos os meses cair na sua conta o valor de R$ 10 mil, e o melhor, sem você precisar fazer nenhum esforço? Por mais que esse sonho possa ser bastante ambicioso, é possível sim atingir esse objetivo. Para isso, claro, é preciso ter um planejamento cuidadoso. E para ajudar nessa empreitada, nós da Inteligência Financeira conversamos com alguns especialistas que responderam: quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 10 mil?.

Mas, antes de entender sobre os possíveis investimentos para atingir esse montante e quanto você precisa aplicar, é importante levar em conta alguns fatores.

“A começar, é necessário saber qual o montante inicial disponível para investimento, o perfil de risco do investidor e o prazo desejado para alcançar esse objetivo. Vale lembrar que qualquer investimento envolve riscos, e não há garantia de 100% de retorno”, pontua João Fouad, especialista em finanças, management e novas tecnologias, fundador e CEO da Highline Venture Builder.

Onde investir para ter uma renda passiva mensal de R$ 10 mil?

Desse modo, Fouad afirma que na hora de investir é fundamental que você diversifique a sua carteira com algumas das opções de ativos financeiros. “Entre os melhores investimentos para este tipo de renda passiva de R$ 10 mil estão: fundos de investimentos imobiliários e CDB´s”, comenta.

Claro que existem outros produtos que também podem ser indicados para uma renda passiva de R$ 10 mil mensais. Mas, para a nossa simulação, vamos usar os ativos comentados pelos profissionais.

Inclusive, os FIIs foram também os produtos mencionados por outros especialistas entrevistados. “Fundos imobiliários usam o dinheiro captado para adquirem imóveis ou títulos de dívidas imobiliárias, com objetivo de administrá-los e receber uma comissão para isso. O que é convertido em pagamentos mensais aos cotistas”, esclarece Rodrigo Antunes, partner da WIT invest.

Dito isso, um ponto importante é entender a taxa de juros usada para saber quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 10 mil.

“Na metade de 2023, o rendimento mensal dos fundos imobiliários foi de 0,6% ao mês. Mas vamos considerar, conservadoramente, 0,5% a.m. O que, anualizado na forma composta, chega perto dos 7% ao ano”, explica Ricardo Rodil, economista, especialista em investimentos e líder do mercado de capitais do Grupo Crowe Macro.

Quanto preciso investir para ter uma renda mensal de R$ 10 mil?

Baseado nisso, Rodil traz a simulação de quanto você precisa aplicar por mês em fundos imobiliários para garantir a tal renda mensal de R$ 10 mil daqui 6 meses, 1 ano, 2 anos e 5 anos. Veja só!

Quanto investir em FIIs para ter renda passiva mensal de R$ 10 mil depois de 6 meses?

Aproximadamente R$ 333 mil.

E depois de 1 ano?

Algo em torno de R$ 166 mil.

Daqui 2 anos?

Mais ou menos R$ 83 mil.

E para conseguir a renda passiva de R$ 10 mil mensais daqui 5 anos?

Aproximadamente R$ 33 mil.

Novo cenário para atingir renda passiva de R$ 10 mil com FIIs

Além da simulação a partir de um fundo imobiliário que pague 0,5% ano mês, João Veiga, assessor da Manchester Investimentos, também traz um outro cenário: com o rendimento em 1% a.m. em 6 meses e taxas menores nos períodos maiores.

“Isso porque, a taxa de juros do país está caindo. Então, é interessante realizarmos uma simulação pensando nessa situação”, esclarece.

Dessa forma, os valores a serem aplicados mensalmente são:

• Daqui 6 meses: aproximadamente R$ 162 mil por mês com taxa de 1% ao mês;
• Depois de 1 ano: mais ou menos R$ 79 mil mensais com uma taxa de 0,8% a.m.;
• Daqui 2 anos: em torno de R$ 38 mil por mês a uma taxa de 0,7% a.m.;
• E depois de 5 anos: aproximadamente R$ 14 mil mensais com uma taxa de juros de 0,6% ao mês.

Renda passiva com CDB

Agora, você confere a simulação feita por João Fouad de quanto deve investir em CDB mensalmente para atingir o montante de R$ 10 mil em diferentes períodos. “Tomei como base uma taxa mensal de juros de 1%”, conta o especialista.

• Depois de 6 meses: em torno de R$ 170 mil;
• Passados 12 meses: aproximadamente R$ 79 mil;
• Daqui 2 anos: mais ou menos R$ 37,5 mil;
• Depois de 5 anos: em torno de R$ 12,5 mil.

Mas por que ter uma renda extra pode ser interessante?

Por diversos motivos. Por isso, separamos alguns fatores positivos.

Possuir uma renda diversificada: depender apenas de uma fonte de renda pode ser arriscado. “Afinal de contas, se você perder essa fonte de renda, pode se encontrar em uma situação financeira difícil. Por isso, a renda passiva pode servir como uma fonte adicional de renda, reduzindo sua dependência de uma única fonte”, comenta o especialista.

Fluxo de caixa estável: a renda passiva oferece um fluxo estável de receita sem a necessidade de trabalho contínuo. Portanto, ela pode servir como um complemento a sua renda ativa (o dinheiro que você ganha trabalhando).

Dinamismo e flexibilidade: ao contrário de um trabalho regular, a renda passiva geralmente requer um investimento inicial de tempo ou dinheiro. Mas depois, pode continuar a fornecer renda com mínimo esforço contínuo. “E isso pode liberar tempo para você se concentrar em outras coisas que são importantes para você, seja outro trabalho, hobbies, família etc”, comenta Fouad.

Projeção de renda para a terceira idade ou até da aposentadoria: a renda passiva é uma parte essencial do planejamento de aposentadoria. Afinal, ela pode fornecer um fluxo contínuo de renda quando você não está mais trabalhando.

Possíveis benefícios fiscais: dependendo de sua jurisdição, certas formas de renda passiva, como dividendos e ganhos de capital, podem ser tributadas a taxas mais baixas do que a renda ativa.