Como aumentar a renda: é possível ter um segundo salário com investimentos?

Você já se perguntou como aumentar a renda sem precisar trabalhar mais? Não é piada, não. Estamos falando de investir em ativos que possam gerar um rendimento mensal, como uma espécie de segundo salário. Será que é possível?

Para responder, pedimos a ajuda de dois especialistas. Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio fundador da SuperRico – Projetos de Vida, que indica o caminho das pedras. E Ariane Benedito, economista especialista em mercado de capitais, que faz alertas importantes para você não se perder do seu objetivo.

3 investimentos para ter o segundo salário

Para obter uma renda extra interessante, que complemente seu salário, o ideal é que você monte uma carteira com maioria de ativos de renda variável. Afinal, é o que recomenda Carlos. Como contraponto, a recomendação é incluir um pouco de renda fixa nesse mix.

Na Entrevista da Semana abaixo, Louise Barsi, filha de Luiz Barsi, o megainvestidor da bolsa, explica como funciona a estratégia da renda passiva:

Como aumentar a renda com ações, FIIs e Tesouro Direto

“Em renda variável, estamos falando de ações (principalmente de setores como elétrico, financeiro e petrolífero) e fundos de investimentos imobiliários, os chamados FIIs”, diz ele.

Como renda fixa, ele chama a atenção para títulos do Tesouro Direto que pagam cupons de juros semestrais.

Atualmente, o Tesouro oferece dois tipos de títulos com essa característica. São o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B).

Um exemplo é o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2033, com rentabilidade anual de 12,96%. Outro exemplo é o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 2055, que tem rentabilidade de IPCA + 6,22%.

De quanto tem quanto tempo a renda passiva é paga?

Quando falamos em salário, logo pensamos naquele pagamento mensal que religiosamente cai na nossa conta para resolver boa parte dos nossos problemas.

Atenção, porém, porque quando falamos em renda extra com investimentos, as coisas não são tão previsíveis assim – nem mesmo em relação à data de pagamento, ok?

“A frequência dos pagamentos de rendimentos varia muito de ativo para ativo”, alerta o especialista.

Há ações que pagam dividendos a cada seis meses. Outras, a cada três. E há ainda aquelas que fazem pagamentos mensais. Exemplos de ações que pagam dividendos mensais? Itaú Unibanco (ITUB3, ITUB4), Bradesco (BBDC3, BBDC4) e Transmissora Aliança de Energia Elétrica, a Taesa (TAEE3, TAEE4, TAEE11). Lembrando que são apenas exemplos – e não recomendações do especialista, ok?

“FIIs também podem oferecer rendimentos mensais”, diz ele. E é até comum que ofereçam.

E os títulos públicos indicados por Carlos, como já falamos, pagam cupons de juros semestrais.

Quanto você precisa investir para aumentar a renda

Claro que essa resposta depende principalmente da renda que você quer ter.

Para dar uma ideia de quanto dinheiro estamos falando, Carlos fez uma conta simples.

“Considerando que sua carteira gere rendimentos de cerca de 6,5% e 7% por ano, o que é bastante factível, se você investir R$ 1 milhão, terá R$ 70 mil de renda anual”, diz ele.

“Ou seja, numa conta simplista, você teria renda de R$ 5 mil a R$ 6 mil por mês”, calcula.

Está ok para você? Então guarde aí na memória que precisa de algo em torno de R$ 1 milhão para tornar o sonho realidade.

Se metade dessa renda satisfaz sua necessidade, considere (também em um cálculo bem simplista) destinar R$ 500 mil em investimentos para esse objetivo.

Como aumentar a renda com investimentos?

Para saber como aumentar a renda com investimentos você deve prestar atenção em alguns alertas feitos pelos especialistas. E você deve observar também os riscos da estratégia.

Lembre-se: quando tratamos de renda variável, estamos falando de seus altos e baixo, riscos de mercado. Além disso, quanto mais pressa você tem, maior é sua chance de ter prejuízo e não conseguir recuperar.

