Quanto rendem R$ 100 mil com a nova Selic? Calculadora de Renda Fixa traz simulação atualizada
O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central subiu a taxa básica de juros, a Selic, para 11,25% ao ano na última quarta-feira (6). Com a decisão, a rentabilidade dos principais produtos de renda fixa é afetada, o que nos leva a pergunta: por exemplo, quanto rendem R$ 100 mil em um ano no novo cenário?
Fizemos a simulação na Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira, que já está atualizada com a nova Selic. Veja os resultados abaixo. Se quiser faça outras simulações, é só acessar gratuitamente nossa Calculadora de Renda Fixa.
Consideramos, portanto, um investimento inicial de R$ 100 mil sem novos aportes mensais.
Temos como resultado, por exemplo, que esse valor investido no Tesouro Direto pós-fixado, o popular Tesouro Selic, rende no atual cenário cerca de R$ 11.803,35 em um prazo de 12 meses. O mesmo investimento de R$ 100 mil na poupança, por outro lado, renderia em torno de R$ 6.170,00.
A calculadora não considera apenas a atual Selic, mas também um horizonte de 10 mil cenários possíveis para os juros e a inflação, de acordo com o método preditivo do íon Itaú. Utilizamos a projeção média, que faz uma média de todos esses cenários, mas na ferramenta também é possivel considerar a projeção pessimista e a projeção otimista.
Quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa com a alta da Selic?
A simulação foi feita considerando a poupança, os títulos do Tesouro Direto, o CDB, as LCIs e LCAs e os fundos de índice, os ETFs. Da mesma maneira, a Calculadora faz o comparativo entre as modalidades prefixada, pós-fixada ou híbrida (IPCA+, atrelada à inflação).
Veja quanto rendem R$ 100 mil na renda fixa, em 1 ano, de acordo com a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira.
| Produto | Rentabilidade | Saldo final após 12 meses |
| ETF | IPCA+ | R$ 115.323,85 |
| ETF | Prefixado | R$ 113.871,13 |
| LCI e LCA | Pós-fixado | R$ 112.991,82 |
| Tesouro Direto | Prefixado | R$ 112.930,00 |
| CDB e LC | Pós-fixado | R$ 112.805,23 |
| CDB e LC | Prefixado | R$ 112.370,00 |
| LCI e LCA | Prefixado | R$ 112.176,47 |
| Tesouro Direto | Pós-fixado | R$ 111.803,35 |
| Tesouro Direto | IPCA+ | R$ 111.505,33 |
| CDB e LC | IPCA+ | R$ 110.651,76 |
| LCI e LCA | IPCA+ | R$ 110.523,09 |
| Poupança | Regulada por lei | R$ 106.170,00 |
Importante frisar que se trata de estimativas, de acordo com os cenários estimados a partir das atuais condições de mercado. Portanto, não deve-se, em hipótese alguma interpretá-las como promessas de rentabilidade tampouco como indicações de investimento.
Todas as aplicações devem respeitar o seu perfil de investidor.
Informações importantes a respeito desses produtos também envolvem riscos e impostos embutidos. A poupança, as LCIs e as LCAs são isentas de Imposto de Renda. Por outro lado, o Tesouro Direto, os CDBs e as LCs estão sujeitas à tributação de acordo com a tabela regressiva de imposto de renda.
Como usar a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira
Se você deseja simular outros valores de aporte inicial e entender quanto seu investimento varia em caso de aportes mensais, acesse a Calculadora de Renda Fixa da Inteligência Financeira.
Ao abrir a ferramenta, você vai se deparar com a página abaixo. A partir daí, basta preencher seu investimento inicial e seus depósitos mensais. E selecionar qual o tipo de ativo e qual o tipo de rentabilidade buscada.
Você vai reparar também que o resultado terá três cenários: a projeção média, a projeção pessimista e a projeção otimista. Lembra que citamos a projeção de 10 mil cenários do método preditivo do íon Itaú? Logo, as projeções variam de acordo com o critério de cada seleção. A saber:
- Projeção pessimista: reflete a média dos resultados dos 10% cenários de menor retorno
- Projeção média: reflete a média de todos os resultados
- Projeção otimista: refleta a média dos resultados dos 10% cenários de maior retorno
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