A seguir, detalhamos os principais riscos e o que você pode fazer para mitigá-los.

Observe (e respeite) seu perfil de investidor

Carlos ressalta que, na hora de montar sua carteira para ter um segundo salário, é importante levar em consideração seu perfil de investidor.

“É preciso entender que será uma carteira pagadora de dividendos, formada, portanto, por ativos com mais volatilidade”, diz ele, lembrando que estamos falando de um mix composto principalmente por ações e FIIS.

E o que isso quer dizer? Que esse tipo de carteira não é adequado e nem recomendado para qualquer perfil de investidor. É preciso ter uma certa tolerância a risco – e aquele sangue frio para lidar com oscilações que são rotina na renda variável.

Estratégia ideal para quem já tem patrimônio acumulado

Ariane ainda complementa que que o mercado de capitais não é ideal para quem está com dificuldade financeira e precisa compor a renda de alguma forma para pagar as contas.

“Se for esse o caso, o melhor é buscar outra atividade que complemente a renda ou trabalhar mais horas na sua própria atividade para conseguir esse complemento de salário”, diz ela.

Esta estratégia, então, é mais recomendada para quem já tem patrimônio acumulado e quer, por exemplo, trabalhar menos, complementando a renda com rendimentos das aplicações.

Foque mais nos recebimentos e menos na variação de preço

Outra dica de Carlos é focar mais no recebimento de dividendos e proventos do que no preço das ações ou do papel em si.

“Mais uma vez, é preciso ter o cuidado de entender que são ativos de renda variável, que têm oscilação e volatilidade e sofrem impacto do que acontece no mercado”, alerta.

Ou seja, é preciso não sair fazendo resgate na primeira oscilação negativa de preço do papel, ok? “Se você fizer isso, não vai alcançar o objetivo de ter uma carteira que pague dividendos”, adianta o especialista.

Mas existe um consolo. “No longo prazo, essas carteiras tendem a produzir ótimos resultados porque, além da variação do preço do papel e das ações, os dividendos geram efeito de liquidez ao longo do tempo”, detalha.

Considere que você precisará de grandes quantidades de ativos

Ariane lembra ainda que, para ter uma carteira que renda um segundo salário, você precisará de grandes quantidades de determinados ativos.

Isso porque os rendimentos estão mais relacionados à quantidade de ativos do que ao preço das ações ou cotas.

“O investidor precisa ter um volume significativo de ativos para ter um salário de fato”, diz ela.

Carteira precisa de manutenção contínua

Por fim, mas muito importante, ela ressalta que você não deve se iludir pensando que vai entender como aumentar a renda com investimentos, criar uma carteira e viver de juros para sempre.

Nada disso. “Essa carteira precisa de manutenção, ainda mais no cenário Brasil, que tem ciclos econômicos que mudam muito rápido”, diz ela.

“Bancos, por exemplo, costumam pagar bons dividendos e estão sempre no radar do investidor para essa estratégia, mas ultimamente têm apresentado resultados difíceis pela conjuntura macroeconômica”, diz ela.

Outro exemplo que ela cita é o da Petrobras (PETR3, PETR4), que no ranking das maiores pagadoras de dividendos. “É preciso considerar que há agora a intenção do governo de intervir nesses pagamentos, o que pode prejudicar os investidores que querem viver de proventos”, alerta.

Ou seja, não se trata de uma renda tão passiva assim porque exige que você esteja atento aos movimentos e mutações do mercado, à rentabilidade e ao preço dos ativos para corrigir a rota sempre que necessário e identificar oportunidades de entrada.

“O investidor atento consegue aproveitar momentos em que ações mais demandadas estão mais baratas”, diz ela. “É isso que você deve buscar.”

Quando mudar uma carteira ações?

O que fazer e quando fazer com seus investimentos em renda variável é uma estratégia que exige um bom planejamento, ainda mais se você é investidor de longo prazo.

O sócio da Quantzed Leandro Petrokas conversou com a Inteligência Financeira no vídeo que você confere logo abaixo: